郭汪旭
先來說第一個問題：高息攬儲的民營銀行會不會因為利息太高導致經營困難？
講一個我身邊的例子：我認識一位小型商業銀行的行長，經常在一起聚會，聚會當中他會聊起他們銀行的一些狀況，作為一個銀行支行的行長，其實工作的壓力非常大攬儲的壓力也很大。
這家銀行的存款政策是這樣的：三年定期存款，利息能夠達到4.5%以上，而且每萬元存款每年有50元的獎勵，按年發放，因此這家銀行三年定期存款的利息能夠達到5%以上。現在來看，很多股份制銀行，商業銀行的戰略定期存款利率都能達到這個收益水平；這種收益水平是儲蓄存款中收益比較高的；比四大行，有很大的優勢相比較，大額存單也有很大的優勢。比銀行理財產品的收益還要高，同理財產品相比，他的劣勢在於流動性差。
如此高的存款收益就不能不談這家銀行的貸款利息；在這家銀行貸款利息水平基本上是在年化10%左右甚至更高；但是請大家想一下，什麼樣的客戶會能夠心甘情願的接受年化10%的貸款？。在我們當地優質的企業在銀行申請貸款，利率基本上是在基準利率上浮10%左右；因此能夠接受10%利息水平的企業和個人一定不是優質客戶；毋庸置疑這家商業銀行的經營風險更高。
再說存款安全的問題。 關於《存款保險條例》：2015年我開始實施存款保險條例，根據存款保險條例的規定存款保險最高償付金額為人民幣50萬元，這一限額高於世界多數國家的保障水平，能夠保證我國99.63%的存款獲得全額的保護。根據存款保險條例規定在境內設立的商業銀行，農村合作銀行，農村信用合作社等吸收存款的銀行金融業，機構必須依照存款保險條例投保存款保險。
因此即便民營銀行給出的存款利息高，但只要單一賬戶的存款額低於50萬元人民幣都是可以獲得保護的。
飛狐客
先來說第一個問題：高息攬儲的民營銀行會不會因為利息太高導致經營困難？。
講一個我身邊的例子：我認識一位小型商業銀行的行長，經常在一起聚會，聚會當中他會聊起他們銀行的一些狀況，作為一個銀行支行的行長，其實工作的壓力非常大攬儲的壓力也很大。
這家銀行的存款政策是這樣的：三年定期存款，利息能夠達到4.5%以上，而且每萬元存款每年有50元的獎勵，按年發放，因此這家銀行三年定期存款的利息能夠達到5%以上。現在來看，很多股份制銀行，商業銀行的戰略定期存款利率都能達到這個收益水平；這種收益水平是儲蓄存款中收益比較高的；比四大行，有很大的優勢相比較，大額存單也有很大的優勢。比銀行理財產品的收益還要高，同理財產品相比，他的劣勢在於流動性差。
如此高的存款收益就不能不談這家銀行的貸款利息；在這家銀行貸款利息水平基本上是在年化10%左右甚至更高；但是請大家想一下，什麼樣的客戶會能夠心甘情願的接受年化10%的貸款？。在我們當地優質的企業在銀行申請貸款，利率基本上是在基準利率上浮10%左右；因此能夠接受10%利息水平的企業和個人一定不是優質客戶；毋庸置疑這家商業銀行的經營風險更高。
再說存款安全的問題。
關於《存款保險條例》：2015年我開始實施存款保險條例，根據存款保險條例的規定存款保險最高償付金額為人民幣50萬元，這一限額高於世界多數國家的保障水平，能夠保證我國99.63%的存款獲得全額的保護。根據存款保險條例規定在境內設立的商業銀行，農村合作銀行，農村信用合作社等吸收存款的銀行金融業，機構必須依照存款保險條例投保存款保險。
因此即便民營銀行給出的存款利息高，但只要單一賬戶的存款額低於50萬元人民幣都是可以獲得保護的。
世界太蕪雜，唯有關注我不可辜負。
八位數花園
很多人在民營銀行裡存了錢，那麼存多少錢才是最安全的，有人說50萬，有人說40萬，到底哪個正確？讀完這篇回答你就知道答案了。
從第一批民營銀行成立到現在才4年多的時間，民營銀行表現出了非常強的生命力，從民營銀行經營情況報表看，大部分已經開始盈利，高利息並沒有給民營銀行造成虧損，反而讓有些銀行扭虧為盈。
截至目前，一共有19家民營銀行，其中正式營業的17家，2家今年才剛剛成立。這17家民營銀行中，2017年虧損的有三家，分別是山東藍海銀行虧損0.98億元，吉林億聯銀行虧損0.57億元，安徽新安銀行虧損0.03億元；到2018年2家扭虧為盈，只有吉林億聯銀行仍然虧損，虧損額達到1.5億元，但是到今年上半年，吉林億聯銀行也實現盈利，淨利潤達到0.51億元。
我們從京東金融裡看到，近兩年來，存款利率最高的就是億聯銀行和藍海銀行，5年期存款利率最高曾經達到6%，現在也在5.5%左右，這兩家民營銀行的高息存款讓利給儲戶，反而實現了扭虧為盈，說明銀行的高息攬儲確實增加了存款規模，銀行貸款利率肯定會高於存款利率，而且壞賬率是可控的，否則不會扭虧為盈。
關於在民營銀行存款安全性的問題，我以前給大家說過，只要存款本息總額控制債50萬元以內就可以了，因為這個額度內即便銀行倒閉了，國家存款保險基金也會被優先賠付的。
如果按5年期存款5%的利率計算，存款40萬元5年之後本息總額正好達到50萬元，所以，比較保險的辦法就單個民營銀行存款總額本金控制在40萬元以內，這樣是絕對安全的。
互金直通車
一、截至目前，我國一共只批准設立了19家民營銀行。
大家看到雖然前海微眾銀行2014年就獲批了，但是過去5年來，銀保監會一共只發放了17張民營銀行牌照，可見在民營銀行的發展方面，國家還是非常謹慎和小心的，而第18家銀行是江西的裕民銀行，今年9月份開業。裕民銀行是由江西省9家民營企業發起，分別為正邦集團、博能實業、南昌億分、中恆建設、發達控股、華宏汽車、銀濤藥業、思創科技和中至數據。
第19家民營銀行則是江蘇的錫商銀行。
二、“高息攬儲”不是民營銀行獨有的。
因為銀行牌照的稀缺性，也因為存貸利息之間絕大的利息差，銀行業一度被認為是躺贏，銀行業的利潤90%都來自息差，所以，有銀行牌照就等著數錢吧，這樣的話，誰吸收的存款多，誰就賺得多，這道理很好理解，而資本的逐利性是天然的，在這樣的情況下，別說民營銀行，就是國有銀行，一樣會採用各種各樣的手段攬儲，打打擦邊球的事情，大家都有幹，只不過對他們的監管更嚴，另外國有銀行犯規的衝動要小很多而已，但是一些地方的城商行、農商行可不管這些，如果大家留意的話，會發現他們的一些產品，比如結構性存款、智能存款，包括一些理財類的品種，利息一樣很高，不比民營銀行的利息低！比如某蘇銀行。
三、民營銀行在成本管控、風險管控方面比一些地方小銀行水平更高
民營銀行雖然數量少，但是優勢也很明顯。一是人才優勢，大部分關鍵崗位人員都是來自原有銀行系統的精英。二是體制、機制優勢，比如互聯網銀行，在業務拓展、產品開發方面優勢非常明顯。三是成本優勢明顯，人浮於事的情況少了很多，效率高、服務態度好，而大部分傳統銀行還是國企作風、事業單位作風。四是它們的風控不僅僅是停留在制度層面。五是民營銀行的產品一樣受到存款保險條例的保障，本息50萬以內在安全性方面和國有銀行沒有區別。
至於說虧損甚至倒閉，前有海南發展銀行，後又包頭銀行，現有錦州銀行，這裡面可沒有一家是民營銀行！
投資和理財那些事兒
當前各大民營銀行的存款利率非常誘人，比如在一些平臺上，各大民營銀行推出的智能存款5年期利率基本上都能夠給到4.85%以上，甚至有部分銀行能夠給到5.88%或者更高，這個利率相對其他傳統銀行是非常高的。
比如下圖是2019年部分主流銀行的存款利率表。
從上面這個圖我們可以看出，目前市場上一些主流大銀行的存款利率都是相對比較低的，只有個別銀行5年期利率能夠給了4.29%，其他銀行都低於這個水平。
下圖是部分民營銀行的存款利率。
通過對比民營銀行的存款利率和一些傳統銀行的存款利率，我們可以明顯看出民營銀行給出的利率要比那些大銀行利率高出很多。
同樣是銀行，那為什麼民營銀行給的利率會比大銀行高這麼多呢？這裡面會不會存在什麼樣的風險？
實際上民營銀行之所以能夠給到很高的存款利率，是有其特殊的原因的。
民營銀行是2014年之後才開始誕生的銀行，相對於其他大銀行來說，民營銀行本身具有較大的劣勢，這種劣勢主要體現在以下幾個方面：
第一、網點少規模小。
目前很多民營銀行都沒有網點，或者只有一兩個網點，這個相對其他大銀行有幾千個甚至上萬個網點來說是非常少的，所以他們能夠獲取客戶來源是非常少的。
第二、成立時間短。
很多民營銀行成立時間都不滿5年，其經營業績和風險能力並沒有得到市場的驗證，也正因為如此，很多人對於民營銀行都不怎麼放心。
第三、知名度比較低。
一想到銀行，很多人可能首先會想到是國有六大行以及12家股份制銀行，還有一些大一點的地方城市銀行。而目前有17家民營銀行，這裡面除了網商銀行和微眾銀行之外，很多銀行大家都沒有聽說過，因為不瞭解，所以很多客戶不信任。
正因為民營銀行自身存在的這些劣勢，所以他們在跟大銀行競爭的過程當中就不具有優勢，而當前我國的存款競爭非常激烈，各大銀行都在使用各種招數吸收成本，在這種背景之下，不具有任何優勢的民營銀行，想要吸收到更多的存款，就只能上浮更高的利率。所以我們看到目前很多民營銀行動不動就給到5%以上的存款利率其實是一種迫不得已的選擇。
至於銀民營行這種高息攬儲會不會存在風險，這些銀行有沒有可能出現嚴重的虧損，從目前的一些數據來看，暫時沒法給出定論。
很多銀行成立時間都非常短，有個別銀行正式營業只不過是最近兩三年的事情，而一個貸款的週期動不動就是1~5年，所以從目前各大銀行公佈的不良貸款率來看，很多銀行不良率都是0，比如下圖是2018年各大民營銀行不良貸款率。
從2018年各大民營銀行公佈的數據來看，他們的不良貸款率都非常低，不良率最高的網商銀行也只不過是1.3%，而大多數銀行都低於0.7%，甚至有很多銀行是0。
那是不是意味著不良率貸款利率低，就意味著這些民營銀行的風險就比較低呢？，我看未必見得。
目前很多民營銀行面對的客戶群體都是一些中小微企業和個人客戶，這些客戶群體本身的資產比較薄弱，自身風險比較大，雖然這些客戶能夠承受更高的貸款利率，但貸款利率越高說明風險越大，只不過現在很多民營銀行成立時間比較短，這種風險暫時沒有顯露出來而已，至於這些風險什麼時候會暴露出來，需要再觀察幾年時間才能下結論。
不過不只是民營銀行，包括其他銀行同樣也存在風險，關鍵要看這些銀行如何控制和降低這些潛在的風險。雖然目前民營銀行的存款利率比較高，但是按照民營銀行自身的經營特點來看，其安全性還是相對比較高的，這種安全性主要體現在以下幾個方面。
第一、存款保險條例的保護。
民營銀行也是由保監會批准設立的正規銀行，受到存款保險條例的保護，50萬之內的存款不會有任何風險。
第二、嚴格的監管。
和其他大銀行一樣，民營銀行受到監管部門的監管力度也是非常大的，這就確保民營銀行按照監管規則運行，不敢做出一些過分的行為，從而達到從源頭堵住風險的目的。
第三、資產的保障。
從目前各大民營銀行公佈的數據來看，很多銀行的資本充足率都非常高，個別銀行資本充足率甚至達到20%以上，很多民營銀行的存款並沒有拿去放貸款，而是放在央行裡面，資本充足率高，說明這個銀行抗風險的能力是比較高的。
第四、股東實力的保障。
民營銀行並不等於個人銀行，民營銀行是有一些有實力的民營企業作為發起人成立的銀行，各大民營銀行的股東實力都比較強，這些企業在其他行業本身就有雄厚的資產和營收能力，這對於保障民營銀行的安全也有一定的保障。
所以從整體來說，雖然民營銀行存在一定的風險，但其安全性仍然是相對比較高的，50萬之內的存款基本上不會有風險。
貸款教授
這種擔心現在已經不存在了。很多人已經發現，民營銀行已經停止了“高息攬存“，相關高息的智能存款已經下架。其他的存款產品利率也大幅下調下調了。
關於民營銀行，我們總有問不完的問題，太多的疑問需要解答。下面我們就一一道來。
一、民營銀行為什麼“高息攬存“？
民營銀行的存款利率確實高，有一家銀行最高的5年期存款利率達到了6%，是國有銀行5年期定期存款2.78%兩倍還多。
這又是為什麼呢，難道民營銀行是傻子嗎？
其實民營銀行這麼做，也很無奈。
民營銀行比較年輕，從第一家成立到現在也就不到5年時間，等它們來到這個世界上的時候，金融市場負債業務已是一片紅海已是一片紅海。
民營銀行如何在天然弱勢之下，立足並生存下去？其實也只有一個辦法：付出更加高昂的融資成本，才有可能贏得客戶的眼光。
民營銀行是互聯網的產物，無線下網點，不像傳統銀行那樣有成千上萬的網點可以獲客， 民營銀行獲客的渠道非常狹窄，也只能通過提高存款利率來打開知名度，獲得市場的認可。
民營銀行正是由於沒有線下網點，運營成本自然很低。這樣它就可以讓利一部分節約的成本到存款利率上面。
當然我們知道，民營銀行的這種靠高昂成本來獲取資金的方法註定是不可持續的。它們在完成了原始積累後，利率自然會恢復到了正常水平。這從早期成立的民營銀行就可以看出。
二、民營銀行經營狀況如何，會虧損嗎？
2014年12月16日，深圳前海微眾銀行正式成立式，成為我國第一家民營銀行。
自首家民營銀行開業以來，5年的發展，民營銀行從1家發展到19家。業務也逐漸步入正軌，由最初的虧損到目前全部實現盈利，一路走來非常的不容易。
根據銀保監會公佈的數據顯示，2019年前三個季度，民營銀行實現淨利潤57億元，較去年同期整體淨利潤規模增長超70%。
存貸款息差上升到3.57%。不良貸款率僅為0.99%，遠遠低於銀行業平均水平；撥備覆蓋率為384.64%，資本充足率非常高。
總體來看，民營銀行2019年業績非常不錯，有不少民營銀行首次實現盈利。
數據比較亮眼的有四川新網銀行淨利潤規模達4.67億元；湖南三湘銀行和上海華瑞銀行分別為1.59億元和1.41億元。
而東北億聯銀行和福建華通銀行則首次實現扭虧為盈，淨利潤規模分別為5062.2萬元和370.39萬元。
三、民營銀行存款產品安全嗎？
可以明確的是，民營銀行的存款產品是安全的。首先這些民營銀行是由監管當局批准設立的，是正兒八經的金融機構，不同的是，它們的股東都是由民營企業組成的，並由民營企業控股。
千萬不要小看這些民營企業，民營銀行的控股股東，都是當地的龍頭企業。比如微眾銀行背後的騰訊，網上銀行背後的阿里巴巴。這些民營企業實力雄厚，就連那些國企和國有銀行都來抱這些企業的大腿。
所以說就民營企業的實力來說，並不屬於其他一些傳統銀行。但是民營銀行在經營管理水平、風險控制能力、人才隊伍建設等方面確實又與傳統銀行有著不少的差距，需要迎頭趕上。
再來看民營銀行發行的存款產品，同樣收到存款保險條例的保障，至少50萬本息範圍內不用擔心。
所以民營銀行的存款產品是安全的，靠譜的、可以放心購買的。
四、銀行存款產品現狀。
近期有報道說，民營銀行高息的智能存款已經引起了監管當局的注意，為了防止引起不當競爭，要對民營銀行智能存款的高利率進行整頓。
據一位銀行內部人士透露，其所在銀行收到了監管下發的《關於全國市場利率定價自律機制規範定期存款提前支取靠檔計息有關要求》的通知，且已經下線相關產品。
而通過民營銀行存款實際調查情況來看，確實有很多民營銀行叫停了智能存款，大幅下調了一些存款產品利率。
五、總結
民營銀行是互聯網時代發展的產物，是金融創新的結果，也是金融市場多元化發展的必然選擇。
年輕的民營銀行，雖然還存在著這樣或者那樣的問題，但這都是民營銀行發展所需要經過的陣痛。
相信未來的民營銀行，發展的會越來越好，會成為金融領域的一道亮麗的風景。
南公子
作為一個財經工作者，我告訴題主，民營銀行不會嚴重經營虧損的，存款也是安全的。不用擔心。
因為民營銀行不斷“高息攬存”不過是一個假象，事實上民營銀行的存款利率都是執行國家利率政策，不搞攬存大戰，儘管可能存款利率上浮得比其他銀行高一些，也都是根據自身資金經營狀況和經營盈利能力來決定存款利率價格的，不會為了存款而盲目抬高存款利率。
同時，監管部門對民營銀行的監管也是相當嚴厲的，過高的資金成本也會受到監管部門關注的，民營銀行也不可能胡亂提高存款利率。
而且，民營銀行的存款也是受到存款保險條例施用範圍的，50萬元以內的存款都是有安全保障的，所以民眾不用太過擔心。將自己的存款分散存入多家銀行就可以了。
開偉觀察
本息50萬元以內是安全的，短期內絕大部分銀行的大額度存款問題也不大，長期不好說。嚴重虧損的可能性有，但是低，就是真的嚴重虧損可能和普通銀行一樣有所隱瞞。且聽墨哥細說：
一、什麼是民營銀行
民營銀行具體是指由民營資本作為主發起人設立的銀行。一般銀行圈主要有這麼幾類：國有行、股份制、城市行、農商行。股份制中的民生銀行也是民營銀行控股的。少數城商目前也是民營資本為第一大股東。但是就一般意義上來講，民營銀行主要是指目前成立（擬成立）的19家銀行。名單如下：
廣東2家（深圳前海微眾銀行和梅州客商銀行）、浙江2家（溫州民商銀行與網商銀行）、江蘇2家（南京的蘇寧銀行、錫商銀行）、福建1家（福州的華通銀行）、安徽1家（合肥的新安銀行）、湖北1家（武漢從邦銀行）、山東1家（威海的藍海銀行）、湖南1家（長沙的三湘銀行）、四川1家（成都的新網銀行）、江西1家（裕民銀行）、遼寧1家（瀋陽的振興銀行）、吉林1家（長春的億聯銀行）以及四大直轄市各1家（分別為北京的中關村銀行、上海的華瑞銀行、重慶的富民銀行和天津的金城銀行）。
二、民營銀行現狀
除部分銀行外（如微眾銀行），多數民營銀行成立於2016年後。據銀保監會近日公佈銀行業2019年上半年經營情況。民營銀行上半年淨利潤同比76.19%，位於所有類型銀行中最高。同時上半年不良貸款率為0.78%，有所上升，但為銀行類型中最低。主要得益於大部分民營銀行處於開業初期，沒有歷史包袱，可以輕裝上陣。
其中騰訊系的微眾銀行與阿里系網商銀行總體規模較大，其他民營銀行總體規模偏小。並且對於民營銀行來說採用一行一店模式，吸儲手段相對有限，相當一部分民營銀行同業存款佔比較高。為了快速發展，絕大部分的不得不採用“高息攬儲”的模式。這樣來說，相比其他大銀行，民營銀行的資金成本總體偏高。較高的資金成本使得一般的民營銀行難以介入低風險低成本的大公司授信以及個人按揭業務。只能尋找合適的高風險高收益資產。從而可能導致更高的逾期不良甚至風險。
（截圖自京東金融APP）
因此目前大部分民營銀行介入了消費金融業務（實質上包含了網商、微眾），並通過聯合貸款、助貸機構等模式拓展業務。部分銀行亦發展供應鏈業務等模式。總體來說，吸儲成本高、營業網點缺乏是民營銀行的天然劣勢。而歷史包袱輕，經營靈活是大部分民營銀行的優勢。
由於所處環境、股東（尤其互聯網股東）、經營策略的不同，未來民營銀行經營一定會出現分化。目前的高負債成本對於長期來說，是一種難言的隱患。畢竟一般高息成本需由高息資產匹配才能盈利。而高息資產往往風險偏高。這對民營銀行的經營策略、經營能力而言是一種挑戰，並不存在躺著就把錢賺了的好事。唯有審時度勢，做好做精細分領域才能成功。
就虧損而言，這個事就報表角度沒法說，很多東西都是可以裝飾甚至掩飾的，銀行的報表存在這種問題的可能。之前出問題的包商銀行年報難產，但是再之前的年報雖然有問題，但是也並不明顯，對一般人來說，很難真實瞭解情況。
三、相關建議
因此短期內問題不大（新成立難言倒閉，至少比由很多爛賬的很多城商農商好的多），長期業績很可能會分化（有好有差）。本息50萬元以內的存款（含智能存款）都是安全的，長期大量存款並不建議（微眾銀行、網商銀行應該還可以）。
落墨財經觀察
民營銀行通常是指地方性民營銀行，這個“地方性”很關鍵！比如，營口銀行、長安銀行等等，在銀行體系來處在級別較低的位置。地方性民營銀行為什麼不斷“高息攬存”，我們首先從根源上了解它。
更加露骨的逐利性
由民間資本控股，也就是說民營銀行的資本金主要來自民間，其對利潤最大化有著更為強烈的追求。說白了它就是民間儲蓄與企業直接的一個交易平臺，為企業搭建一個資金平臺，為企業融資提供便利。資金從哪裡來呢，就是不斷地“高息攬存”。它的盈利點也很簡單，就是掙對企業貸款利率與拉存款利率之間的差價。
“高息攬存”意味著資金成本很高，民營銀行要想掙錢就需要以更高的利息放貸。那麼問題來了，在經濟增速放緩的局面下，企業的盈利能力有多強？一旦企業在大環境的影響下業績不及預期，甚至還不起民營銀行的“高利貸”，風險就會來臨。最近的這樣的例子很多，被接管的民營銀行不在少數就不必多說了。在拉存款上越激進銀行越值得警惕！
民營銀行最大的痛點在房地產
為企業搭建一個資金平臺，為企業融資提供便利，這些企業到底是誰？在筆者看來，多是地方的房地產開發商！民營銀行倚重房地產，這不單單是民營銀行的逐利性所在，更重要的在於地方“土地財政”的支持。前些年，到處都在講GDP，GDP從哪裡來？答案就是推升房價，增大土地收入來源，為房地產行業添磚加瓦。投資的錢從哪裡來呢？為了解決這一問題地方性民營銀行應運而生，並立下了汗馬功勞！
現在房地產行業不斷低迷，這底下到底蘊藏了多少風險，不得而知，但包商銀行的問題足以值得投資者警惕！
不斷“高息攬存”，本身就是一種對資金的“飢渴”，是一種不正常的現象。民營行業“高息攬存”已經不是一個是否虧損的問題了，而是一個存亡的問題！
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懿財經
高息攬儲的民營銀行會不會出現嚴重的經營虧損，這種情況存在，但是可能性很小，因為銀行業是在銀保監會的監管之下去，每年的財報都需要經過銀保監會相關人士的審核，如果發生嚴重的虧損的話，銀行銀監會會會進行接管、重組、撤銷、依法宣告破產。
所以從銀行端開始，銀行也不想出現嚴重的虧損，企業出現嚴重的虧損還可以去借貸，如果銀行業出現了嚴重的虧損的話，影響銀行業的整個經營的形象，有可能會走上接管，甚至撤銷道路，銀行對經營還是很小心的。
民營銀行存款安不安全的問題
我的理財產品分為幾大類，其中風險比較小的是儲蓄國債、銀行存款、大額存單、貨幣基金，從安全性角度來說，銀行的存款僅次於國債。
當然，銀行存款裡對每家銀行的安全性也不是一樣的，國有銀行的存款安全性肯定會大於這個民營銀行的，但是民營銀行的存款安全性也不用擔心，從歷史上看我國有僅有幾家銀行破產，僅有幾家儲戶的存款都得到了全額的保證。
另外存款保險條例是能夠保護儲戶的存款，50萬以內零風險。
雖然民營銀行的存款利率下降了，但依然是利率比較高的，而且隨著疫情爆發，後續銀行存款利率可能會繼續下調，所以說建議大家如果有投資民營銀行存款需求的話，儘早投資，如果擔心安全性的話，保障到期的本息金額小於50萬就沒有任何的問題。
