祖国的首都，北京。
崔朝阳是地道的北京人，有人曾笑谈，北京的马路上，一块砖头扔出去，砸中了三个人，数一数，竟然四个人是官。
崔朝阳不是官，不过，他的父亲是某厅的领导，大学毕业之后，在父亲的资助下，崔朝阳成立了一家公司，并且做得风生水起。
学好数理化，不如有个好爸爸，人生的前期经济上有人支持，关系上有人疏通，再加上自己努力，公司经营自然轻松顺畅。
崔朝阳的妈妈身体不好，一直赋闲在家。因为老人怕吵，所以崔朝阳从二十八岁结婚，到三十二岁有了儿子，一直和父母住的比较远。
二零一零年，父亲突发脑溢血去世，对母亲的打击很大。那时候，崔朝阳的公司已经有上亿的规模，四十岁的他，成熟稳健，经验丰富，即使没有了父亲的倚仗，也一样运筹帷幄。
二零一五年的某天晚上，崔朝阳开车撞到高速路旁的围栏上，车毁人亡。
消息传开，震惊一片。各路的讨债大神如雨后春笋般冒出，崔朝阳的公司虽然盘子很大，不过因为业务关系，三角债务也很多。他离世之后，别人欠他的销声匿迹，他欠别人的熙来攘往。
剩下三个可怜见的孤儿寡母，每天面对前来讨债的人，欲哭无泪。
崔朝阳生前投了几份保险，现罗列如下:
1.在永安保险公司投了一份800万保额的短期保险，划的信用卡，可是信用卡失效，划款没有成功，所以这份保险没有承保。
2.平安保险电话销售，崔朝阳买了一份40万保额的短期险，因为是电话销售，找不到业务员，所以理赔几经周折，最后，平安告知，因崔朝阳开车超速40%，是违规开车，不予理赔。
3.崔朝阳给儿子买了三份保险，都是二十年期交。
4.崔朝阳给妻子买了一份重疾保险，二十年期交，现在妻子查出脑部出现问题。
亿万富商崔朝阳，活着的时候，幸运也好，努力也罢，说到底，死后的身价等于零。
儿子和妻子的保险都是崔朝阳作为投保人，现在崔朝阳走了，保险合同需要投保人变更。
有人说，投保人就是交保费的那个人，变更成他妻子就行了，多简单的事。可是，这么简单的事，却出现了麻烦。
崔朝阳死后，他的保险合同作为遗产，如果发生任何变更，都需要所有继承人签字。
现在继承人有三个，母亲，妻子和儿子。妻子和儿子都顺利签字，而母亲的签字，却出人意料地遇到了困难。
那个一辈子都在丈夫庇护下的老太太，自从丈夫脑溢血去世之后，不但精神上受到打击，经济上也比从前收缩了很多。自从儿子离开之后，她的悲伤还没有来得及宣泄，一波又一波讨债的人找到她要求签字，以至于当保险公司的工作人员让她签字变更的时候，频临崩溃的老太太以为是讨债的人哄骗她，死活不签。她说，除非她死，所有的字她都不签。
崔朝阳儿子的三份保险合同最终失效终止，只有妻子的那份保险合同，不得已，妻子跪在婆婆面前说，她的脑部已经出现问题，如果这份合同再失效，那她一辈子也没有权利再买保险。老太太最后在上面签了字。
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杭州的马山川，家大业大，最近几年到国外炒房的人络绎不绝，马山川也在美国买了房，不多，九套。
马山川在生意上有头脑，在教育孩子方面却很失败，他的儿子马一鸣整个一败家子，父母管不了，最后也懒得再管。
二零一四年，五十六岁的马山川突发心梗，没有抢救过来，去世。
再厚的家底也顶不过一个败家子的无度挥霍，没几年，马一鸣就开始感觉捉襟见肘。
没钱的滋味可真不好受啊，他开始琢磨家里还有什么值得可卖的东西，忽然想起前几年父亲在美国买了九套房产，于是和母亲商量，把九套房产变卖，这样可以东山再起。
母亲想想以现在的状况，也不可能再去国外定居，不如把房子卖了再做打算，便同意了儿子的想法。
可是，当马一鸣坐上飞机到了美国之后，才发现现实与想象相差太远。
九套房产中，有三套房产因为多年没有上缴房产税，已经被美国政府收回并出租给别人，另外的六套房产，因为产权人是父亲马山川，如果儿子马一鸣要继承这六套房产，必须要先上缴遗产税，遗产税的比例是先去掉100万的免税额，再上缴48%，而且是现金交付。
马一鸣一听就傻了眼，来美国是要卖房收钱的，怎么反倒要交钱？老爸的房子不就是自己的吗？怎么还要交什么遗产税？有那么多交遗产税的钱，我还跑到美国干什么？
马一鸣没敢多待，甩甩衣袖回了国，他和妈妈都没有力气去管理那么远的所谓家产，自然，父亲马山川的九套房产也就无偿捐献给了伟大的美利坚合众国。
不知道马一鸣和他妈妈以后的生活会是什么样子，可以肯定一点，马山川如果地下有知，知道自己当年花了那么多美钞买的房子全部打了水漂，应该会心梗两回。
做保险这么多年，我经常会想两个问题:
有钱人真的不需要保险吗？
如果有钱人不需要保险，为什么亚洲首富李嘉诚会说，他的富有，是因为他和家人拥有了充足的人寿保险？
某一次，与一位高端客户谈起保险避税和保全资产，他有些不屑地回了我一句，你不要现学现卖，保险，我知道得比你多。
可是，这位高端只给孩子买了两份保险，给他的爱车买了车险，他和老婆一份商业保险都没有。
我想说的是，所谓的有钱人与穷光蛋只有一墙之隔，信不信由你。
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