理財迦
美元存款還是換成人民幣存款，哪個合算？這要看資產規模和存期長短。
從利率角度看，比如兩年期美元境內存款利率為0.75%，而人民幣為2.75%，存在明顯的利差。而從美元和人民幣的購買力角度看，則美元穩定，人民幣“外升內貶”長期非常明顯。
那麼，回到題主問題，如果是幾十萬的美元，摺合人民幣就是百萬級別，而短期看（兩年），則存款利率差異非常大，等值的美元和人民幣存款，在利差角度看，相差2萬多利息。而如果是幾萬美元，則差異在每萬元美元的等值人民幣存款利息差在幾百元。也是換人民幣存款利息收入高。
真正對於高淨值人群來說，如果資產規模在兩千萬以上，那麼，長期持有美元的在利息收入損失的同時能夠獲得穩定的“購買力”保值。利息收入對於“購買力貶值”來說，不值一提。
而如果是普通家庭，一般按照目前的外匯管制，也無法擁有大量美元，最多佔家庭資產比例不到10%，則以美元保值購買力的意義就不大。
本身，討論這個問題的意義就不大，因為人民幣非自由兌換，也就是說，是否合算，跟你也沒有關係，你也沒法自由選擇，只能持有人民幣或者人民幣資產（存款或者其他資產）。
而對於長期有外匯收入，比如海外有親屬長期大額匯款，以及境外有美元商業收入的，長期持有美元或者美元存款，肯定是保值的。但是必然要損失利息收入（中美息差）。
而所謂的安全性，如果存款在國內銀行，比如主要的國有四大行和大型銀行，存款安全性都沒有問題，不論是美元還是人民幣，都受到《存款保險法》的最低50萬人民幣的本金安全保證。長期來看人民幣貶值，按照每年6-7%的貶值速度，對比美元，則購買力非常穩定——應該是世界上幣值最穩定的貨幣，這也就是為什麼但凡有金融風險，世界避險資金都願意持有美元的原因。
屠龍刀fei0598
從安全角度來考慮的話，肯定是把錢換成美元合算的，下面進行分析。
首先分享一下我堂哥的做法，他在前些年用50萬人民幣兌換成美元，當時是美元兌換人民幣匯率1美元:6.315人民幣，總共兌換成美元為79000美元，我堂哥覺得美元有升值空間。
從現在美元與人民幣的匯率來看，我堂哥的做法是對的，預感是正確的，就在今年美元兌換人民幣達到7元之時，我堂哥全部出手了，已經把美元兌換成人民幣了，總共兌換了55.3萬元，總體升值了5萬多元，如果投資人民幣的話，這幾年貶值可不少啊。
通過我堂哥的做法來看，為什麼從安全角度來講，現在的錢兌換成美元比較合算呢？有以下幾點原因。
1.美元是美國的貨幣，美國是全球經濟老大，作為經濟大國的貨幣，從安全角度來分析美元是非常安全的。
2.美元是全球通用貨幣，美元在世界各國都是可以自由兌換的，而人民幣當前並沒有完全國際通用貨幣，人民幣已經有些極性。
3.人民幣是中國貨幣，中國是屬於發展中國家，發展中國家的貨幣與世界通用貨幣都是沒有可比性的，不管是從流通性還是安全性，跟美元肯定是不同。
綜合以上這3個原因，這些因素就是美元的優勢，根據2019年當前美元與人民幣相比的話，肯定是美元有更安全的。
但如果從長期來講，人民幣的升值潛力肯定是比美元大，這一點毋庸置疑，美元的升值空間已經非常有限。雖然人民幣比美元升值空間大，但不代表人民幣就比美元安全，從安全角度的話肯定是美元安全這一點也是毋庸置疑的。
老金財經
你現在能夠換到美元存起來，就等於是媷了人民幣的羊毛，要理解這一個道理，先得把人民幣為什麼不能自由兌換這個問題搞清楚，然後，就知道為什麼存美元了。
首先是是要搞清楚人民幣和美元誰的縮水幅度大。2008年我國M2為47萬億，2018年是189萬億，十年間增加了400%，而美元才增加40%左右。人民幣的增發速度遠超美元，自然是人民幣縮水幅度大。
其次是人民幣匯率，今天人民兌美元匯率中間價是7.05元，而2008年的今天也是7元左右，基本沒有變化。因為我們實行的是有控制的浮動匯率制，為維持人民幣匯率穩定，國家是要拿出真金白銀的，3萬億美元的外儲就是保證。一邊是貨幣縮水，一邊是匯率穩定，換成美元存起來是賺是虧這帳好算。
再次是國人不是隨便就能將人民幣換成美元的，每年5萬美元額度還有用途審批，企業換匯也要經過嚴格的審查，私自換匯是觸犯法律的行為。如果能自由兌換，大家都去換美元，人民幣就會大幅貶值，主權貨幣的地位也會因此受到挑戰。
當然，在人民幣匯率穩定的情況下，人民幣貨幣供應量不增加，資產價格不上升，存款利率又高，美元波動大的情況下，把人民幣存起來也是好的選擇，但同時要滿足這些條件很難。
烏蒙金融號
想通長期持有外匯賺錢，那是不現實的。說個最簡單的例子2008年匯率大概就是6.9左右，12年以後的今天匯率還是這個樣子，但是12年rmb的購買力傻子都知道是升了還是降了，並且外匯存款利率是低於人民幣的，四大國行利率不到1%，小銀行也就是1.5%的樣子。要是照這個邏輯來看，存美元貶值率要高於人民幣（美元利率低）。但是事實是這樣嗎？我前幾年偶然看到一個國內教授的博客，說二十多年前在美國留學的時候，常在學校門口吃肯德基，一次價格大概就在五六美元左右，他最近回到那所大學訪問，又去了一次，同樣的套餐大概七八美元左右，也就是說二十多年，美元購買力只下降了20%左右。每年貶值不到1%。這也許可以說明，美元在美國是比較保值的，在中國不一定比人民幣保值。另外你換完外匯存銀行，匯率平穩時期，利率不及本國貨幣高，如果匯率急劇變化的時候，你有沒有想過會不會被強制結匯？個人感覺存外匯是沒有任何作用的。如果你是基於雞蛋不能放在一個籃子裡的考慮，配備10%甚至更高的其他貨幣現金，主意這裡說的是現金。或者黃金，古玩等等是可以的。你要是就單純想減少貶值損失，那你去炒外匯炒黃金還不如去買國債，買基金甚至定期存款靠譜點
玩在中國
想都不用想，直接存人民幣，在我國你想靠外匯匯率，特別是人民幣對美元匯率的變動來賺錢，基本屬於不可能的事件，因為人民幣於美元的匯率變動幅度太小。
兌換成本
在銀行兌換外匯是需要成本，比如目前官方的人民幣兌換美元的外匯利率為：7：1，也就是說理論上你花7元人民幣就可以換到1美元，但是現實中並不是這樣，因為銀行不可能做無用功，所以實際上可能你需要7.2元人民幣才可以換回1美元；同樣的，當你在外面賺到美元，要換位人民幣時，也要再被搜割一次，比如目前官方的人民幣兌換美元的外匯利率為：7：1，也就是說理論上你花1美元就可以換到7元人民幣，但是現實中往往是你需要1.1美元，銀行才會換你7元的人民幣，這中間的差額就是銀行的利潤點之一。
所以兌換美金本身是有成本的。
外匯的盈利方式
比如你有30萬元的人民幣，今天你兌換了30萬元/7.2=42667美元；假設過半年後，人民幣兌美元的匯率變為8：1，那麼理論上此時你用42667美元就可以直接換回：4267*8=341336元，相比你的初始投資30萬元賺了41336元（實際會低一些，主要是我沒有算此時的匯兌成本，雖然官方8：1，但銀行肯定不會按這個數兌換的，所以收益會偏低一點）。
同樣的道理，如果半年後人民幣兌美元的匯率變為6.5：1，那麼理論上此時你用42667美元就可以直接換回：42667*6.5=277335.5元，相比你的初始投資30萬元虧了22664.5元。
因此要在外匯上盈利，本身必須匯率波動較大才有可能（最少波動值要高於銀行收取的匯兌手續費）；其次要說明的就是目前人民幣定期有5年期的，但是外幣的定期存款，一般都不超過一年，按照不同期限的利率計算，人民幣更賺錢一點（因為人民幣可以存5年期，利率高，而美元定期只有1年期，1年期的利率低）。
下圖系我國美元兌換人民幣匯率的走勢圖，從圖中可以看出2008年至今，我國的美元兌人民幣匯率雖然有所波動，但整體處於很穩定的趨勢，這個波動再扣除銀行手續費，實際上來說，兌換成美元還不如直接存人民幣，要從外匯匯率上謀取暴利的，只能去做那些外匯匯率波動極大才有可能獲得巨大收益，美元兌人民幣整體太穩了， 不好操作。
鯉行者
考慮美元和人民幣哪個存起來更划算，既要看人民幣和美元的匯率，還要看兩種貨幣的銀行存款利率。
1、現在美元兌人民幣的匯率是7.04，這個匯率比2018年初的6.28高了很多，但相比前段時間接近7.2的水平又有下跌。現在要在美元和人民幣之間做選擇，首先要看你對未來美元對人民幣的匯率預期是多少。不考慮存款利率差別，當然是預期美元對人民幣匯率上漲，持有美元，預期美元對人民幣匯率下跌，持有人民幣。
2、從存款利率的角度看，當前活期存款利率一般為0.35%。定期存款利率則根據時間從三個月的1.35%到三年期的3%不等。當然如果是大額存款，也是可以和銀行去商討利率，稍微上浮的。
而中國銀行最新的美元存款利率是活期0.05%，從0.05%最高到兩年期的0.75%。可以看出，存款利率上，人民幣和美元差距較大，最大差距大到2%。
如果你覺得美元未來一年會升值，而且升值幅度高於2%，那麼可以考慮持有美元存款。如果預期美元升值幅度低於2%，則去換美元存款得不償失。
3、那麼未來美元和人民幣的匯率到底會上漲還是下跌呢？由於關稅問題，我國出口產品國際競爭力有所下降，從這個角度看，人民幣貶值有利於提高我國出口產品競爭力，繼續促進經濟增長。所以短期內，人民幣還是會有貶值壓力。但美元是否會升值，也還取決於未來貿易談判的進展，如果關稅糾紛能夠解決，人民幣匯率也還是有可能回落後2018年的水平。
4、要不要持有美元存款，也還要考慮美元的兌換問題，由於我國對外匯兌換有一定管控，不能自由兌換美元。在額度內持有部分美元存款也是出國旅遊、學習等的需要。
5、外匯投資由於收益率有限，交易也比較麻煩，經常折騰一圈，還不如不去做。外匯市場的主要參與者都是銀行。對於個人和企業來說，雖然可以適當分散風險，但不建議把外匯作為主要投資方式。
上林院
現在換美元肯定不合適了，美元兌人民幣的匯率，從去年4月份6.26，到今年9月份時升至7.19，幅度達到14.8%，如果再算上利率，一年半的時間，收益在17%左右，算是一筆不錯的投資。
但站在現在的時點，我覺得不合適了，去年以來，人民幣兌美元出現貶值，有特定的背景原因，去年中美貿易戰開始，雙方不斷加稅，在這個過程中人民幣出現貶值，但當人民幣的匯率突破7以上，本身就意味著沒什麼空間了。
前期適應貶值，對出口型企業是有利的，但是繼續持續性的貶值，就會產生不良影響，而我國目前的經濟情況已經出現企穩，再加上央行完全有信心有能力保證人民幣匯率的穩定，未來人民貶可能還會繼續保持在7以上，但是繼續貶值的空間已經被鎖死。
所以這個時候換美元沒有多大意義，如果一年之後，貿易形式緩和，宏觀經濟回升，人民幣重新走強，你再換回人民幣那就要虧錢了。即便是一年以後，美元人民幣的匯率依然保持當前的水平，也是不划算的，因為銀行的美元存款利率很低，遠遠不及人民幣定期存款的利率高，同樣會損失掉機會成本，得不償失。
財經宋建文
從安全角度來考慮的話，肯定是把錢換成美元合算的，下面進行分析。
首先分享一下我的做法，他在前些年用50萬人民幣兌換成美元，當時是美元兌換人民幣匯率1美元:6.315人民幣，總共兌換成美元為79000美元，我堂哥覺得美元有升值空間。
從現在美元與人民幣的匯率來看，我的做法是對的，預感是正確的，就在今年美元兌換人民幣達到7元之時，我全部出手了，已經把美元兌換成人民幣了，總共兌換了55.3萬元，總體升值了5萬多元，如果投資人民幣的話，這幾年貶值可不少啊。
通過我的做法來看，為什麼從安全角度來講，現在的錢兌換成美元比較合算呢？有以下幾點原因。
1.美元是美國的貨幣，美國是全球經濟老大，作為經濟大國的貨幣，從安全角度來分析美元是非常安全的。
2.美元是全球通用貨幣，美元在世界各國都是可以自由兌換的，而人民幣當前並沒有完全國際通用貨幣，人民幣已經有些極性。
3.人民幣是中國貨幣，中國是屬於發展中國家，發展中國家的貨幣與世界通用貨幣都是沒有可比性的，不管是從流通性還是安全性，跟美元肯定是不同。
綜合以上這3個原因，這些因素就是美元的優勢，根據2019年當前美元與人民幣相比的話，肯定是美元有更安全的。
但如果從長期來講，人民幣的升值潛力肯定是比美元大，這一點毋庸置疑，美元的升值空間已經非常有限。雖然人民幣比美元升值空間大，但不代表人民幣就比美元安全，從安全角度的話肯定是美元安全這一點也是毋庸置疑的。
董合生TCWL
現在經常在網絡上看到吹捧人民幣置換美元的文章，不斷鼓動一些人投資美元，我認為這種傾向不可取，且非常危險。
雖然中國發展有很多不足之處，但靜下心來仔細思考下中美的經濟情況，就會得出比較肯定的結論。
不論從GDP增速、實體經濟規模、貿易順差、外匯儲備、債務結構、工資增長空間、消費市場等等多方面來看，中美不論在未來5年、10年還是20年內的比較，中國幾乎都將是全面超過美國的，在這種大經濟背景下拋棄人民幣去投資美元是不是有些荒唐？更何況人民幣的國際化與數字貨幣發展也都為人民幣的未來穩定性創造了條件。
最關鍵的因素是經濟危機與金融危機。美歐發達國家幾乎每十年左右就要爆發經濟與金融危機，而目前恰逢美歐金融危機大窗口週期，經濟危機或金融危機是資本主義國家無法繞過的詛咒，是經濟發展中的必然週期律，在這樣的大週期面前去投資美元，最終結局是什麼也就顯而易見了。
美債目前已破23萬億美元，處於歷史巔峰值；美國的總債務規模處於歷史巔峰值；美國的金融化處於歷史最高水平；今年美股加劇動盪、美債收益率大跌且屢屢倒掛、美國貨幣市場三次出現錢荒；當前次貸市場又遭受拋售。美聯儲今年又採取新QE方式在處理貨幣市場危機，短期向市場投放鉅額美元，但是這樣的救市又催生了美股泡沫化。
面對今年一波又一波的美國金融市場的內部動盪，還要置換美元去保值升值，這是一個多麼危險的舉措，仔細思考下後續危險就清楚了。
雖然中國經濟與美國相比在高科技、金融等方面存在一些差距，但是這些差距並非可望不可及，甚至可以說是在快速縮小過程中。實體經濟規模目前中國全球第一、消費市場明年或後年也將達到全球第一、工科生儲備全球第一、科技投入全球第二、科技專利數量直追美國、外匯儲備全球第一、未來十年中國GDP總量與美國旗鼓相當等等，在這麼多奮起直追美國的數據面前還要轉投美元，是不是金融思維的弱者？
另外，全球逐漸處於去美元化階段，歐洲與俄羅斯處於明顯去美元化階段，中國持有美元過多未來也要逐步去美元化，所以中國今年減持了美債並增加黃金儲備。石油美元體系與美元國際支付未來五年內將遭受全球衝擊，而國際貴金屬今年的上漲也進一步反映了美元體系的不安全性，這些理由我想足以說明美元未來的風險了。
到底人民幣與美元哪一個安全性高？看看一個十四億不斷增長的大市場就清楚了，中國是一個全球增長最快且最安全的市場。看看在美國白宮的限制下，美國的企業還不斷投資中國就清楚了，看看美國不斷要求中國放開市場就清楚了！
馨月說財經
人民幣換美元或者美元換人民幣，涉及到的都是同一個問題——外匯，想要從這兌換的過程之中，獲得利益，這就叫炒外匯或者外匯投資。
外匯投資其實很簡單，簡單的來說就是賭匯率的升降，由於我國並沒有放開外匯市場，匯率的波動很小，因此如果你沒有加槓桿操作，盈利不了多少，甚至可能虧損的幾率更高。舉個例子：你現在按照1美元兌6.8的人民幣匯率買入100萬美元，花了680萬人民幣，假設半年後匯率漲到了1美元兌7元人民幣，你此時把100萬美元賣掉，換回700萬人民幣，名義上就盈利了20萬元，反之如果匯率是跌倒1：6.6，那麼你會虧20萬元。
不過實際上的你的盈利不會有這麼大，而虧損還會進一步擴大，因為無論是購入外匯還是賣出外匯，在各類外匯平臺上，你都要給平臺的手續費；如果是在銀行購買或者賣出雖然銀行不收取手續費，但是銀行的兌換比率不會按照官方匯率的比例，比如現在官方美元兌換人民幣的匯率是1：7，理論上100美元可以兌換700人民幣，但是你到銀行兌換時，銀行是不會按照這個比率給你的，最多就是1：6.95，100美元兌換695元人民幣，差額是銀行要賺的錢。
在上述的案例中，我們可以看到如果沒有槓桿操作的話，一般盈利或者虧損不會太大，如上述案例，680萬元的人民幣，大半年甚至一兩年才有可能賺到一二十萬，但是按照國家外匯管理局的規定，公民個人一年最多可以兌換的外匯限額為5萬美元（也就是30幾萬人民幣），按照這個金額，如果按照上述的浮動0.2的匯率變動，最多就只能賺1萬元人民幣，再扣除手續費，也就幾千元，還不如直接銀行的定存。
目前銀行可以開通個人外匯買賣，但是銀行是沒有槓桿的，市面上的外匯平臺和黃金交易平臺這些都是可以槓桿操作的，比如10萬的人民幣可以做100萬的生意，賺了當然好了，但是虧了的話，如果你不追加保證金，你這10萬是會爆倉被平倉掉的，這可不是像股票，只要沒槓桿，虧了就是名義上的，股票不退市或者你不賣出去，未來還有機會升上來。所以炒外匯比股票的風險還大，另外要說明的一點是國內目前沒有正規的外匯交易平臺，有的要嘛是國外的代理，要嘛是私盤，沒有多大的保證，所以千萬不要輕易投資。
