桓丞888

如果是一個選擇題，卻沒有提供選項，問題回答起來就比較困難。如果作為開放式問題——按月付息的大額存單哪一家最划算？我的答案是：哪一家利息最高哪一家最划算。

根據目前公開可查的信息，目前存款利率較高的水平，可以達到5.5%。

比如，有一家叫做“重慶三峽銀行”的城市商業銀行，其推出的“三峽寶-月月利”產品，期限為37個月，按月付息，利率為5.5%，算是比較高的水平了。

又比如，四川天府銀行推出的“安心存單G+款-定利多”，期限為5年，同樣滿足按月付息條件，利率為5.2%，也是相當不錯的。

當然，未上線辦理業務的各地方性銀行業金融機構，如城商行、農商行、信用社、村鎮銀行等，有可能還有比這個高的存款利率，那就要靠個人去發掘信息了。

不過，從現在的整體趨勢看，銀行存款利率下半年以來是呈現下降趨勢的。今年曾經有銀行推出利率6%的存款產品，下半年已經調整為5.5%，這就可見一斑。各種公開信息顯示，比較活躍的高息攬儲銀行，現在都不同程度地調低了存款利率。

顏開文

現在按月付息的大額存單不少，性價比較高的是三年期，年利率多是4.18%。

現在光大銀行、民生銀行、平安銀行、江蘇銀行等等都有按月付息的大額存單，如果拿著利息再去理財，綜合收益率最高能達到4.50%，還是很划算的。

具體到哪家銀行最划算，其實傳統銀行都差不多，選擇一家規模大，網點多，實力強的自然能夠更放心一些，前面所講的幾家銀行都是不錯的選擇。

即便是相同的利率，不同的銀行在細節上也是有差別的，關鍵要看幾點：

1、能否提前支取；

2、如果提前支取的話能否靠檔計息；

3、跨行取款或者轉賬是否免費；

既然選擇要存大額存單，首先要有20萬元存款，然後在所在地銀行逐一諮詢瞭解就可以了。由於利率上浮55%的限制，三年期大額存單最高利率不會超過4.2625%，按月付息的4.18%要比不按月付息的4.2625%要好得多。

當下民營銀行代表著國內保本保收益理財方式的最高水平，最大的創新莫過於推出的現金管理類產品。以五年期存款為基礎，通過向第三方轉讓收益權保證了流動性，即使存一年也能獲得最高4.8%的收益，比傳統銀行三年期大額存單利率都要高。

億聯銀行新推出的一款產品滿期利率更是高達6%，滿1000元即可，還可以靠檔計息，顯然比傳統銀行的大額存單門檻低得多，收益率要高得多。不過考慮到民營銀行在本地沒有網點，創新產品依然有一定流動性風險，當下作為小額資金理財更為合適，比如10萬元以下。

財智成功

朋友們好！大額存單深受朋友們歡迎，特別是門檻一再降低，目前，大型銀行20萬即可起步！而且不斷創新，現在分期付息的產品，例如按月給利息的大額存單，深受歡迎！明確的講：按月付息，大額存單，最划算的是，可以靠植提前支取的類型…同時，有許多，新型存款，綜合收益更高，流動性更好，而且門檻更低！

首先，大額存單的好壞，與哪個銀行，關係不大！這是因為，大額存單，是正規的存款產品！都是受存款制度保護的！因此，選擇哪個銀行，不如選擇，流動性更強，利息更高，門檻更低的產品！

看一下傳統的大單：

依上圖，很明顯

再來看，分期付息的產品，目前分兩大類：

1，分期按月付息！支持提前支取，但不靠檔計息！

如上圖，該產品的優勢是按月付息，提高了存款的綜合收益！利息可以再次存入，獲取收益！但未寫明支持靠檔計息，雖較傳統存單有所改進，仍然有流動性風險！

2，靠檔，按月付息大單，既提高了綜合收益，又適當的解決了，流動性的問題，防止了0.35%的發生…但門檻依然高起，需要20萬~30萬起步！如下圖：

該類產品，系按月付息，同時支持靠檔計息，適當的解決了流動性
！

來分享新型的產品：

第1款，大幅提升存款利率達30%，起步只需1萬元，而且支持靠檔計息的新型存款：
該存款只需1萬元即可起步，期限兩年，年化利率較指導利率提升30%，支持

第2款，1000元起步，5年定存，支持全額提前支取，靠檔計息！如果能夠持有期滿最高綜合收益6%！提供存款制度保護！以下圖：

綜合分析：大額存單，沒有最划算，只有更划算！這是由於它的，存款屬性所決定的！只要是大額存單，都享受存款制度的保護！是朋友們，加速理財的好朋友！

因此，在選擇大額存單或按月付息的大額存單，重要的不是銀行，而是從以下三點，來進行綜合權衡，以決定取捨：

1，門檻的高低，即起存金額的限制！

2，流動性，是否支持提前支取，靠檔計息！

3，年化利率或綜合收益的高低！

理財迦

大額存單按月領取，買哪一家最划算？

其實都差不多。收益率都能達到4.18%左右。

一般大額存單的起存金額是20萬，是一種高配版的定期存款。

產品特點是收益較基準上浮40%，提前支取靠檔計息。

利息一般情況是如下，實際按照銀行為準：

- 1、3個月1.55%

- 6個月1.82%

- 1年2.1%

- 2年2.95%

- 3、5年3.85%，最高上浮到4.18%。

購買時間的話，每個工作日0:00~15:00均可購買，而且當天就會起息，所以相當方便。

保本銀行理財已死：但結構性存款可以繼續。未來，具備衍生品交易資質的銀行會加大結構性存款發行。2018年前4個月，結構性存款發行量大幅度增長，主要是為了突破存款上限的假結構性存款增長迅猛。未來央行很可能加快存款利率市場化步伐，放開利率自律定價機制對存款利率上浮的倍數限制，從而大額存單會分流一部分當前保本理財的需求。

立馬財經

銀行大額存單是非常受熱棒的存款業務，尤其是按月支付的大額存單，是很多儲戶的首選存款業務。至於按月支付的大額存單買哪一家最划算？我只能說每家銀行的大額存單都有自己的優勢，但我支持存民營銀行的大額存單。

根據當前國內已經成立了10多家民營銀行，其中包含微眾銀行、億聯銀行、藍海銀行、網商銀行、華通銀行、富民銀行、眾邦銀行等等；而我個人大家支持存民營銀行的大額存單主要有以下幾點原因：

（1）利息高

民營銀行是國內各大銀行存款利率高，這一點毋庸置疑的，類似有些民營銀行五年期的大額存單已經達到了5.40%，這是相對國有銀行和股份制銀行的大額存單利率高很多，國有銀行的五年期大額存單年利率在4%左右，很明顯是存民營銀行大額存單為好。

（2）隨時存大額存單

民營銀行相對中大型的商業銀行來講，銀根是相對比較緊張的，尤其是國有銀行攬儲最有優勢，屬於國有資產，很多金額大的都是選擇存國有銀行，從而讓中大型商業銀行銀根不緊張，限量發行大額存單 。但民營銀行不同，基本都是吸收中小金額的存款，從而攬儲比較困難，民營銀行的大額存單隨時都可以存，並非受到限售，這是存民營銀行大額存單的優勢。

以上這兩大原因就是我個人認為，如果要選擇按月支付的大額存單，以上這兩點就是我支持大家存民營銀行大額存單的真正原因。

其次民營銀行的大額存單同比國有銀行和股份制銀行有以上兩大優勢之處，當然同樣還是具有以下幾大共同優勢。

（1）存款絕對安全

大額存單是銀行的存款業務之一，作為銀行的存款業務是風險性非常低的，基本可以說屬於零風險，特別是50萬以內的大額存款，100%的安全；因為各大銀行的大額存單都是受《存款保險條例》的保障，50萬以內的存款100%賠付，所以是絕對的安全。

（2）資金流動性強

大額存單資金流動性強是最大優點之一，銀行大額存單並非是類似銀行定期存款一樣，定期存款有時間限制，一旦提前支取按照活期利息計算，但銀行大額存單不同，大額存單由於可轉讓功能，可以提前支取依舊按照約定的存款利率結算，這一定是比銀行定期存款有絕對的優勢。

（3）可抵押貸款

銀行大額存單有一個最大特點，就是可以作為一份不同產，既然是成為不動產肯定具備抵押貸款的功效。但儲戶在某個銀行存有銀行大額存款之時，由於資金緊張的話，可以把這筆大額存款抵押了，大額存單作為抵押物進行向銀行辦理貸款，這樣存款和貸款兩不誤，一舉兩得。

綜合以上分析可以得知，其實銀行大額存單是由各大銀行自主發行的，從而形成每家銀行的大額存單在利率，期限，金額，流動性等方面存在差異。

根據國有六大行，以及12家股份制銀行相對，民營銀行的大額存單存款利率，靈活性，以及隨時可以存大額存單等方面具有明顯的優勢，這些都是我建議大家存民營銀行按月支付的大額存單為好的真正原因。

老金財經

幾乎每一家銀行都有大額存單，也幾乎每一家的大額存單，都支持按月領取。只是各家銀行的規定都有所不同。

這些銀行的大額存單呈現三個特點：

一、種類少

雖然有按月付息的產品，但相比於利隨本清的產品數量要少很多。同期發售的大額存單共有十種，按月付息的大額存單可能只有三、四種。

二、利率低

與此同時，按月付息的大額存單利率要低於利隨本清的大額存單。以工行的大額存單為例，按月付息的三年期大額存單利率為3.8%，利隨本清的三年期大額存單則為4.07%。

三、起點高

這些銀行的大額存單支持按月付息不難，關鍵在於大額存單的起點金額比較高，工商銀行是100萬起，建設銀行是50萬起，少有銀行是20萬起就可以按月付息。

這類銀行獲客存在一定難度，他們與大銀行競爭的策略就是，人無我有，人有我優。大銀行按月付息的大額存單由各種門檻，小銀行大額存單的規則簡單粗暴：起點20萬起（最低），利率4.2625%（最高）。按月付息的大額存單也是如此，起點不做提高，利率不降低。

無論是哪家銀行的大額存單對於按月付息的大額存單對於提前支取都是有一定要求的。有些銀行是收取手續費，有些銀行是從剩餘本金中扣除之前付的利息。

總結：

大額存單的利率是由各家銀行自主制定的，小銀行在產品定價上有比較強的優勢，而且在客戶准入上有較強的靈活性。我建議題主到小銀行購買按月付息的大額存單。

銀行研究僧，你學習，我也跟著學習！有任何疑問或觀點隨時交流！

銀行研究僧

最近兩年，被神話了的保本保息產品莫過於大額存單和智能存款，前者是大行留住VIP客戶的高招，後者是民營銀行攬儲的利器。

但是一種新的事物往往只是初期才會具有明顯高於同類一籌的優點，這個初期過去後，一切都會歸於正常水平，迴歸理性。

目前各大行大額存單其實利率上差別不大，幾乎可以忽略不計。

大額存單目前主要於1月、3月、6月、12個月、2年、3年和5年期這個檔次，但是注意一點的是，推出5年期檔次的銀行較少，同時5年期的利率和3年期的利率相比較，並不佔優優勢，國有大行的5年期利率還顯著低於3年期利率。

出現這種情況的最大的原因是。在利率下行週期中，銀行預期未來這個經濟的資金成本是會呈現下降走勢，以現在價格鎖定5年的資金，明顯不划算，銀行更願意推廣時間週期適中的3年期大額存單。

如上圖，不管金額大小，3年期統統都是4.18%，但5年期明顯低於3年期。

為什麼說大額存單被神話呢？

目前3年期基準利率為2.75%，但是各銀行均有上浮，最高上浮為55%，而上浮55%後利率為4.2625%，這個回報已經高於大行的大額存單。還有一些民營銀行，其智能存款收益過5%，同時其參與的門檻更低。而農村信用社更誇張，在欠發達地區的農村信用社，3年期定存可以達到5%以上，例如遼寧省農村信用社。

所以，這樣比較來看，大額存單的確被神話了。

但是就國有大行而言，雖然定存有一定上浮，但上浮的幅度就沒有中小銀行那麼激進了，基本上位置在40%，其對應利率為3.8%上下，換言之，如果在選定國有大行之後，大額存單具有優勢，但從整個銀行業來比較，大額存單的優勢就蕩然無存了。

既然利率上並沒有太多的差距，那購買那一家的大額存單，同時按月領取其差別也就不重要了。

溯源歸一

目前國內上市與非上市銀行有很多，所以大額存單也很多，我們很難去橫向對比哪一家的大額存單最划算，或者說我們只需要知道如何挑選大額存單就足夠了。

很顯然，既然是大額存單，那就不是三五兩千塊錢就能夠參與的，根據相關規定，大額存單的起步就需要20萬，所以在前些年很多人都想參與，但本金不夠，直到結構性理財（智能理財）出爐後，儲戶才多了選擇，但存款跟理財有一定差異。

大額存單按月領取，怎麼能更划算？

我們要知道，通常來說最有性價比的存款都是三年期，不管是大額存單還是定期存款，但是因為大額存單有最低限額規定，所以收益率往往是要高於定存的。

比方說三年期央行基準利率為2.75%，而三年期的定存可以給到3.8%的利率，但是大額存單往往都能超過4%，因為眾多的銀行都幾乎將三年期基準利率上浮了55%，那麼2.75%*（1+55%）=4.26%，所以這就很明顯了。

需要注意的地方是，如果你的資金剛好20萬，那麼大額存單每月領取利息並沒有什麼意義，比方說4.26%的利率下，你每年的利息就是8520元，那麼平攤到每月的利息就是710元，你都已經有20萬了，每個月多710元對你能有什麼幫助？

再者，大型商業銀行的利率往往更低一些，因為大型銀行的攬儲能力遠遠強於中小銀行，所以我們通常可以看到大型商業銀行的同期利率是要低於中小銀行的，而中小銀行為了攬儲，則奉行的是他無我有，他有我優。

那麼總結下來，在本金剛剛達到門檻的時候，沒必要去討論哪家銀行按月領取最划算，因為每月利息只有幾百塊，如果你有500萬用於大額存單，那麼每個月領取利息也就要多很多了，甚至於你已經不需要工作了，每月一萬多的利息足夠你生活。

而橫向對比過後我們發現，如果一定要找最划算的，那就一定是利率最高的，這恐怕只有在小銀行才能找到了……

易論招財圈

大額存單分為按月領取利息和到期還本付息兩大類產品，選哪一類產品主要根據購買的資金量和用款計劃決定。對於購買大額存單按月領取的朋友，選擇規模中等或者偏小的銀行能夠獲得更高的收益。

1.大額存單按月領取與到期還本付息的區別。

大額存單按月領取是指每個月都能夠領取當月的利息，本金到期之後領取，這種模式對於平時需要小資金週轉的朋友，特別適合。到期還本付息大額存單則不一樣，在整個存款期間，是不能夠領取利息的，到期一次性還本付息。

按月領取利息產品有一個重要的原則，即存款金額要足夠大，否則意義不大。以20萬大額存單為主，利率4%，那麼一年的利息收入是8000元，到每個月收利息約為667元，實際上對於資金週轉並沒有大的幫助。而按月領取利率一般低於到期還本付息產品，故資金量小選擇到期還本付息產品會更划算。

2.中小規模銀行的大額存單利率更高。

大額存單本質上是銀行存款的一種類型，是由各個銀行自主定價的產品，銀行考慮定價主要來自市場情況和銀行自身情況兩個方面。對於市場情況，當市場資金面比較緊的時候，銀行會提高大額存單的利率水平，反之則會調降。對於銀行自身情況，總體來說越大規模的銀行，其整體大額存單利率會低於中小規模銀行的利率，故可以選擇中小規模銀行的大額存單。

3.除了大額存單，結構性存款與銀行理財也很不錯。

大額存單五年最高利率約為4.28%左右，與結構性存款利率差別不大，而銀行理財則更為靈活一些。銀行理財的期限通常在1年以內，其收益率可達5%，風險實質上也非常低。在規劃存款計劃的時候，可以將資金分為多分，一部分購買大額存單，一部分購買更為靈活、收益更高的銀行理財。

大額存單按月領取，國有六大行的利率差別不大，選擇中小規模銀行利率會更高一些，相對來說會更划算。大額存單利率會根據市場的情況，每個月都有可能出現調整，故不存在說買哪一家大額存單最划算這樣的說法。要注意的是，我們在購買之前可以上網搜索相關的大額存單利率排行榜，挑選出當時最高利率的產品購買即為最划算。

大南山伯爵，MIT-NUS博士後，資深金融人士，用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財知識，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關注、留言交流。

大南山伯爵

大額存單按月領取，我認為應該買中小銀行的最划算。

主要是因為大額存單產品的利率水平，銀行越大，利率越低，銀行越小，利率越高。

大額存單產品，本身就是一種調節存款市場的產品。當初大額存單產品面世的時候，初衷就是為了調整市場。而怎麼樣才能達到調節市場的目的呢？這就是利率有高有低。

至於哪家銀行的利率高，哪家銀行的利率低，就要由市場說了算。市場上的主體，一是客戶，二是銀行。銀行是發行大額存單的，銀行可以根據自己的實際情況，來決定要發行多少額度的大額存單，每一期的大額存單都有哪些期限的，利率是多少。這樣才能體現出大額存單調節存款市場的作用。

現在市面上普遍大型國有商業銀行的大額存單利率最低，股份制銀行次之，而中小商業銀行大額存單的利率最高。

至於為什麼出現這種狀況，我想主要是因為大型銀行客戶網點多，規模大，客戶群體也眾多，人家不差錢，為什麼要給出高一些的利率呢？只會白白地增加成本。

而中小銀行就不一樣了，沒什麼名氣，尤其規模小，競爭力就弱，想要增加存款，大額存單的利率定得高一點兒，就會起到作用。

有的人圖大型國有商業銀行規模大，認為安全性高，認可損失一些利息，也要到大型國有商業銀行去存款，這是他們在大額存單的安全性，效益性，流動性之間，首先選擇了安全性；

而有的客戶能夠相信中小銀行，認為去中小銀行存款也沒什麼問題，何況還有存款保險條例做保障，如果去中小銀行存大額存單，還能多拿利息，挺實惠的。這是把效益性放在了首位。

因為樓主問去哪最划算，您是在問大額存單的效益性，因此，我認為去中小銀行存款存大額存單比較合適。

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