武漢黑鳳梨
微信支付寶的用戶很多，所以在裡面沉澱了很多資金。眾人撿柴火焰高，即使單個賬戶的絕對金額不多，可這麼多賬戶加起來無疑是一筆天文數字。怎麼樣理解呢？全國人民每個人給我一毛錢，我都是上億身家的人物了！
微信或者支付寶裡面的錢要分兩種情況，一種是餘額寶和零錢通以及一些理財產品，這些錢存在裡面是有利息的，人家也沒白用，所以這個就不要吐槽了。你在賬戶看上去是數字，實際上已經有協議規定了資金的流向。
其次，如果你的是零錢或者餘額而不是零錢通或者餘額寶，那麼過去可能被拿去投資了。那麼為什麼提現沒障礙？那是因為有一個系統來計算並調節資金來避免用戶提現時拿不出錢。平時呢，確實只是一堆數字！
可是，這些錢本來就不屬於平臺，而且這樣操作有風險啊。於是，央行就發話了，讓這些支付寶把錢存在備付金賬戶，由央行來監管。央行也沒說利息，支付機構也不敢說，也不敢問，因為本身就不屬於自己的錢。
另外，用戶在這些支付機構會存在交易的情況，如果說淘寶客戶買東西但沒確認收貨，錢也沒到賣家，這筆錢就曾經讓支付寶佔了利息，現在已經不能這樣操作了，全由央行監管！
大家可能注意到一個問題: 平臺非常鼓勵你把錢存零錢通或者餘額寶，因為你如果把錢直接放進餘額或者零錢就是備付金形式，是由央行監管的，但你買貨幣基金就不同了。貨幣基金雖然要給你利息，但從冰箱拿豬肉出來手上也能沾油的！
小兵一枚
現在，微信和支付寶已經不能動用我們的資金了。
存在微信和支付寶裡的錢，對我們而言確實是個數字，對於微信支付寶來說，這就是個很大的資金池，金額以千億計。隨著移動支付在中國的逐漸普及和加速，這個數字還在不斷的增長。
微信和支付寶本身並不是銀行，所以，錢還是要存到銀行的。支付客戶有個備付金制度，簡單的說，就是微信支付寶這種第三方支付公司，收來的錢，需要按照一定比例，存到指定機構專用存款賬戶。這個錢是不算利息的。這個比例，一開始是20%，後來提升到50%。
今年1月14號之前，微信和支付寶都是可以動用這筆錢去投資的，也確實這樣去做了，畢竟幾千億幾萬億的錢，哪怕做個日息萬分之一的存款，每年也是不小的進賬。但1月14號之後，備付金比例調整至100%。這時候，微信支付寶徹底不能動用客戶的錢了。你存進去多少，就在賬上趴著，隨時準備應對客戶的支付需求。就像一個澡堂子，它的櫃子，客戶可以把錢包存放在裡面，但澡堂子老闆是不能翻開櫃子動這筆錢的。
但是，微信和支付寶各自搞了個理財通道。我們熟悉的微信零錢和支付寶餘額，是不生利息的，但是，微信的零錢通，和支付寶的餘額寶/餘利寶，其實是把這筆錢去買了相應的固定收益基金。天弘基金就是依靠餘額寶，做成了全中國最大的基金公司，微信零錢通也一樣，可以指定購買各種基金公司的貨幣基金，獲得利息收入。當然，這也不是微信支付寶本身的投資，而只是按照你的需要幫你認購了基金而已。
（晴溪）
孫建波
2019年1月去14日之前，支付寶微信確實拿著我們的錢去投資了，但是從2019年1月14日開始，微信和支付寶的備付金集中繳存到央行之後，微信和支付寶沒有辦法動用戶的資金，資金更安全。
2019年1月14日，支付寶微信確實拿著我們的錢去投資了。
我們在微信和支付寶頁面上的錢，只是一個數字，真正的錢是存在銀行，這筆錢稱之為支付機構的備付金，在2019年1月14日前支付機構備付金沒有100%集中繳存到央行，微信支付寶是可以動這筆錢，拿著錢去做投資，而且他們曾經也這麼幹過。微信和支付寶在備付金沒有集中繳存之前，3%~7%的收益是由備付金投資產生的收益。
現在微信和支付寶還能拿著我們的錢去投資嗎？不能
2013年《支付機構客戶備付金存款辦法》建立了備付金的基本框架。2017年1月備付金按照一定比例交存至指定機構專用存款賬戶，不計付利息；2018年1月支付機構客戶備付金集中交存比例將由20%左右提高至50%左右；2018年6月按月逐步提高客戶備付金集中交存比例，最終在2019年1月14日前實現 100%集中交存，現在備付金已經100%機集中繳存。
所以現在微信支付寶的備付金已經全部集中上繳到央行，支付寶和微信不能挪用，資金更安全。支付寶和微信有6000多億的備付金繳存，無法產生收益。
互金圈
支付寶微信確實拿著我們的錢去投資了。
我們在微信和支付寶頁面上的錢，只是一個數字，真正的錢是存在銀行，這筆錢稱之為支付機構的備付金，在2019年1月14日前支付機構備付金沒有100%集中繳存到央行，微信支付寶是可以動這筆錢，拿著錢去做投資，而且他們曾經也這麼幹過。微信和支付寶在備付金沒有集中繳存之前，3%~7%的收益是由備付金投資產生的收益。
現在微信和支付寶還能拿著我們的錢去投資嗎？不能
2013年《支付機構客戶備付金存款辦法》建立了備付金的基本框架。2017年1月備付金按照一定比例交存至指定機構專用存款賬戶，不計付利息；2018年1月支付機構客戶備付金集中交存比例將由20%左右提高至50%左右；2018年6月按月逐步提高客戶備付金集中交存比例，最終在2019年1月14日前實現 100%集中交存，現在備付金已經100%機集中繳存。
所以現在微信支付寶的備付金已經全部集中上繳到央行，支付寶和微信不能挪用，資金更安全。支付寶和微信有6000多億的備付金繳存，無法產生收益。
空中堡壘追求者
支付寶和微信支付都屬於第三方支付機構，在使用過程中確實有一個資金暫存的過程，至於裡面的錢是如何運作的，我們一起來看一下。
我們以支付寶為例進行說明。
我們的資金在進入支付寶之前，是在銀行卡里的，銀行卡里的資金也是以數字的形式展現的，但是在銀行裡確實有這樣一筆活期存款。比如我銀行卡里有1萬元，這1萬元在銀行以活期的形式存在，銀行會按活期計息，每季度結息一次。
如果我把這些錢轉到支付寶，一般有三種方式：
第一種方式是直接充入支付寶餘額。這時候資金從銀行轉入支付寶賬戶，成為支付寶備付金，是沒有利息的。現在，監管部門要求，備付金必須進行集中繳存，繳存比例為100%。這樣一來，這部分資金相當於由央行進行管理，支付寶是無法動用這些資金的，也就無法拿這些錢去投資。
- 第二種方式是購買東西后利用支付寶付款。付款成功後，資金也是先進入支付寶備付金賬戶，等收貨確認後再支付給商家。在支付給商家之前，備付金的管理方式和第一種是相同的，支付寶也不能拿來投資。
- 第三種方式是購買餘額寶或者其他理財產品。我們購買理財產品後，資金會轉入理財公司的賬戶，相當於把錢交給理財公司，委託他們進行投資理財，我們獲得理財收益。需要注意的是，雖然這些錢是拿去投資了，但並不是支付寶拿去投資。
這樣看來，我們在支付寶賬戶裡的資金，支付寶沒有、也無法拿去投資，作為第三方支付機構，他們是無權動用這些資金的。微信支付的情況也類似，只是微信的備付金賬戶在零錢裡面。我們通過微信和支付收到的紅包，也是進入備付金賬戶。
所以，我們在第三方支付機構看到的數字其實就是貨幣電子化的一種形式，微信支付和支付寶是無法拿我們的資金去投資的。
互金直通車
已經支付寶和微信的確拿這筆錢去投資了，但現在已經不能了！
1、2019年之前微信支付寶靠這個大肆賺錢
我們存放在微信零錢和支付寶餘額的中資金通常被成為備付金，這筆錢在第三方支付機構這邊數額非常龐大，全國所有支付機構加起來，這塊總的資金規模達到了萬億，而這其中支付寶和微信是佔了大頭，尤其是支付寶。
2019年支付寶們通過這聚集的資金做起了空手套白狼的操作，他們將這筆鉅額資金通常會借給銀行吃利息，一般稱為協議存款，這種方式通常能有3~4%左右的收益，當然具體還得看市場需求。
也許有人覺得這個收益率並不是很高，但是你要想想支付寶和微信那天量資金，上千億的資金量情況下，這點收益一年下來可就是好多錢了。同時對於支付寶和微信他們自身等於什麼錢都沒有出，全是拿的用戶錢再做投資。
以上這種操作即便拋去運營上的成本，實際到手的利潤也高得嚇人，國內很多中小第三方支付機構就單純靠這個來賺錢。
2、2019年之後錢統統上繳央行
2017年開始央行開始對第三方支付機構的備付金開始監管，開始收繳這些備付金。之所以出現這種現狀，主要是基於保護用戶資產考慮。
除去微信和支付寶外，國內還有很多第三方支付機構，由於經營不善（甚至是直接捲款跑路）最終導致很多用戶備付金有去無回。
最初備付金繳存央行只要求部分，但每季度的繳存比例則會逐步提高，到2019年1月14日央行將這個繳存比例提升至了100%，也就是第三方支付機構的必須全額上繳備付金。
至此微信和支付寶就再也無法拿我們用戶預存的資金進行投資了，從而也保證了我們用戶資金百分百的安全。
這裡想順帶提一句，央行的這種措施可以說非常好，從此讓用戶再也不用擔心這部分資金的安全問題。但現在網上有一部分利益群體，盡然稱央行收繳備付金是因為銀行群體不願意自己利益受損，不願意給第三方支付機構支付利息。其實對銀行來說，它只要需求這筆資金，沒有微信支付寶這些機構，它也得找其他機構去要錢，最終還是要出利息錢。
3、2019年8月之後央行以0.35%的利率結息
2019年百分百繳存之後並不代表微信支付寶再也收不到一份利息了，央行還是挺照顧這批支付機構的。2019年11月時央行決定對備付金以035%的年利率給予發放利息，這一政策暫定實施為3年也就是到2022年7月（從2019年8開始計息），利息每季度發放。
目前央行總計收繳的備付金為1.5萬億左右，按這個利率走的話，每次大概得支付50億上下的利息，總資金看著還是挺多。
因此，現在的微信和支付寶從2019年8月開始仍舊能拿到一定的利息。
Lscssh科技官觀點：
央行收繳備付金的核心還是第三方支付機構對於備付金的亂象看不上了，因此下手進行整頓和監管。目前微信和支付寶再也無法吃備付金的利息了，而一些中小支付機構也必須得從自己的核心業務進行調整才能營利，再也不能靠吃利息混日子了。
Lscssh科技官
不邀自來！在回答這個問題之前，我想先說一說這個ofo小黃車的故事！眾所周知，ofo現在的運營情況很是糟糕，保守估計還有近1000萬的用戶沒能退還押金，那麼問題來了？用戶們所交的押金去哪了呢？我覺得只有兩種情況，被戴威等人拿去投資了房地產或者股市，因為這兩塊是最賺錢的市場！
所以，問題來了，微信和支付寶的用戶都是超10億，那麼我們用戶的錢是不是也被支付寶和微信拿去搞其他了呢？下面我們來分析一下！
2019年1月14日 新規開啟之前
在2019年1月14日前支付機構備付金沒有100%集中繳存到央行，也就是說，在此之前，支付寶和微信絕對的把用戶的錢拿去做其他投資了，就不說投資什麼東西，就算是轉背放在銀行，按那也是妥妥的賺錢啊。有數據顯示，支付寶和微信放在銀行的錢有6000億，這些可都是咱們用戶存在支付寶和微信裡的錢啊。
銀行一看，這個不行啊，你支付寶和微信本來就是搶銀行的業務，現在不能讓你這麼搞，否則銀行的臉面何在？這就是銀行的霸道！
銀行為何要這麼做？
銀行一方面出於私心是藉此打壓支付寶和微信。但主要原因還是為了防止風險！大家想啊，金融行業有個備付金制度，就好比銀行收到了10個億的存款，那麼銀行是要上交2億到央行的，這麼做的情況就是為了控制風險，萬一出現擠兌或者說壞賬多，也好有個應急之策嗎！
最後再給大家說一個例子，以前咱們用支付寶交易，這筆錢在支付寶裡停留了幾天，支付寶就可以用這筆錢去買銀行的理財產品賺利息，但現在也被監管了。因為說白了，銀行想憑什麼白給你幾天的利息呢？所以啊，大哥還是銀行，銀行的賺錢能力是不容置疑的！
春公子
在以往，不僅僅是支付寶和微信，其餘一眾第三方支付平臺，都是可以隨意動用我們的資金用於投資理財的，因為我們的錢實際是存放在他們的賬戶上。這個就跟銀行一樣，我們把錢存入銀行，銀行在拿去貸款，唯一的區別在於銀行會給我們利息，而支付寶以及微信是不會給我們利息的，不過這一切在2018年到2019年發生了變革。
備付金
大家都知道，如果第三方平臺可以隨意挪用用戶的資金，那麼一旦發生意外，就會導致用戶的資金無法贖回，這個最直接明顯的就是小黃人的押金，截止目前，80%以上的人押金都還沒退到手。
為了降低這種風險，2018年中國人民銀行支付結算司下發《關於支付機構撤銷人民幣客戶備付金賬戶有關工作的通知》。該文件要求，所有的第三方支付機構應於2019年1月14日前撤銷人民幣客戶備付金賬戶，所有的“備付金”將由央行來接管。
以往我們放在支付寶或者微信支付中的餘額，只要用戶不提現，相關錢款將被留存在第三方支付平臺的備付金賬戶裡，另外我們購物時，已支付尚未確認收貨以及繳納的各種押金，也都是計入第三方支付機構的備用金賬戶裡的【為什麼叫做備付金，因為隨時準備支付】。
因為是在自己的賬戶上，所以支付機構有權可以隨時動用自己賬戶中的資金，隨著新規施行後撤銷了第三方支付的備付金賬戶，用戶資金會直接通過第三方支付機構進入央行，由央行來接管。這就直接隔斷了相關機構挪用的隱患，用戶存在第三方支付平臺上的錢款將更加安全。
總結
其實在以往，就算不拿去做其他投資，單單就放在銀行定期，上萬億的備付金資金池都可以產生不菲的利息，更別說用於其他投資了，比如挪用於借唄、微粒貸等等。不過隨著央行政策的落實，目前這些賺錢渠道都被切割斷了，而我們放在這些機構裡的資金也變得越加的安全了。
鯉行者
微信支付寶裡的錢，在我們的頁面上僅僅是數字，他們是不是拿著我們的錢去做投資了？
賬戶的區分
支付寶是分餘額和餘額寶兩個賬戶的，微信也是同樣，首先要搞清楚這兩個賬戶的區別。
放在餘額裡面的錢，是沒有利息的，這部分就相當與是備付金，在以前支付公司確實是在拿這部分錢去投資。
放在餘額寶裡面的錢是有利息的，利息多少看你自己選擇的基金的年化率，放在裡面的錢就相當於購買了基金，這裡面的錢只是低風險，並不是100%保證你有收益的，也可能會虧，只不過幾率很小。在餘額寶的界面裡是可以選擇基金公司的。
2019年1月14日，支付機構備付金將全部集中在人民銀行存管。
從這個時間以後，支付寶和微信是不能拿我們的錢去投資的。
不過客戶備付金可以“以活期存款、單位定期存款、單位通知存款、協定存款或經中國人民銀行批准的其他形式”存放，但“期限不得超過3個月”。
也就是說備付金可轉成為期3個月的單位定期存款。一般這種大額的利率應該能商談。
執筆話傳奇
我們放在微信和支付寶裡的錢，在我們的頁面上看到的確確實實的僅僅是數字，但他們也確確實實地不會拿我們的錢去投資。
為什麼這麼肯定地說呢？
我們放在微信和支付寶中的錢，一般分為三部分：
第一部分、微信錢包中的零錢和支付寶中的餘額。這是我們收到的紅包或其它收款項收到的錢，都會先放在這裡。在支付時，微信可以設置為零錢，支付寶可以設置為餘額的話，可以隨時支付。另外，在支付寶中，你如果開通了餘額寶或餘利寶自動轉入，在固定的時間會轉入餘額寶或餘利寶。微信錢包中的零錢，我們可以隨時轉入零錢通。這時候，無論是微信的零錢通或支付寶的餘額寶和餘利寶，都屬於貨幣基銀行信息港資項目，那是我們在轉入前就已經明白的主動選擇的投資，微信或支付寶都不可能，也沒有權利運用這筆錢的。同時這些錢，我們可以隨時在微信或支付寶的支付設置成隨時支付的。
第二部分、微信錢包的零錢通和支付寶的餘額寶或餘利寶。前邊說過，微信錢包中的零錢可以轉入到零錢通，支付寶中的餘額可以轉入到餘額寶或餘利寶。 同時，它們均支持銀行卡轉入方式。這本身就是一種投資貨幣基金行為，在轉入前有相關的協議，要求我們閱讀並同意。
第三部分、微信支付中的理財通和支付寶中的活期或定期理財產品。 在微信支付中，理財通是微信主打的投資理財平臺，與支付寶的“財富”平臺，均有豐富的理財產品，從貨幣基金、債券基金到股票基金，我們作為個人投資者，可以依據自己的理財能力進行投資理財。
所以，能夠放入錢到這裡邊的人，已經明白是在投資了。 微信或支付寶作為第三方理財平臺，是根本不可能再支配這部分錢的。
