買東西,一定要知道籃子裡面裝的是什麼。
打開手機APP,想買理財產品,各種各樣的產品信息撲面而來,名字下面各種標籤,看著就頭大。
固收類是什麼鬼?
結構化,是怎麼個結構法?
淨值型,又是什麼啊!!!
要哭了。
乾脆去問銀行網點好了。到了櫃檯,聽了理財經理一通介紹,又暈了,下面的劇情往往是這樣的:
“大姐,您就買這個吧,收益高”。
大部分人經過這個流程後,很容易就買了一個自己都不知道是什麼的理財產品。
就像是你跟風買的潮流商品,大幾千的人民幣,結果估值只有價格的十幾分之一。
實際上,理財經理推薦你買的產品,很有可能是她領到的任務,或者是提成到的產品,至於對不對你的胃口,那就不好說了。
普通人對理財產品“懵圈”是很正常的,因為會涉及到各種投資品和各種投資方式,也因此產生了各種分類。
那麼理財產品的這些名稱,到底是什麼呢,知道了這些“籃子”裡裝的是什麼,也就不會被銷售忽悠了。
銀行理財產品可以從四個維度分類,分別是按風險分、按投資性質分、按受益類型分、按運作方式分。
上一週的文章,我們系統討論了按照風險分類的方式,按照高低,分了5個等級。
你測量出自己的風險等級去匹配這些產品購買,算是入門了,沒有瞎買。
那麼“固收”“結構化”“淨值”型又是什麼呢?這就涉及到按投資性質分了。
按照投資對象及其之間的比例,銀行理財產品可以分為五類:
現金管理類。
固定收益類。
權益類。
商品及衍生品類。
混合類。
現金管理類:投資貨幣市場,包括銀行存款,國債以及安全性好、流動性好的企業債。
特點是什麼呢?風險非常低、申購贖回方便流動性高,可以用來代替活期。
收益大概是2%-4%。
有沒有感覺很熟悉,對了,就是和餘額寶、理財通差不多的收益,投資的產品也是一樣的。
固定收益類:簡稱“固收類”,主要的投資對象是存款、債券等債券類資產,風險相對比較低。
哈哈,投資對象乍一看,和現金管理類很像,也有很多銀行直接把現金管理類產品劃為固定收益類之中。
那麼真正的區別在哪裡?
這就如同,你買了一塊牛肉,結果回家一看全是肥肉,於是回頭找商家,商家告訴你,可以買精牛肉,精牛肉就沒有那麼肥。
現金管理類和固定收益類的區別也就是,其中“瘦肉”的比例不同,固定收益類要求債券類資產的投資佔比80%以上,剩下的20%可以投資其他類型資產。
而現金管理類產品,隨意,只要有一點債券就可以。
明天接著講按投資性質分的剩下三種產品,“商品及衍生品類”“權益類”“混合類”。
女生買保養品,導購告訴你,這個好,有膠原蛋白,結果回家仔細看說明書,只有1%的含量。
哭也沒地方去,這就是不分析“成分”的後果。
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