想要買保險，誰能告訴我買保險的注意事項有哪些呢？

巾幗鬚眉yu

我是韓箴言，大學學習保險專業，畢業後，整整13年一直從事保險行業，做過保險培訓講師和保險銷售，以下是我的經驗積累。分享給您，希望可以幫到您！

購買保險的注意事項：

一、購買前，要了解保險的科學配置原則

1、家庭成員配置保險的順序：先給家庭經濟支柱買，再給配偶、孩子、老人買。

2、不同保險類型的配置順序：優先配置意外、重疾和醫療這些保障型的保險，再配置教育金、養老金等理財型的保險、最後再通過保險做資產傳承、稅務籌劃、資產保全等規劃。

3、 不同保險類型的保額配置建議

1）意外險：家庭經濟支柱最少配置保額為10倍的年收入，以此代替將來若遭遇意外風險後的收入。也就是常說的，保險不能代替一個人的丈夫，但可以代替丈夫的收入。

2）重疾險：重疾一般治療費用平均為30萬—50萬，建議重疾險最少配置30萬，但重疾的開銷不但包括治療費用、還包括後續的康復費用、收入損失等。重疾險主要作為收入損失的補償，建議保額為5-10倍的年收入。一般的重疾險是確診或者達到一定手術標準就提前給付的，也就是有病保病，無病可做養老補充，將來保費隨著時間的推移是會返還且增值的。如果資金稍欠缺，也可以通過配置消費型的重疾來規劃。

3） 醫療險：建議配置可報銷的百萬醫療險+定額給付型的住院津貼險。可以實現：住院費用有報銷、住院每天有津貼，彌補醫療費用支出和誤工損失。

4） 理財型保險：建議在配置以上健康類保險的基礎上，資金充裕的基礎上配置理財型保險，根據自身經濟承受能力支付保費，以不影響自己的正常品質生活為宜。總體家庭保費佔比見以下建議。

4、 家庭保費佔家庭年收入佔比：建議佔比在10%-15%最合適，最好不要超過20%。

二、買保險的注意事項

1） 要如實告知自身的健康情況，如果刻意隱瞞的話，投保後兩年內理賠時有可能不賠，甚至連保費都不會退。兩年後理賠也會比較麻煩，所以一定遵循最大誠信原則，要如實告知。

2） 要了解所買保險的內容，我們除了聽保險銷售人員講的以外，還要把條款看一遍，因為保險一切以合同條款為準。首先看保障責任和除外責任：也就哪些保，哪些不保。還有產品是消費型的還是返還型的，產品什麼時候到期、啥時候領錢，什麼時候領分紅，怎麼領錢等。另外還要注意保單的一些權益，把比如是否有保單貸款功能、自動墊交保費功能、分紅型保險的分紅說明、“年金+萬能險（萬能賬戶）”組合計劃的聯動規則、費用扣取的規則、追加領取的規則、投連險的賬戶設置、費用扣取、投資版塊等等

3） 保單生效後的保全變更權益：好多人買了保險後，就把合同放在角落裡束之高閣了，時間長了，自己買的是什麼保險、保什麼都忘記了，更別說以後搬家換地址、電話號碼改變、受益人改變，甚至有的人要續期繳費時，發現竟然忘記是什麼時候要交費、繳費綁定的是哪個銀行卡了，這樣很容易引起保險中止甚至失效，如果真的出現事故理賠的話，可能就理賠不了了。所以，我們要做一個保險後續的備忘錄，把繳費時填寫的資料都保留好，包括：每年所繳保費（有的消費型產品每年繳費是不一樣的）、扣款銀行及卡號、家庭地址、手機號、身份證的有效期、如實告知的事項、受益人這一欄裡，是指定受益人還是法定受益人、如果是指定受益人，那麼受益人的受益順序和受益比例、在保費是否墊交一欄上，選定的是墊交還是不墊交；以上這些都是需要特別注意的，這些都是可以隨時變更的，比如手機號改了，就要及時通知保險公司更改，這樣以後繳費時或者保險公司有重要事項時，就會聯繫到我們。

4） 理賠的注意事項：理賠時的注意事項都會寫在合同上，比如滿期如何領錢、帶什麼資料、是在線上領還是線下保險公司的櫃檯領；出現重疾、者意外、身故時，該如何報案、準備什麼資料、有哪些流程等。另外還要注意醫院的選擇，要看條款規定的是什麼類型的醫院，比如有些保險公司規定的是二級或以上的醫院，有些是二級或以上的公立醫院，這些都要先看條款再做一些醫院的選擇，以免住院後，不符合住院的標準，保險公司不賠。

5） 一定要選擇靠譜資深的保險銷售人員：首先他/她一定有職業責任感和職業操守，對這個行業是熱愛、有原則並且是長期堅守的，而且是站在客戶的角度上給出專業的保險需求分析和保障方案的建議。現在很多人對保險有意見，其實是被一些沒有職業操守和原則的保險銷售人員給影響的。沒有不好的保險，只是有些保險銷售人員把保險賣給了不適合的人！或者是沒有按照保險的科學配置原則去銷售！比如一上來就給客戶推薦理財型的保險，結果客戶出現大病或者意外沒有理賠，導致客戶對保險很失望，覺得是騙人的。所以選擇靠譜的銷售人員特別重要，還有一點是，如果人選對了，將來自己的保單後續的所有服務包括後續繳費、變更一些資料、理賠的注意事項、選擇醫院、報案等都是至關重要的。

希望我的回答可以幫助到您！

韓箴言

很多朋友在買保險時都會遇到這樣或那樣的問題，我總結了10點，供大家參考！

一、別一直等等等

您可以等有錢了，等孩子畢業了，等負擔小了，但意外和疾病會等嗎？

尤其重要的是，一旦不好的事情發生，您會因為沒錢而拖累孩子、愛人和爸媽！您會因為沒有足夠的保障而使家人的日子更加艱難！房貸要還、日子還要過……

為什麼有“不論工作再忙，也要抽時間把保險買上，畢竟保50萬比掙50萬容易得多！”這句話？就是因為保險在風險槓桿的作用下，能以一當十、以一當百！

二、別僅僅計較收益

“保險姓保”，保險不是儲蓄，不是理財，它主要的作用是風險保障！而能算出來的那絕不叫風險！

所以別拿保險跟其它理財產品比收益！保險能做的，它們任何一個都做不了！同樣1萬元，誰能保證只要剛存1年，一旦發生重大疾病就給你50萬？只有重疾險能！同樣的千把塊，誰能保證不管疾病還是意外導致的不幸身故，都能給您家人100萬？只有定期壽險能！

三、別隻道聽途說

別人說保險不好，是“騙人”的，可是如果病了或者發生意外了，急需30萬，誰能給您而且不用還？

假如您每年給他1萬元，他能否保證：

1、萬一哪天大病，必須第一時間拿出50萬給你看病；

2、萬一哪天發生意外了，必須負責由此產生的醫療開銷及後果；

3、萬一哪天不幸身故了，必須一次性給您的家人100萬，作為父母的養老錢、子女的教育金以及償還房貸等；

4、如果一切安好，無病無災到了60歲，必須每月給你指定金額的養老錢，直至安然終老，不拖累任何一個子女！

四、別信口頭承諾

誰誰說這款保險產品收益特別高，但您看保險合同了嗎？白紙黑字寫出來的才是真實的！

所以，作為消費者，大家一定要認真閱讀每一份保險合同，對自己負責！

五、別張嘴要返傭

給您返傭的人絕對不是優秀的保險從業人員，找他您放心嗎？而且那是違法的！

這種行為屬於典型的“給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益;”“給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益”，《保險法》第一百一十六條和第一百三十一條明令禁止，一經發現被查實，輕則罰款，重則行業禁入。而您的保單就成了孤兒單，很可能因為對接不暢、斷繳保費等情況，合同失效，您貪圖的是幾千塊的返傭，損失的可能就是幾十甚至上百萬的理賠金！

六、別僅僅計較過高保額，不做保費規劃

買多少保額的保險要看收支情況、家庭責任、保障缺口等綜合而定！刻意要求過高的保額，不做保費規劃很可能會影響生活質量甚至交不上保費而退保！

要知道，一般來說，長期保險的繳費時間一般會長達10年、20年甚至30年，而且這是一個不能間斷的過程。所以買多少保額的保險一定要根據自己目前的收支情況及未來的收入預期而定，一般而言，每年的保費支出佔家庭年收入的10%--15%即可。

七、別束之高閣

有些朋友買了保險直接放一邊，甚至忘記繳納保費，導致保單失效！

買了保險後，不能將其“放著不管”，一定要記得定期繳費！確保與保險公司綁定的卡有充足的餘額！要每年定期拿出來檢視一下保單條款的各項內容，例如投保人、被保險人的個人信息是否變化；自己的家庭地址、聯繫方式是否變化等。保持與保險公司聯絡方式的暢通，如果發現保單已經失效，應及時去保險公司辦理保單復效，確保恢復效力，享有保險的保障。

對於家中購買了不止一張保單的朋友，建議製作一張“保險一覽表”，列明每張保單的繳費時間、投保人、受益人、保障利益、保險收益領取時間、繳費賬戶、相關保險公司的客服電話、保險顧問的電話等重要信息，這樣下一年再為保單做“年檢”時就可以一目瞭然。

八、別一成不變

買什麼險種，買多少保額，一定要根據個人及家庭實際情況而變！不同人生階段收支不同、責任不同！

保險的根本功能在於保障，其作用在於當風險來臨的時候，彌補家庭的經濟損失，維持原有生活品質。例如，當家中添了小孩，可以考慮為新生兒添加保障，如果家中增加了買房買車的貸款，也需要考慮增加相應保額轉嫁風險，特別是要確保保額能夠體現家庭支柱的生命價值和家庭責任。

九、別盲目退保

1、沒了保障（這條很重要）；

2、會損失錢（保險公司不是退給您保費，而是退現金價值）；

3、即便再投保一般也會被提高保費、再次體檢甚至被拒保！

當然，如果因為經濟壓力所迫而考慮退保，可嘗試以下途徑，即可緩解經濟壓力，又能保持保單效力：合理利用保單寬限期及復效期；預先勾選自動墊交保險費條款；選擇減保或減額繳清保費；質押保單進行貸款。

十、別錯過報案時機

出險一定記得第一時間報案，對於理賠非常必要！分紅險要記得滿期時間，別讓自己的錢睡大覺！

綜上，為大家講解了買保險的一些注意事項，希望大家在買保險時一定要規避這些問題。

最好保

1.核對好個人基本信息：

大家在投保的時候一定要核對清楚自己的姓名、身份證號、手機號碼等等，因為這些基本信息如果出現錯誤的話，是會影響到之後的服務的，很可能還會對理賠造成影響。

2.看清楚保險條款：

保險條款是相當重要的，它事關你購買的那份保險的保障範圍、責任，以及免責部分、理賠注意事項等等。所以大家在買保險的時候就一定要把保險條款從頭到尾仔細地查看一遍。如果有哪些地方存疑的話，也一定要第一時間聯繫保險公司的工作人員詢問清楚。

2. 健康告知不能隱瞞：

人們在投保人壽保險、健康保險的時候往往是需要進行健康告知的，而如果你在進行健康告知的時候有所隱瞞的話，一旦之後被保險公司查到，保險公司就可能會以此為由拒絕你的理賠申請。

3.核對好繳費日期、方式、保險期限：

大家在買保險時還要弄清楚繳費的日期、方式，以避免自己錯過了繳費日期，導致保單受到影響。還要記住保險期限，以免保單失效了自己還不知道。

重口八卦談

買保險大家都會糾結選哪種產品，怎麼買划算。其實沒有必要，保險分為社會保險和商業保險。商業保險又分保障類保險和資產隔離類保險。

一般我們的第一份商業保險都是保障類的，這幾面就是三大項，意外，醫療和重疾。具體怎麼選產品，你只需要找一個靠譜的代理人，讓他根據你的家庭情況，收入情況來做合適的產品組合就好了。哪種是靠譜的人呢？怎麼選呢？舉個例子，就好比去健身房請私教一樣，練的最壯的肯定不會太差。拿過各種比賽獎牌的一定比沒有的要好。

所以選代理人也是一樣的，看他的工作年限，越長的不能說最專業，至少不會過了半年找不到人了。要麼看職級，職級越高的說明他在這個行業取得了一定的成績，也不會過段時間就不幹了。或者看榮譽，看他拿了哪些保險行業的榮譽。說明他的收入高等等。這些都是衡量這個人是不是把保險當成終身事業的一個衡量指標哈。

選擇靠譜的人還有一個好處是在於現在保險行業都是代理人制度，即便保險公司給你理賠100萬也不會影響代理人的收入，而且賠的好賠的快你還會給他介紹客戶對吧。所以承保後你們就是在同一戰線的，在將來辦理理賠的時候他一定會積極的幫助你辦理所有的手續。你只需要給他打個電話就行了，包括病歷的填寫都需要提前告知他。

至於產品，還有公司，反倒不是你最需要去關注的，當然，儘量選大公司，市場份額高的公司。即便他們被罵的很慘，但是你想想四大行被罵的慘還是不知名的小銀行？一個公司客戶基數都沒有幾個，自然也就不會有多少人去罵了。因為大公司在理賠的時候效率會很高，可賠可不賠的都會賠付。前提是你的健康狀況是如實告知了的，即便有健康異常，只要根據要求提交資料通過了保險公司的核保，只要承保就不用擔心了。

醫療險是按照收入損失補償原則來報銷的，管的是住院期間內產生的所有直接醫療費用，包括床位費，材料費，手術費，藥品費等等。買一份即可，除非你覺得這一份還不夠硬剛醫療費，你可以再買一份，反正總的報銷費用不超過所有醫療險的總和為準。重疾管的是出院以後的康復費用，買10萬的保額還是500萬根據你的收入情況而定。重疾不管保險責任怎麼寫，就三種情況，1治好（大病），2治不太好（失能），3治不好掛了（身故）。你把這3點看明白就明白重疾的意義了。意外就很好理解了，把生前未盡完的責任延續給生著的家人。

受益人可以分為多重多順序領取，有配偶子女一般設置三重受益順序。

最後，一定不要為了買保險而買，陷入無盡的產品比較的糾結中，一定要把觀念聽明白了再買。

寥寥數語，道盡保險天下事。

上白班的打更人

投保前，要緊的是搞清楚三個點。

最要緊的是確定自己的需求。

保險的功能是覆蓋經濟損失的風險，一旦發生保險合同約定的風險，保險公司給一筆錢或者報銷花費的費用。因此需要什麼險種，需要買多少保額，選擇的保險產品覆蓋哪些風險，與所處的年齡段、一段時間內承擔的經濟責任對應和自身的健康狀況相關聯。

其次是清楚險種的功能。

比如重疾險是得了合同約定的重疾，一次性給付的一筆錢，自己怎麼花都可以。

醫療險是報銷性質的，是否報銷社保內用藥，是否有免賠額，在什麼級別的醫院就醫等，在合同中都有約定，根據實際花費及合同的約定報銷。

壽險覆蓋的是身故這種大風險，一次性給一大筆錢，保費少，保額高，雖然發生的概率遠遠小於重疾和醫療，但一旦發生，對家庭的打擊是最大的。減額終身壽保費低，適合覆蓋債務，適合收入正在上升期同時要負擔家庭開支的年輕人。增額終身壽具有財富傳承的功能，加上信託功能，可以把財富有條件的傳承給指定的受益人。

年金險具有安全、領取金額確定、活著就能領取現金，鎖定利率等特點，一般用來覆蓋養老風險。年金險通過保單設計，也可以用做婚嫁金、教育金，保證保單永遠屬於自己的孩子，不會因為婚姻風險被分割。

意外險是針對意外帶來的身故或者傷殘給出補償，意外醫療是其他險種沒有的，意外險也是小保費撬動高保額的險種，與壽險有相似的地方，但只保意外原因造成的風險。

從上面描述可以看出來，保險與經濟責任的對應關係，因此一般先考慮保障類、再考慮儲蓄類、先考慮家庭經濟第一支柱，再考慮經濟第二支柱。先保障大風險，再考慮小風險。

第三是考慮自己的預算。一是買保險的花費不能佔據收入的太多，否則鎖定在保險合同中，生活品質可能受影響。二是保險的保額要合適，不能太小，比如重疾險買個10萬保額，一旦發生重疾，起的作用不大，後續也不能再買重疾險了。保額也不能太大，大保額對應高保費。三是保障是否全面，大風險是否覆蓋了，自己擔憂的事是否覆蓋了。

保險的本質首先是保障功能，覆蓋人生經濟責任最重的25歲-50歲之間的經濟責任，保障類的產品比較便宜而且實用，儲蓄類和帶有其他投資功能的產品是在有餘錢的情況下，藉助保險的特殊屬性配置。

投保中，要緊的是搞清楚兩點。

首先是看產品條款，清楚明白這份保單保什麼，不保什麼，什麼情況下理賠，什麼情況下不理賠。保險合同是一個商業化的產品，我國的銀保監會對保險產品的設計做了不少硬性規定，達到“保險姓保”的目的，同時保險公司也有一些“自由度”，比如給保險產品的定價在一定範圍內（同等保障情況下，保費差可以有30-50%），重疾險險種的設計除了6種必保疾病，其他的病種保險公司說了算，比如病種理賠的條件同時符合2條還是3條，比如年金險的預定利率在4.025%以下即可，有的年金險預定利率1.5%，有的達到3.9%，年復一年得滾動幾十年，差別不是一小點。

不管保險公司怎麼宣傳、銷售人員怎麼誇，保險合同的條款才是理賠的最終依據。

其次是如實告知。健康類保險比如重疾險和壽險，對被保險人的身體狀況有要求。不符合條件的不承保，其次有標準費率承保、加費、除外、延期承保。

為什麼如實告知重要呢？因為如果故意隱瞞重要事實，保險公司不賠償，不退保費。如果不是故意的隱瞞了重要事實，不理賠退保費。

怎麼如實告知？是否需要提供體檢報告？如果自己非常健康，體檢沒有指標異常的記錄。保險產品隨便挑，如果身體指標有點小瑕疵，為了爭取比較好的承保條件，就要挨個兒多問幾家保險公司了。

互聯網保險的保費便宜，其中一個原因是它要求非常健康而且年輕，這種人群的保險費率可以比普通人群低50%，因為發病的概率低。買保險時，年輕和健康就是最好的資本，非常省錢。但現實是30歲左右沒有點兒指標異常的太太少了，有個囊腫、結節、血壓高點兒、乙肝攜帶的很多。這種買互聯網保險的時候，最好可以預核保，核保不過的話不要留下記錄，一旦有了被拒保的記錄，再買保險就有點兒麻煩了。

投保後，要緊的也說兩個點吧。

一是知道自己買的保單用途是什麼，發生狀況時看這份保單能否用起來。記住續費的日期，在60天的寬限期內把保費續上，保證保單有效。如果聯繫方式變更了，及時通知保險公司。

二是隨著家庭結構、收入變化，調整保單的配置。

和濟說保險

第一次買保險，到底該買哪幾種，正權告訴大家，只要考慮四種。

一、百萬醫療：他是針對醫療費用進行報銷的。保額200-400萬。保費呢166元起建議人人都要買上

二、重疾險；他是針對特定的大病進行賠付的險種，解決的呢是大病治療期間的經濟損失和康復費用

三、定期壽險他是針對人的身故和全殘進行賠付。主要是針對家庭的經濟支柱。

四、意外險：他是有意外引起的身故、全殘和殘疾進行賠付的險種非常便宜。一年幾百塊錢。

保險想了解更多怎麼辦呢？關注我，我是正權。

正權說

我認為：首先應該問問自己為什麼要買保險？就是先弄明白我們買保險的目的是什麼？我們有什麼樣的問題或擔心怎樣的風險需要通過保險來解決。

保險是眾多金融工具的一種，是轉移風險的有效方式。在現實生活中能幫助我們解決問題，提供風險保障。但是，不同的需求有相對應的不同的保險產品和不同的功能要求。

只有明確需求了，我們才能有的放矢，在紛繁眾多的產品中找到符合自身需求的適合自己的產品。不會漫無目的的挑花了眼、或是被引導偏向、或是跟風盲從、或是因人情關係，結果買錯了產品：不適合自己或自己用不上或性價比不高，白花了錢。這時如果退保又要遭受不小的損失。

所以，無論多麼好的產品，在購買前，請一定想想清楚：自己的需求到底是什麼？

四知保

保險都是騙人的，買之前說的非常好，真的到出事情理賠了，告訴你不好意思你這個不在理賠範圍，真的別聽保險人忽悠，不能相信。

瑤姐瑤妹妹

選擇專業代理人，給你分享一些誤區，希望你早日擁有保障。

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