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亲爱的小伙伴们，大家好，我是文文大保贝儿，欢迎收听文文大保贝儿的保险小课堂。
保险知识那么多，听文文大保贝儿的，就够了。
今天，手把手带大家读懂保险里的“健康告知、保险责任、责任免除”。
01
前两天一位小伙伴找到我，说八年前做过声带方面的息肉手术，术后的记录单上写了“甲状腺结节”等问题。
两年前他买了一份重疾险，但是因为手术过去的时间太长，忘了做健康告知。
这次，他因为甲状腺癌出险，被保险公司调查出了之前的手术记录，拒赔了。
“没看健康告知”就买保险这事，其实还是挺常见的。很多小伙伴在买保险的时候，对健康告知压根就没有仔细看，直接就买了。
文文大保贝儿要跟大家说的是，这样做，真的很不OK哦。
保险合同复杂难懂，不要怕，今天带大家抓住三个重点核心，手把手教大家看懂保险合同。
02
第一个必看的部分，就是健康告知。
在我们点击“我要投保”的时候，会出现一页，上面就写着“健康告知”。
在这里，“健康告知”的作用是，告诉我们，这个保险，有什么身体情况的人不能买。
像我们前面提到的例子，其实“手术史”、“息肉”、“结节”等问题，可能都是不满足投保条件的。
如果不进行健康告知强行购买，那在理赔的时候，保险公司也是会拒赔的，白白花钱。
但是呢，这并不是说，之前有看病记录的小伙伴，就再也没有可以买的保险了。
大部分的保险产品，其实还蛮宽松的，即使在健康告知上面，有那么一两条的“不符合”的项目，也是有机会通过“智能核保”、“人工核保”的形式进行投保的。
那么核保的结果呢，可能是直接通过，标体承保；也可能是除外承保，就是之前有疾病问题的部分不赔，其他部分还是都赔的。
03
第二个必看的部分，是保险责任。
我见过有的代理人，卖保险的时候给产品吹的天花乱坠，说的什么这也能赔、那也能赔。
真的是宁可相信这世界上的鬼，也不能相信不负责任的卖保险的人的一张嘴。
保险合同里面的保险责任，就是在告诉我们——我这个保险什么能赔，什么不能赔。
以免受到不负责任的卖保险的误导。
04
第三个必看的部分，是免责条款。
保险的“免责条款”非常重要，非常重要，非常重要。
非常重要的部分，我们重复三遍。
关于保险的“免责条款”建议大家在买保险时，仔仔细细的看一遍。
在很多的保险产品的条款里，把“免责条款”这部分的内容，都是加黑、加粗标注出来的。
为的就是强调这部分的内容非常的重要。
“免责条款”是为了告诉我们，万一，出现了哪些情况，即使买了保险，保险公司也不赔。
我们以百万医疗为例，看产品说明的时候，大部分产品都是说自己“住院都赔，是病就管”。
但当我们看免责条款的时候，会发现，原来百万医疗也不是什么都能赔的——
比如，遗传病不赔、先天性疾病不赔、自己随便买药吃不赔、生孩子流产的并发症不赔、从事危险运动不赔、自杀不赔......等等。
最严格的免责条款是，未如实告知的既往症不赔。这一点是非常需要大家注意的。
买保险不是最贵、最全的就最好，而是适合的才最好。
在保险方面有任何的疑问，都欢迎给文文大保贝儿留言。
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感谢您的收听，我们下期再见。
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