陶浩海
LPR不難懂，三步看清
非常高興能回答這個問題，銀行讓你選擇LPR和固定利率，在選擇前，先得清楚幾個問題
一：什麼是LPR
二：為什麼實行LPR
舉個例子：我們去超市買東西，有時候會發現有的商品價格發生了變動，為什麼會變化。
原因有很多，原材料上漲，人員工資上漲，水電，房租等等成本增加。
如果維持原有的價格，假設已無利潤，這時，廠商通常會採取漲價措施。
反之，因為其他原因，也可能調低商品價格。 而貨幣也是商品，只不過是特殊的商品。
貨幣的價格用什麼來表示呢，那就是利息。衡量利息高低的指標就是利率，是一定時期內利息額同本金的比例。
現有的央行制定的基準利率較為固定，不能充分反映利率的市場波動和變化，也不能真實的反映貨幣市場資金的供求關係。
所以，為解決上述問題，2013年10月25日，人民銀行宣佈正式運行LPR集中報價和發佈機制。
三：如何轉化LPR
1，算出加點數值 ：加點數值=現在原合同執行的利率—LPR（2019年12月20日的LPR值)
注：加點數值有可能為正數，也可能為負數,.LPR 分為1年期和5年以上2種。
如您貸款是5年以上的，參考5年期數值，如為5年和5年以下，參考1年期數值。
2，得出執行利率 現在需要執行的利率=LPR(按轉換月份的上月數值提取)+加點數值
注：此公式適用於合同中對利率調整約定：按照放款日期，次年的對月對日調整的情況。
例如，貸款於2020年6月滿年度，5月去辦理，則參照4月的LPR值，4月辦理，參照3月的LPR值。
因LPR每月20日公佈，21日生效，所以，當月20日辦理轉換手續，LPR值取上月20日數值，21日後（含）辦理取當月20日數值 。
如合同中約定：遇銀行利率調整，所貸款利率在次年的年初執行新調整的利率。
此種方式計算公式為LPR(2020年12月20日數值）+加點數值
四：轉LPR合算嗎？
這個問題時仁者見仁，智者見智，大部分人預計後期的LPR是逐漸降低的趨勢，如果是這樣，那還是合算的。
當然，具體情況具體對待，需要結合自身情況，包括正在執行的利率，剩餘的還款期限，還款方式等因素去考慮。
以上個人理解，供參考，文中如有不妥之處，還請指正！
附上查詢LPR網址，供查閱
中國人民銀行官網 http://www.pbc.gov.cn/
中國外匯交易中心http://www.chinamoney.com.cn
上海銀行間同業拆放利率
大草
1,必選題
簡單說,你要和銀行重新籤貸款合同,選擇新的房貸利率方式.
二選一,必須選,不能不選,選了不能反悔,不能重選,選了之後伴
隨你到貸款還清.
2,什麼時候選?
2020年3月1日-2020年8月31日
3.選擇之一 固定利率
依照4.9%基準利率,你手上的房貸,可能是七折、九折、上浮10%.上浮20%等折扣利
率,那麼你現在對應的利率就是:七折3.43%利率,九折4.41利率,上浮10%為5.39利率,上浮20%為5.88%利率.
如果你選擇了固定利率,那麼以後保持你現在的利率,此生無悔,不再改變.
4.選擇之二LPR浮動利率
首先你要知道,這次改革參照的 LPR是2019年12月的4.8%,你就別問LPR是啥了,你就記住這個數字就行了,4.8
假如你原來的房貸是1.1倍的,就是5.39%,5.39比4.8要高,5.39-4.8=0.59.這個0.59,
就是你今後的房貸的固定加點數,永遠伴隨著你.
你今後的房貸利率就是:LPR+0.59.今年的LPR是4.8,你今年的利率就是
4.8+0.59=5.39
2021年的1月1日,會根據2020年12月的LPR報價,來調整你的貸款利率。
比如2021年調整成了 LPR4.5%,那麼你的利率就是4.5+0.59=5.09
假如你原來的房貸是打9折的,就是4.41%,4.41比4.8要低,4.41-4.8=負0.39.這個負
0.39,就是你今後的房貸的固定減點數,永遠伴隨著你.
你今後的房貸利率就是:LPR-0.39.今年的LPR是4.8,你今年的利率就是
4.8-0.39=4.41
2021年的1月1日,會根據2020年12月的LPR報價,來調整你的貸款利率.
比如2021年調整成了 LPR4.5%,那麼你的利率就是4.5-0.39=4.11
歐文Vlog
首先，銀行不能強迫你選擇LPR，或許只是他們給的建議?
您可以在固定利率或LPR二者選其一。
其次，判斷是否選擇LPR，主要是看剩餘期限內是升息通道還是降息通道，如果您判斷是升息，則選擇固定利率，反之選擇LPR。
最後，關於利率走勢的兩個參考：
圖一是歷史貸款利率統計，可以看到進二十年基本都在降息過程中。
圖二，比較中國與其他發達國家的利率水平，目前還是較高。
租賃雜談
今後LPR浮動利率將取代基準利率。
新LPR利率規則等會再說，
本來我們每天工作已經很累了，
還要不得不耗費精力去研究新規則，
因為新規則和買過房，貸過款的人都有關係。
用簡單的方式解讀一下新規則：
一、2020年1月1日開始，房貸利率按LPR浮動利率還貸。
二、LPR浮動利率由18家大型商業銀行上報確定。
確定方法：每個月各家銀行上報市場最優利率，去掉一個最高利率、
一個最低利率，剩餘16家銀行加權平均，得出LPR利率。
也就意味著中國房貸利率進入市場化。
三、2020年之前商業貸款(不包括公積金貸款)買房的業主會給一次二選一的機會
1、執行原合同不變，利率永遠不變。
2、執行新規則LPR+加點浮動利率。
2020年之前所有的房貸合同，2020年3月-8月銀行會有人聯繫你重籤合同，別急！
最要的事說三遍：
只有一次選擇機會，未來不能再變。
只有一次選擇機會，未來不能再變。
只有一次選擇機會，未來不能再變。
四、什麼是LPR+加點利率？
目前最新的LPR，是4.8%，比基準利率4.9%低了10個基點。
新版房貸利率=LPR+加點數值（可正可負）
假設A是2018年買的房子，
當時籤的是基準利率上浮10%貸款合同
那你的執行利率是4.9%*1.1=5.39%
每年的利率比LPR高了0.59%
你的固定加點值，就是0.59%
假設B是2016年買的房子，
當時籤的是基準利率85折貸款合同
那你的執行利率是4.9%*0.85=4.17%
每年的利率比LPR低了0.73%
你的固定加點值，就是-0.73%
假設2022年的LPR是 3%
A的還款利率等於：3% +0.59%=3.59%
B的還款利率等於：3% - 0.73=2.27%
最要的事說三遍：
這個加點值永遠是固定的
這個加點值永遠是固定的
這個加點值永遠是固定的
再舉例說明一下LPR利率升或降對於還房貸的關係：
貸款200萬，30年期限還款，
如果未來LPR 升 1%，每年多還2萬元，每月多還1666.6元
如果未來LPR 降 1%，每年少還2萬元，每月少還1666.6元
看到這大家會想，站在個人的角度，選最省錢的方式，但是現在沒人任何人可以確定選LPR浮動利率省錢? 還是選固定利率省錢?
月殳海沉浮
如果你覺得LPR以後會
持續上升，就選固定利率，提前鎖定風險，如果你覺得以後LPR會持續下降，就選跟著LPR走，選擇Lpr定期浮動➕基點的方式，享受更低的貸款利率，月供越來越少，現在利率下降是大勢所趨，個人建議選擇：Lpr定期浮動➕基點的方式
大雄講地產
如果選擇固定利率，則意味著在LPR下調的時候，無法享受下調的好處；但是，如果選擇浮動利率，一旦LPR上調，則意味著比過去要承擔更大的利息負擔。而且，按照央行的公告，一旦選擇固定利率，就不能改動。
孤帆南漂
關於LPR房貸利率改革你需要知道的是：
1.只有一次選擇機會，要珍惜！
2.方案只能二選一。
3.你需要知道LPR利率是什麼？
LPR其實就是貸款市場報價利率，是商業銀行對其最優質的客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上增加或減少。
也就是說LPR的利率是浮動的。
最新的5年期LPR利率為4.75%，可在：http://www.shibor.org/ 上查看實時的。
照目前看來5年內利息下降的可能性較大，但是幅度不肯太大。
但是也要知道，這個LPR也有上浮的可能。
舊的房貸利率定位是帶有槓桿性質的，普遍利率上浮。比如基準上浮5%。那就是：利率=基準利率×(1+5%)。
而改用LPR之後，利率=lPR+溢價。
聰明的你應該發現了，這個LPR的下降利率是有底線的，但是上漲卻是沒有標準，沒有上限的。
雖然說有央行兼管，利息不至於上漲太多，但是誰能保證10年以後20年以後中國的經濟市場情況？
假如物價上漲，lPR也上漲，比現在我們已經固定的利率還要高出很多的利息呢？
誰能保證長遠的利率比現在我們已經確定的固定利率呢？
4.假如你的房貸在簽訂合同時執行的貸款利率相較歷年的房貸利率，比如5%以內，那麼建議你維持原來的貸款利率。
比如我的原工行貸款利率是4.655%，我果斷維持原來的固定利率。以後也不用多操心房貸利率漲啊漲，也不用算計別人的利率降了幾個點，反正降也不可能降低多少。但是如果選擇了LPR利率反而擔心5年，10年後貸款利率的上漲幅度。
因此，我建議大家可以綜合自己的貸款利率情況，慎重考慮選擇固定利率還是LPR？
5.當然我的建議是選擇固定的貸款利率比較穩妥，省心！
希望可以幫到你。
