今天來聊聊兒童保險。
因為很多家長還是有不少困惑，不知道怎麼給孩子買保險，買什麼保險合適，買多少保額更合理。
今天，小編就一次性把最常見的問題都交代清楚。
給孩子買保險，都有哪些誤區？
誤區一：先給孩子買，大人卻沒有
小編見過很多家長都是先給孩子買了上萬塊的保費，但自己卻只有醫保。
其實，這些家長都搞錯了買保險的順序。
正確的順序應該是先大人，後小孩。
為啥要先給大人買保險呢？
舉個例子：
假設有一家三口，丈夫每月收入1萬元，是家裡的經濟支柱，妻子月收入5千元，孩子還不到1週歲，家裡有房貸60萬，需要償還20年。
我們將整個家庭的經濟責任分為3份，丈夫佔2份，妻子佔一份。
在全家都沒有保險的情況下，如果一家三口分別發生風險，對家庭產生的影響是不同的。如果丈夫不幸身亡了，會中斷整個家庭主要的經濟來源，妻子和孩子只能靠每月5000元的工資生活，不僅要按期還貸款，孩子未來的學費更是毫無著落。
如果丈夫得了癌症，還要支付高昂的醫療費、護理費等開支。
所以，丈夫發生風險對家庭的影響最大，要先給丈夫，也就是家裡的經濟支柱，掙錢最多的人買保險。
像剛才例子裡的家庭，至少要準備60萬的壽險和50萬的重疾險，來對沖家庭經濟風險。
同樣，雖然妻子發生風險時，對家庭的打擊沒有像丈夫那麼嚴重，但也會面臨收入縮減的情況，所以也要給妻子配備重疾險和壽險。
大家想想，一個家庭只有孩子有保險，如果父母出了意外，誰來給孩子繼續交保費呢？
所以，父母才是孩子最重要的依靠和保障，要先給大人配足保險，再給孩子買。
誤區二：買了一大堆教育金
有位媽媽問，她家親戚在保險公司工作，讓她每年花1萬，給孩子買份教育金，分10年繳費，一共是10萬元。
而且把教育金誇的是天花亂墜，說每年存點錢進去，等孩子長大後就可以取出來用了，孩子將來也能接受更好的教育。
這位媽媽問要不要買？
這類保險聽起來很不錯，但家長們要注意，買保險要遵循一個原則：先保障，後理財。
教育金都屬於理財型保險，而這類保險幾乎沒有風險保障功能，一旦孩子得了重疾，是不能獲得重疾險的一次性賠付的。
所以，如果孩子最基礎的保障還沒配全，一定要優先配置保障型保險。
配全後還有一筆閒錢的，希望保值增值，那可以配置教育金。
那應該如何正確給孩子買保險呢？
先來看保費，一般建議孩子的保費佔整個家庭保費預算的20%左右，而整個家庭的保費預算應該是家庭年收入的10%左右。
給孩子買保險，可以按照這個順序來：少兒醫保+重疾+意外險+醫療險。
排在第一位的是少兒醫保，這是國家給的福利，每個孩子都要有。
參保後，可以享受住院、門急診、門診大病等醫保待遇。
而且少兒醫保最大的優勢是可以帶病投保，即使孩子有一些先天性疾病也不會被拒保。
所以說咱們家長第一個要給孩子投保的就是少兒醫保，每年保費大約在100-300元之間。
第二個就是重疾險，越早買越好。
據世界衛生組織的調查顯示，惡性腫瘤幼齡化的趨勢越來越明顯，在我國癌症已經成為兒童的第二大死因。
兒童癌症中最常見的就是白血病，其他多是淋巴瘤和中樞神經系統腫瘤。有些腫瘤基本發生在兒童時期，比如神經母細胞瘤、視網膜母細胞瘤等。考慮到通貨膨脹及孩子成年後保險產品的更新換代，預算有限的家庭可以購買定期重疾或保障20年/30年的消費型重疾，等孩子成年後再配置終身型重疾。
如果預算充足，可以直接配置多次賠付型的終身重疾險。
第三是意外險。
小孩子都缺乏自我保護意識，很容易發生意外，可以選擇買意外險。
第四是醫療險。
雖然有醫保，但是一些社保外用藥是不報銷的，況且醫保報銷也有比例限制，不能100%報銷。
這時候就需要商業醫療險作為補充，社保不報的部分，醫療險都能解決。
總結
總結來看，社保是國家的福利，務必要先給孩子買好；
其次是重疾險，越早買越划算；
商業醫療險可以作為醫保的補充；
意外險可以等寶寶有自己行為能力後，及時備上一份，預防日常生活中的意外。
有了這些保障，家長們就可以放心了。
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