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有這樣一款保險產品
惠添富年金保險
短期交費、固定領取、滿期給付
【舉個例子】
小寶是0歲女孩，父親為她每年交10萬，連續交5年，20年滿期，可以享受的利益如下：
第6個保單年度給付65000元
第7個保單年度給付13000元
第8個保單年度給付13000元
第9個保單年度給付13000元
第10個保單年度給付13000元
第11個保單年度給付13000元
第12個保單年度給付13000元
第13個保單年度給付13000元
第14個保單年度給付13000元
第15個保單年度給付13000元
第16個保單年度給付13000元
第17個保單年度給付13000元
第18個保單年度給付13000元
第19個保單年度給付13000元
第20個保單年度給付13000+554100元
根據合同約定，被保險人生存至保險期間屆滿，20年累計確定給付801100元，比保費多出301100元。
經投、被保險人同意，以上資金若不領取，可按約定轉為天利年金保險（萬能型）的保險費進行增值（初始扣費0.5%），天利年金最低保證利率為年利率2.5%，結算利率超過最低保證利率的部分是不確定的。
假設“天利年金保險（萬能型）合同”在保險期間內未追加保險費且未發生年金領取或部分領取的情況。第90個保單年度保單賬戶價值：
低檔時為：4866298元
中檔時為：20312052元
高檔時為：58750875元
被保險人身故後，可以由身故保險金受益人領取身故保險金，實現愛的傳遞！
A愛吃魚的貓A
其實無所謂好與不好，只看適不適合你的需求。
目前一份標準的年金計劃，一般包括兩個組成部分：一份年金主險，一個有保底收益的複利賬戶（通常為萬能型年金險）
接下來分別介紹：
1.年金主險。
產生三項收益和兩項權利。
三項權益通常包括：
A一般生存金（每年領取一定比例的保額，可以理解為“固定收益權”）
B特別生存金（特定年齡領取一定比例的累計保費，可以理解為“保費返還權”）
D分紅（根據前一年度保險公司盈利情況享有分紅的權利，分紅≥0。可以理解為“浮動收益權”）
兩項權利包括：
現金價值。可用於借款，一般借款額度不超過80%C，利息一般日結，借款期限一般為半年以內，允許循環借款。可以理解為“循環授信”。
年金投資。不領取的生存金和分紅，可以直接進入關聯的複利賬戶享受二次投資收益。介紹第二部分複利賬戶的時候會詳細展開。
2.複利賬戶（萬能型年金險）
是一個現金賬戶，承諾保底收益（一般不低於2%），進入賬戶中的資金，可用於作為複利計息的本金。
這個賬戶就像一個現金流賬戶一樣，可以進行支取。一般在5年內支取有手續費，5年之後免除支取手續費。
以上介紹的是完整的年金方案。市場上有一些年金產品更側重短期返還，有的年金更側重長期領取，有的則更加側重債務和稅務隔離功能（現金價值極低，特殊情況下有特殊用途）。
無論方案千奇百怪，符合你的需求和目的，才是好方案，幫你梳理了一遍年金保險的基礎知識，在選擇時，可以更加睿智，你看我介紹得還算清楚嗎？
MDRT王鹿童RFA
首先要選擇帶有萬能賬戶的，並且萬能賬戶存取方便的。很多產品對萬能賬戶的追加額度，和支取費用都有很嚴格的要求和限制。這是一定要關注的。
其次個人建議，年金保險最好不要選擇終身的，因為終身型每年的收益相對較少，而且賬戶價值非常低，如果想做保單貸款或者做紅利支取，金額也很有限，資金靈活度不高。
我這裡有性價比較高的，您有興趣可以私信。
囍悅說
年金險，包括快返型年金和養老型年金，還有教育金。主要保證未來某時某刻的現金流問題，就像這次疫情，很多人斷了收入，這時候如果有年金險，可以部分領取現金出來。另外如果以後有好的投資渠道，可以將現金價值貸款出來，只要半年還一次利息即可。年金險，最重要的是安全性，穩定性，兼顧一定的收益性，長期來看翻幾倍是沒有任何問題。還有給孩子存的教育金，收益也不錯，等到孩子上學、結婚或者創業時取出來。我需要結合你的具體情況來分析。
接地氣的保哥
關於年金險我之前專門寫過一篇文章，您可以看一下：
如果大家的微信好友裡面有保險從業者的話，這幾天應該被年金險的朋友圈刷屏了。
正經的像這樣：
有理有據，思路清晰。
當然也有不正經的，像這樣：
眼花繚亂，目眩神迷。
那到底什麼是年金險？它有什麼用？有什麼特點？適合什麼樣的人？
君且安坐，聽我一言。
什麼是年金險？
現在越來越多的人開始青睞於理財，夢想著通過理財就能擁有源源不斷的現金流，這樣就不用出去工作也能有錢拿，實現自己的“睡後收入”。
理財方式有很多種，比如說銀行存款、國債、房產、基金、股票等。
年金險也是其中的一種方式。
那什麼是年金險呢？
在我眼裡，人身保險分為兩類：保障類和理財類。
保障類，顧名思義就是當我們自身發生一些風險的時候，比如疾病、意外等，保險公司會給我們一筆錢用於治療康復等。就是我們最常見的四種保險：意外險、醫療險、重疾險、壽險。
另一種的就是理財類，簡單來說就是把你手中的錢進行一個合理的配置，讓它發揮出特定的效果。
年金險的官方定義如下：
年金保險是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。
簡單來說就是，年金險是一種理財方式。我們現在每年交一部分錢，將來保險公司每隔一段時間就給我們一定的錢，直至合同到期或者死亡，這樣就我們就擁有了固定的現金流。
它有什麼特點？
同樣是理財方式的一種，那我為什麼要選擇年金險呢？它有什麼特別之處麼？
一：安全穩健，投資放心。
相比於其他理財方式，年金險最大的優勢就是安全和穩健。
以前有種特別火的理財方式叫P2P,收益率是銀行的好幾倍，有的人把錢放在P2P中收益甚至超過了專業的基金經理。
有不少人借錢都要去投P2P，火爆了整個投資圈，一時間風頭無二。
後面的故事大家都知道了，2018年來P2P頻頻暴雷，千億規模的領頭大哥團貸網也轟然倒塌。
投資者的錢能不能悉數追回，能追回多少，什麼時候追回，這些都是未知數。
我有一個朋友就在裡面投了三萬塊錢，最後老闆跑路，去公司的時候只看到一群和他一樣追債的人，無奈之下抱了一臺筆記本走了。
後來我們調侃他說，你這電腦可要好好珍惜，三萬塊呢……
股票、房產這些方式倒是不用擔心安全，但他們都具有周期性和一定的風險。
拿股票舉例子，你如果是2014年大盤指數兩千多的時候入場，一年之後你的資金如果沒有翻倍你都不好意思和別人打招呼。
但如果是2015年年中大盤指數五千多入場的話，那真的就相當於49年加入國軍，怎一個慘字了得。
所以說，如果對股市沒有研究的人，往往經不起股市的大起大落，能保本就不錯了。
而年金險背靠的是保險公司和國家，安全係數更高，收益更穩健。
不需要學習太多知識，只需按時交保費，然後定期領錢，省事省心省力。
二：強制儲蓄，專款專用。
想想我們童年拿到壓歲錢的時候父母是怎麼忽悠我們的？
孩子，你現在還小，這錢啊媽媽給你存著，等你長大了再給你。
現在長大了，有幾個人拿到了自己的壓歲錢舉手讓我看看。
往往我們想存的錢都因為其他原因被我們不知不覺的就花掉了。
大家想一下自己是這樣麼？
對於一個家庭的收入支柱來說，不管是孩子的教育還是父母的養老，都是一筆很大的開支。
還會時不時的出現一些很被動的情況，比如說朋友有事需要借錢，親人突然急需用錢等等。
股票收益好的話還可以取一點，收益不好還得繼續被套，房子的流動性也越來越差。
急需用錢的時候往往不是我們沒錢，而是沒有能立即拿出來的錢。
年金險，固定時間的領取和繳費，可以達到專款專用、強制儲蓄的目的。
三：鎖定利率，複利增長。
看到這裡大家可能會有個疑問：強制儲蓄我存銀行定期也可以啊，安全性也很高，為什麼還要買年金險呢？
首先，銀行的利率不一定比年金險高；其次，有些收益高的產品，它的收益也不是固定的。
舉個例子大家就懂了，在1999年之前，銀行的一年期存款利率在10%左右，當時的保險產品利率在5%-8%這樣，平均也有6%以上。
後來央行一路降息，到了現在銀行的一年期存款利率還不到3%。如果當時購買了同期的年金險產品的話，現在還是享受的6%以上的收益率。
上圖是歷年來存款利率和壽險預定利率的變化對比。
從大趨勢上看，利率一直是下降的，也即是說現在的利率基本是比未來要高的。
而年金險，在購買時就已經確定未來能夠拿到多少錢，收益是固定的。這就是我們常說“鎖住利率”的原因。而且，年金險的收益，是按複利來計算的。
本金可以生利息，到期後本金和利息返還，這種是單利，比如銀行存款。
如果是複利，利息也是可以再生利息的。時間越長，複利與單利的區別會越大。
四：保費豁免，槓桿效益。
既然年金險是一種保險，那麼它也是有槓桿的作用的。對比於其他的理財方式，年金險有一個獨一無二的優勢：保費豁免。
什麼意思呢？如果說我們要給孩子買一份年金險作為孩子的教育金，如果不幸罹患重疾或是身故全殘，那麼後續的保費我們可以不用交，合同繼續有效。等孩子長大了需要這筆錢的時候保險公司一樣會按時給我們給付保險金。
適合什麼樣的人？
說了這麼多想必大家應該知道年金險的功能和作用了，那它適合什麼樣的人買呢？
一：想存錢又存不住的人。
年金險的強制儲蓄功能是專門針對這樣的人的，平時想存點錢結果總是以各種理由不知不覺就花掉了。
而年金險因為是合同約定好的，到固定時間才能領取。提前取的話就相當於合同違約，是要扣取一定的費用的。
為了不賠錢也不能提前取啊！
二：想作為養老或者教育金的人。
年金險常用來作為養老金或者教育金來使用。
養老不只是老年人才考慮，恰恰相反，如果等老的時候再去考慮養老問題就已經晚了。
等老了之後想要一個什麼樣的生活水平，大概需要多少錢，這些我們可以提前規劃好，這也是對自己晚年生活的一個負責。
同時呢，隨著孩子的長大，教育的支出也會越來越大，提前用教育金做好教育規劃，以此來應對與日俱增的教育需求也就顯得尤為重要了。
如果孩子將來用不到這筆錢那等孩子畢業的時候留給孩子當做一份創業基金也是非常實用的。
耕三餘一，未雨綢繆，這麼做一定是不會錯的。
三：高淨值人群。
雞蛋不能放在一個籃子裡，這是鍊金術不變的法則。
所以對這類人而言，在家庭資產配置中，不僅要有、股票、基金這些風險投資；同時也需要銀行存款、年金保險這類的低風險投資。
同時呢，年金險還能用於我們的資產傳承，防止不肖子孫揮霍家財，使我們能夠富過三代。
父母作為投保人，為孩子購買年金，既可以讓孩子領取生存金作為保障，又可以隨時掌控保單資產的歸屬權。無論是加保還是減保都非常安全。
個人感悟
年金險介紹到這裡也就結束了，想必大家也對年金險有了一個大概的認知。
下面關於年金險我來說兩句自己的感想：
首先，購買年金險的時候一定要理智，買之前一定要問一下自己，我真的需要這份年金險麼？雖說年金險有上述很多優點，但它的缺點同樣很明顯，就是流動性很差。
由於年金險長期儲蓄的功能，一旦購買年金險，那這筆錢短期內就不能動用了，如果提前退保就可能會面臨一定的經濟損失。
所以大家在購置年金險的時候千萬不要聽銀行工作人員或者保險業務員的一面之詞就衝動消費，一定要三思而行。
其次，在購買年金險之前想一下自己有沒有買保障類的保險。如果沒有的話建議先購買保障類的保險，比如說重疾險、醫療險等。
理財只是錦上添花，當我們一旦發生什麼意料之外的災難時，一份保障才是真正的雪中送炭。
最後，特意提醒大家，購置任何保險的時候一定要多瞭解一下，不要聽信工作人員的一面之詞。
身邊有很多人拿著一份自己都不知道有什麼用的保單來問我該怎麼辦了，碰到這種情況除了鄙視一下那些給保險行業抹黑的業務員以外，也很無奈。
希望上述內容能幫助屏幕面前的你在購置年金險時少走一些彎路，謝謝採納~
曹玉璽
目前收益較高的預定利率為4.025%的年金險還有：
光大永明的福運金生（保15年的短期年金）
長生人壽的福多壽（帶萬能賬戶）
招商信諾的自在人生（養老年金）
可以根據你的具體需求、用途和領取方式進行規劃和配置。
曾憲
你難道年化2-5%的收益都做不到嗎？年金險最高不超過4.025%。有啥意義？債券，基金定投，指數基金，私募基金，信託，銀理財等不香嗎？
當然如果你做不到那年金險還是很不錯的，保本保息複利計算，非常大的缺陷就是流動性差，利息低。
我覺得這個收益實在太低，支付寶很多理財產品可以建議您試試看。切莫受人忽悠哦！！
大彤學苑
肯定沒有人告訴你，越是悲觀的時候，越是投資的最好時機，莫要等到市場已經瘋狂了。才忍不住的投入到市場當中。
投資理財就和買東西是一樣的道理，在別人都不要的時候價格肯定是最便宜的，當所有人都搶著要入場的時候，那麼價格肯定是非常貴的，
我們做投資有一個非常簡單的邏輯。就是低價的時候買入，高價的時候賣出，僅此而已。
