買保險一看繳費期有5年，10年，20年甚至還有30年的，那麼多選項，不知該如何選擇？今天我們就來聊聊保險如何繳費才最划算。
先說結論： 保險繳費和房貸有些類似，繳費時間越短，總的費用越少；期限越長，總費用就越多。我們購買保險就是想轉移自己的風險，花最少的錢獲得最高的保額。所以在收入穩定的前提下，應選擇較長時間的繳費方式。
繳費如何規劃最划算，只要遵守下面這三個原則
1，保障型保險：選擇長期繳費，槓桿更高
2，理財型保險：選擇短期繳費，收益最大
3，根據個人情況：一定要結合自己收入和現金流來選擇
保障類的險種，首選拉長繳費時間，保證足夠高的槓桿
比如，某重疾險在同樣是30萬保額的情況下，如果繳費5年，每年的保費是24261元，槓桿為12倍，
而繳費20年，每年的保費是8334元，槓桿為36倍，即1元錢最大可以發揮36元的效果。
我們購買保險就是想轉移自己的風險，花最少的錢獲得最高的保額。
所以在收入穩定的前提下，對於保障型的保險建議選擇最長繳費期，既可以降低每次交費的壓力，又可以獲得最高槓杆，非常符合我們購買保險的目的。
此外，還有一些保險產品在保險責任設計中，提供了"豁免條款"，當投保人發生了輕症、全殘、身故或者符合其他保費豁免條件時，可以免繳餘下的各期保費。這樣，選擇較長的繳費期限就顯得更為明智了。
很明顯，繳費時間越長，每年的保費越低，槓桿就越高，意味著我們可以用更少的錢去轉移更高的風險，對於保費預算有限的人來說，拉長繳費時間，是最簡單的降低保費的方式。
一、買房的故事
我看中了一套100萬的房子，這房子要賣100萬，開發商給出三種付款方案，分別是躉交、10年交、30年交。
❶躉交的就是把100萬一次交清。
❷10年交的，不需要首付，一年交10萬加利息。
❸30年交的，也不需要首付，一年交3.3萬加利息。
如果你是我，會選擇哪一種？
多數人一般會選擇第3種，雖然會付些利息，但是我第一年只需要花3萬多就能住100萬的房子，剩下的97萬我去做投資，這是正確的方法。
那麼，躉交或10年交的，我就不會去考慮了。
二、假如我一定會發生風險
話題回到保險來，我準備買一份健康險，保障挺高的，保險業務員給我兩種方案：
❶繳10年，一年3萬
❷ 繳30年，一年1萬。
以上兩種繳費方式，前後一共要交30萬，保費一樣的，保額也一樣，一般人會選擇哪種呢？如果是我，我會果斷的選擇第二種，因為：
我買這份保險，是為了防止發生健康風險，因為我深知道生老病死是自然規律，人吃五穀雜糧避免不了身體病痛，有些早來，有些晚來的區別而已。
假如我在第9年會發生風險，那麼，用兩種繳費方式的不同在於：
❶繳10年，一年3萬，第9年，我已經繳了27萬。
❷繳30年，一年1萬，第9年，我才繳9萬。
而理賠是一樣的，用27萬去換取理賠，或者用9萬去換取理賠，你現在應該知道如何選擇了吧？當然，這裡需要提醒的是，並不是換反比例關係來確定保費的，比如30年交的，繳費會超過1萬，以上列數字只是為了把複雜的事情說得簡單些。
如果你覺得保費貴，那是因為保額高。
如果你覺得保額不高，那是因為保費低。
你要確信，保險的費率是受保監會控制的，什麼樣的年齡對應什麼樣的保費，越年輕越便宜保障時間越久，越年長越貴保障時間越短。18歲的重疾保障，和48歲的重疾保障，是不一樣的。
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