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現在的銀行定期存款利率撐死了也就 3 - 4%，與之對應的存款年限還十分長久，萬一急用提前取出利息都會按照活期計算，非常不方便也不划算。那麼除了銀行存款這種低風險、穩健收益的方式，對於我們普通大眾而言，還有其他理財方式可以供我們選擇嗎？
除了銀行存款之外的理財方式當然有，所對應的風險也大不相同，我們普通居民需要結合自己的實際風險承受能力，妥善選擇理財產品。
（1）黃金
實物黃金、紙黃金都是我們可以選擇的理財方式。黃金被大眾稱為“硬通貨”，不論在什麼時期，持有黃金總是非常容易出手，它的流動性、變現性能力非常強，而且黃金價格的走勢波動較為溫和，不像股票價格一樣會在短時間內經歷過山車的行情。
有些朋友錯誤地覺得：“黃金投資是沒有風險的，是穩賺不賠的”。黃金的價格也會遭遇下行，投資黃金也會難免遭遇虧損的情況。拉長國際黃金的K線走勢圖我們會發現在集中的某些時期，下跌的幅度還不小。
上圖為從 2008 年開始的國際黃金走勢圖，可以非常明顯地看出在金價登上 1920 美金的巔峰之後，遭遇了不小的下挫，直至今日仍舊處在區間震盪的格局之中。
既然投資黃金不是穩賺不賠的，我們又為什麼需要冒著風險去投資呢？因為黃金是對抗經濟逆週期的有力武器，往往市場處於低迷階段，大部分投資項目都處在風險大於收益的時期，我們就可以選擇黃金類的產品，使得自己的本金獲得更大的獲利機會。
（2）貨幣基金
雖然現在的貨幣基金產品已經司空見慣，不過在沒有較優投資渠道的時候，選擇貨幣基金還是不錯的選擇。年化 2.5% 的利率，隨存隨取，輕輕鬆鬆就達到了銀行兩年期存款的利息水平。
貨幣基金以風險較低、靈活性較優、利率可觀著稱，相比於其他理財產品可能遭遇大幅度虧損的風險，還不如穩紮穩打持有貨幣基金比較靠譜，至少每年的收益肯定是正數。
（3）銀行、第三方金融平臺的定期產品
這些定期產品與銀行的定期存款有什麼本質上的差異嗎？當然有，除了利率較高以外，其風險係數略微比銀行定期存款高一些，不過選擇支付寶、理財通、大銀行APP去選購，依託於平臺的信譽、資金體量和風控能力，我們還是有理由相信我們能夠在確保資金安全的基礎上，使得資產能夠獲得較大程度的增長。
下圖為支付寶平臺定期頁面的理財產品。浮雲君就曾多次購買了上面的定期產品，利率還是頗為可觀的。
（4）投資基金
選擇投資股票的話風險係數太大了，股市“七虧二平一盈利”的現象還是普遍存在的，大部分散戶投資者都難以準確把握住市場風口的變化，在恰當的時間以恰當的價格買入，甚至會由於自己心態的變化、市場消息面的迅速更新而影響自己投資的判斷，陷入“追漲殺跌”導致較大幅度的虧損。
然而投資基金相比較而言，風險係數還是較為可控的，畢竟有專業的基金經理幫我們打理財富。專業的投資者他們具備比我們更充裕的市場一線資料，有著豐富的專業知識輔佐他們做出理性的投資判斷，表現在基金業績上就是：上漲和下跌的幅度都較為溫和。
購買基金也不能盲目，也需要學會合理選擇買入的時間和週期，以確保自己受益的最大化。
總結
其實除了上述提到的理財選項以外還有很多的理財方式，比如投資外匯、期貨、原油等等，不過與之對應的風險係數也非常之高，我們需要結合自己的實際情況妥善選擇。
找到的最適合自己的理財方式是最為關鍵的。
浮雲財經觀
買房無疑是目前最好的保本增益性投資。
在準一線城市，如果擁有一定數額的房產，無論是郊區還是高不可攀的內環，給人的踏實與滿足感是銀行存款餘額都無可代替的。
雖然在國家一再打壓嚴控維穩的高頻強制約條件之下，樓市呈現緩升微漲的態勢，但依然動搖不了除剛需置換一族的大眾心態。
舉個例子，如果手頭有三百萬現金，分別存入銀行五年期或者年底推出的高利率理財產品，這樣按照現行利率，大概每年利息可得10萬左右，看起來遠比一套地處在於郊區的300萬房子房租的收益要高很多。但是，為何選擇買房的多而存銀行吃利息的少呢。
這是因為，很少有儲戶真正能把這筆錢實實在在吃夠五年約計三五十萬利息的。錢如果在手頭，很容易就花出去，好比用微信支付寶買單消費，不知不覺流水般的就用掉了。
而買了不動產，做為大宗商品，那就必須在滿足一定的前提交換條件之下才能真正上市流通，沒有誰今年買進明天就立刻賣出，為國庫去創收稅費做自己應有的貢獻。
隨著通貨膨脹的進一步加劇，不同層次人類的各種精神物質需求導致購買力也大幅增強，生活成本在快速擴張，使得貨幣貶值的局面越發激烈，通過比對和參照，發現還是購買一定價值的房產，多少能對抗物價上漲過快帶來的負面情緒，給養老保險和看病就醫提供一些基本的保障。
北上廣深的樓市由於地緣優勢，人流量不斷湧入，注入大量新的生產能源動力，如火如荼蓬勃發展已N年，極大地帶動並輻射京津冀，長三角，珠三角的國民經濟分節點有步驟地推進，成了拉動軟硬件產業鏈的一條核心利益紐帶，也相應地產生了大批炒房客，他們嚐到了改革開放的紅利之後，區間定位和戰略格局配備一定的眼界，致使大城市的房價一直處於高端水平。
拋開樓市，股市行情一直低谷而且風險極大，普通老百姓基本上都是賠錢。至於其它類似基金期貨的高端金融產品，靠譜的少之又少，規避生存重壓下的焦慮心態，選擇買房置業的比例得以提高。
綜上所述，有多大財力就買多大的房子。在收租的同時，合理規劃家庭財產的分配與佈置，使得國富民安的狀態在一定的時間段內達到平衡點。
找心靈
一、當前最火熱的民營銀行智能存款
當前越來越多的民營銀行開始註冊掛牌，作為新興金融力量需要短期內在市場上打響自己的口碑和信任度。於是乎智能存款業務便應運而生，智能存款業務本質上是存款但是它的利率對比一般的市場理財產品而言都要高出不少。但是因為智能存款的業務並不普及，所以當前依舊處於一個紅利期，就像最初始化推出來的餘額寶。5年期的利率最高可以維持在6%附近，一般利率最低也可以維持在4%以上。
二、支付寶財富模塊以及微信財付通理財產品
做為兩大第三方支付平臺，支付寶和微信都是當前比較正規的第三方投資平臺。支付寶財富模塊因為使用人較多，很大一部分的理財產品，利率都維持在4%附近。而微信財付通裡面證券類型的理財產品利率甚至可以維持在5%左右，近期的一個保險類型理財利率甚至可以浮動到7.4%。
最後就是當前的國債包括一些地方性債務，國債作為穩健型投資項目之一它的性價比也是比較划算的，三年期利率可以維持在4%，五年期利率可以維持在4.27%。如果以上投資利率都不滿意的話可以考慮中長期的投資一部分基金和股票風險和回報永遠成正比，中長期投資基金的話收益率可以維持在10%以上，但是這需要一定的專業知識和技術以及3~5年左右的投資回報週期。
晴天財經閣
中國是儲蓄大國，中國居民儲蓄佔比偏高，但現在銀行給出的利率實在是太低了。央行給出的一年期基準利率才1.5%,各大銀行利率雖然有上漲，但也就在2.1%上下。
看著錢在銀行裡面貶值，我們很多人都在找出路。這幾年已經形成幾個錢流出銀行的途徑。
一、貨幣基金。這個前幾年比較火爆，現在已經很雞肋了，貨幣基金的收益普遍跌破2.5%，我們熟知餘額寶的收益已經跌破2.3%，收益勉強高於銀行的一年期存款。
二、大額存單。這個仍然屬於銀行存款範圍，利率也能超過4%，但它有幾個限制條件。一是金額限制，一般起步是20萬元；二是期限限制，時間長的收益高，以三年期的居多。
三、定期理財產品。它包括銀行自己發行的，也包括支付寶等途徑銷售的。收益率整體比較高，在3-5%之間，屬於中低風險產品。
這個有違約出現損失的風險，但可以適度玩一玩。
四、國債。我一直想購買，但還沒買到過。國債有國家的背書，信用上是沒有問題。
其它的還有實物黃金、古玩字畫等等，保值效果也不錯，但變現能力較弱，慎重考慮。
紅楓財俠
1、定期存款|安全係數（五星）⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
目前對於一心想把錢存銀行的人來說，活期利率已經接近0了，基本上沒什麼收入，而這時最容易的選擇就是定期存款，安全可靠。
2、國債|安全係數（五星）⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
由於債市逐漸的回落，導致國內債券市場利率有明顯的回落，約1%收益率下跌，目前在3%-4%之間，缺點是期限較長，優點是安全可靠。
3、國債逆回購|安全係數（五星）⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
如果嫌棄購買國債期限較長，可以選擇逆回購，一般期限較短，收益也是比較穩定的，不過缺點在於收益較低，約3%的年化收益率。
4、銀行等大型金融機構固收理財產品|安全係數（五星）⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
目前為止，理財產品收益也是比較低的，政策原因導致投資收益下降明顯，再加上經濟處於低迷狀態，收益並不很高，但好點的理財產品收益可以超越國債、存款等，但儘量不要買p2p，跑路概率較大。
5、債券基金|安全係數（四星半）⭐️⭐️⭐️⭐️🌟
基金的投資標的選擇的是面向債券市場，這類基金一般比較安全，達到四星半，也可以說成五星，也就是債券市場不大崩的情況下收益還算是比較可以的，近期我自己做的大約在年化6.5-7%左右，個人覺得只能算得上是湊合。
6、集合資產類基金|安全係數（四星）⭐️⭐️⭐️⭐️
這種基金是募集散戶資產，再投資於基金市場，基金本身就有分散風險的能力，而這類基金屬於分散再分散，好一點的公司可以做到7%以上。
7、保本基金|安全係數（五星）⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
保本基金需要一定的分析能力，投資者有最低收益限制，約1%-3%，但基金公司通過利用一小部分資金槓桿高收益的衍生品，獲得額外報酬，做得好的收益就高，好一點的約年化5%以上，做得差的根銀行存款差不多，但必須選擇金融機構和銀行代銷的，否則安全方面個人不做保證。
8、掛鉤類固收博弈產品|安全係數（五星）⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
這類產品也需要分析能力，分析的好了賺的多，分析不好了保本，也需要選擇銀行和大型金融機構代銷的，不做詳細解釋，喜歡的單獨留言。
9、權益類、混合類基金|安全係數（三星）⭐️⭐️⭐️
這種產品的特點在於風險高收益高，行情好管理水平高的話有的可以達到年化四五十個點，但是不好的產品跟自己炒股差不多，賠的底朝天，這種考驗個人分析能力，想要保本者不建議。
就這些吧，多數為安全係數較高的，怕誤導投資者，希望可以幫到大家，喜歡的點點贊點點關注，碼字不易，非常感謝！
交易直擊
存款所獲得的利息非常少，但是我們除了存款還有什麼途徑能讓自己的錢保值呢？
目前來說，銀行活期存款利率僅為0.3%，這個利率水平確實非常低。而銀行定期存款的話，央行標準一年期定期存款利率是1.5%，部份銀行有上浮，大概也就在1.75%-2%之間，而CPI增長水平在2.5%之間，把錢放銀行存款確實收效甚微。
那麼除了銀行存款，還有什麼途徑可以理財增值呢，推薦三個：
第一、購買國債
國債安全性非常高高，甚至可以稱得上是0風險，憑證式的是一次性還本付息，而記賬式則可以用利息再投資，推薦購買記賬式國債進行復利投資。按照中央結算公司的數據，目前一年期至五年期國債收益率2.68%--3.13%不等，可以根據實際情況選擇期限。
第二、結構性存款
各銀行均推出有自己的結構性存款，結構性存款的運作分為兩部份，一部份投向貨幣市場工具，保證安全性，另一部份投向金融衍生品，獲更超額收益，既有投資又是存款的屬性，由銀行來保證資金的安全性，但收益率相對較高，目前可以達到4%-5%左右。
第三、定期理財
由養老金保險公司管理的定期理財產品，一般都是保障性理財產品，資金安全性較高，投資方向主要是貨幣市場工具有各類優質債券和結構性存款，其實就是一個平衡風險與收益的資產配置，目前一般情況此類定期理財產品，一年期限的年化收益率在4.5%左右。
參考以上三類理財方式，可以較好的超越銀行存款。
財經宋建文
存款利息越來越少，所以餘額寶才會紅了那麼久。那麼現在餘額寶利率也降低了很多，很多人都瞄準了P2P。上當受騙的人也就多了很多。
既然p2p大部分不靠譜那應該怎麼做呢。
我之前也投資國P2P，還好是小試一下，其中的一個小單子投資了2000塊，最後只拿回來了1400.從那以後就撤出了p2p。
1、現在我做的一部分是放固定理財（本來也沒啥錢，窮人一個），這個可以隨時取出來用的，比如餘額寶還有銀行的一些短期理財軟件。保證家庭基本的生活開支。隨時可以拿出來用的。這個佔收入的一半吧，但是實際剩餘很少，用在了還車貸房貸，生活開銷了。
2、存到餘額寶的定期。在餘額寶裡面有定期存款，一部分錢是存在這個裡面，因為是定期，不到期是拿不出來的。這個不怕，因為有借唄、微利貸、信用卡，週轉個一兩個月是沒問題的。這個能佔收入的四分之一。存定期給自己一個穩定的生活。
3、我把剩下的四分之一用來買股票了。我從12年接觸股票，一般買股票都在點位低的時候去買，而且用閒錢去買，比如之前是在2800點時開始買，一路跌到2600點，這期間是一直用閒置的錢來加倉，上次到2900點時，我就開始逐步賣出了。因為本金不多，所以賺的也不多。
我買股票還有一個原則，就是買高分紅的、低市盈率、穩定的大盤股。有人說高分紅分的是自己的錢，我不這樣認為，分紅可以讓人合理的避免風險。
股票市場風險太大，作為小白根本就鬥不過機構，我們唯一能做的就是在相對低位時買進，然後趴著不動，再有本事的機構，用再極端的人性弱點也奈何不了。因為即便是你一直壓著五年不讓這個股票漲，我還有分紅，相當於存定期了。所以這些年，買股票沒賺過大錢，也一直沒賠過。
4、購買房產。先聲明，這個我只是買了一個自住的，沒有投資過，因為沒那麼多錢。
而我買房子時就是這樣操作的，股票一直再漲，我一直在賣，2015年到5000多點時，手上只剩了300股了，錢出來之後，接著就買了房子，算是在低位買到了房子。
我信奉價值投資，真正的投資是不可能一夜暴富的，只有穩，才能走的更遠。
網農斌哥
現在除了存款，有什麼途徑能讓自己的錢保值的，可以從以下幾個方面來做
第一，貨幣基金
貨幣基金是一種風險級別很低的理財產品，幾乎沒有損失本金的風險，收益比定期存款要高，隨存隨取。是短期投資者的不二選擇，一般收益為2.7-3.5%之間。
第二種，債券基金
債券基金波動不是很大，有少量損失本金的風險，收益比貨幣基金高。
第三種，結構性存款
一般銀行都有結構性存款，收益率浮動在2%-7%之間，比一般的存款利率要高得多了
以上幾種就是比較穩健的理財產品，如果做長期投資，還可以買一些股票型基金，做定投，三五年後收益也不是錯的。
雪之道理財
非常高興回答您的這個問題，以下是我自己的一些理解和看法，希望能幫到大家，也希望大家能喜歡我的回答。
目前，市場上銀行的定期存款利率約為3%，理財利率約為4%-6%，但中國的通貨膨脹率整體上超過8%，甚至更高!所以，如果你不做任何投資，不買有價值的資產，那麼你只做定製存款和理財，這意味著你每年會貶值2%-5%!
所以，如果你想戰勝通貨膨脹，不讓你的財富貶值，除了冒險投資，你別無他法!
那麼我們能做什麼樣的投資來確保我們的錢不貶值呢?從未來10-20年的角度來看，我們可以配置如下資產:
1.高品質的房地產!
房地產的黃金週期已經結束，所以房地產的未來必然是差異化的趨勢!這樣，只有投資好資產，做長期投資，才能戰勝通貨膨脹!所以選擇高品質的房地產投資是一個不錯的選擇，比如一線城市和實力雄厚的二線城市!
但其中一個問題是，這些地方的投資門檻很高，不僅資金需求大，而且購買數量有限。這麼多投資者有錢卻沒有資格，有資格卻沒有資金!
2.股票
目前，全球房地產和金融投資的比例為30比70。中國房地產和金融的比例是77比23。這個比例肯定會改變。如果中國股市發生變化，會是什麼樣子?
另外，a股市場是一個熊市-長牛市-短週期市場，只要利用這個週期的鐵律進行佈局和投資，那麼就會出現一個完整的牛市-熊市，收益一定會大大超過通貨膨脹的水平!不幸的是，大多數散戶投資者對股市最大的悲哀是他們不願慢慢致富。
3.店鋪投資
雖然商店目前不能養活三代人，但好的商店能養活一代人，戰勝通貨膨脹是沒有問題的。然而，高品質商鋪的投資門檻也很高，集中在一線城市、新線城市、強二線城市、中心市場，投資者需要到大朗淘金，耐心等待機會的出現!
總結
保值的意義在於戰勝通貨膨脹。根據中國2017年的通貨膨脹率，已經達到7.5%，未來仍然是一個逐步上升的趨勢。也就是說，只有當你的年收入真正達到7.5%時，你才能勉強保值!
在目前的產品中，保守的財務管理，固定存款是不可能贏得這個數字的，所以風險是我們需要面對本金損失的情況來競爭!
所以，如果你想要保持價值，你必須冒險，但要理解理性，不要在陌生的環境中嘗試!簡單地說，就是要知道如何控制風險!多年專注於一項投資的學習和探索，將為您帶來良好的回報!
用戶1833631806666860
目前市面上的銀行定存利息為3%左右，理財的利息為4%-6%左右，但是整個中國的通貨膨脹率為8%以上，甚至更高！所以說，如果你不做任何投資和購買有價值的資產，那麼你只做定存和理財，就意味著每年你會受到2%-5%左右的貶值！
所以說，想要跑贏通貨膨脹，想要讓自己的財富不被貶值，你除了去走一些風險的投資之外，別無他法！！
巴菲特講： “我的一生中，從未遇見一位沒虧過錢的富人！ 卻遇見許多從未虧掉一毛錢的窮人。” 敢投資的人——才擁有成為富人的機會！不敢投資的人，雖然沒有虧過錢，但也註定不會贏。
那麼做什麼樣的投資才能夠讓自己的錢保證，不貶值呢？我們從未來的10-20年角度來看，可以配置以下幾個資產：
1.優質的房產！
房地產的黃金週期已經結束了，所以未來的地產一定是一個分化的走勢！那麼這樣來看話，只有投資優秀的資產，做長線的投資才能夠跑贏通脹！所以選擇優質的地產投資是一個不錯的選擇，比如一線城市和強二線！
但是有個問題是，這些地方的投資門檻非常高，不僅資金需求量大，還有限購的存在。所以許多投資者有錢的沒資格，有資格的沒資金！
2.股票
目前國際上房地產和金融投資比例30比70. 中國房地產和金融目前比例是77比23.這種比例一定會改變。大家去想象一下。如果改變，中國股市會是什麼樣子的？
再加上A股是一個熊長牛短的週期市場，所以只要利用了這個週期的鐵律進行佈局和投資，那麼一輪完整的牛熊市下來，收益一定是可以大幅超越通脹水平的！可惜股市裡大部分的散戶最大的悲哀就是不願意慢慢變富！
3.商鋪投資
雖然說商鋪現在不能一鋪養三代，但是好的商鋪一鋪養一代，並且跑贏通脹是沒有問題的！不過優質商鋪的投資門檻也非常高，集中在一線城市，新一線城市，強二線城市的中心市場，需要投資者自己去大浪淘金，並且耐心等待機會的出現！
總結
想要保值的意義就是要戰勝通脹，根據2017年的中國通貨膨脹率來看，已經達到了7.5%的水平，並且未來還是一個逐步向上的趨勢，也就是說，你每年的收益只有真正達到了7.5%以上，才能夠勉強進行保值！
而在目前的產品之中，保守型的理財，定存都是沒有可能跑贏這個數字的，那麼風險性的就是需要面臨著一個虧損本金的情況去較量了！
所以，想要做到保值，你就必須冒風險，但是要懂得理性，不要再一個不熟悉的環境下去嘗試！簡單的說，就是要懂得控制風險！多年專注於一項投資的學習和摸索，會給你帶來不錯的回報的！記住投資好像是挖井！千萬不要東挖挖西挖挖，結果哪裡都不出水！情願十年挖一口井，也不要一年挖十個坑！成功不是靠著一夜暴富，而是靠著日積月累！
