中國人民銀行副行長陳雨露日前就“金融改革與發展”相關問題回答記者提問時表示，“現在徵信很多都用到了社會領域，我們看到很多女孩找男朋友，未來的岳母說，你得把人民銀行的徵信報告拿來看看
古人說：“人無信不立，業無信不興。”在今天上午進行的十三屆全國人大二次會議記者會上，中國人民銀行副行長陳雨露表示，現在徵信很多都用到了社會領域。“我們看到很多女兒找男朋友，未來的岳母說，你得把人民銀行的徵信報告拿來看看。”
陳雨露在記者會上介紹，我國的徵信體系主要的功能就是通過信用信息的共享來優化營商環境，來警示信用風險，來降低國家發展的成本。
目前我們的徵信體系是“政府+市場”雙輪驅動的一個發展模式。政府的這隻手主要是人民銀行的徵信中心負責的國家信用信息基礎數據庫。這個數據庫目前已經接入了3500多家銀行和其他金融機構的信用信息數據，9.9億自然人的信用信息，還有2600多萬戶的企業和其他法人組織的信用信息。目前每天查詢這個系統的有555萬人次的個人信用報告，30萬人次的企業信用報告。
信用社會，買房買車，辦貸款，辦信用卡，甚至孩子上學，都要看徵信。
個人徵信的重要性毋庸置疑，快貸網在後臺，也經常能收到關於徵信的留言。
針對30個關於徵信的高頻問題，整理成集，方便您收藏與查閱。
1信用報告是什麼
個人信用報告是全面記錄個人信用活動，反映個人信用狀況的文件，是個人信用信息基礎數據庫的基礎產品。它記錄著個人（或企業）的全部經濟行為。
它可以幫助您的交易夥伴瞭解您的信用狀況，方便您達成經濟金融交易。
2信用報告從哪裡來？
來自中國人民銀行徵信中心。又稱“金融信用信息基礎數據庫”、“企業和個人信用信息基礎數據庫”。
3信用報告有何用途？
是個人的經濟身份證。
除了找銀行申辦房貸、辦信用卡等有借款性質的業務以後，還在多個領域有重要作用。信用記錄幾乎涉及到個人每一項重大經濟活動中，如果沒有良好的個人信用記錄，很多事可能都辦不成。
例如：找工作、招聘、開立期貨賬戶、租房子、出境旅行等
4信用報告都包含哪些信息？
【基本信息】包括姓名、證件、通訊地址、聯繫方式、婚姻狀況、職業信息等
【信用交易信息】包括信用卡信息、貸款信息、其他信用信息
【公共信息】社保公積金信息、法院信息、欠稅信息、行政執法信息等
【查詢信息】過去2年內，何人何時因為什麼原因查過您的信用報告
5提供信用貸款的機構有哪些？
常見的有銀行、農村信用社、小額貸款公司、汽車金融公司、消費金融公司等
6信用報告的信息從哪裡來？
信用報告的信息主要來自銀行貸款、銀行信用卡中心、銀行擔保、工作居住信息、公共事業單位和法院等。
徵信機構從信用信息產生的源頭採集信息，具體來說，徵信信息主要來自以下兩類機構：
提供信貸業務的機構。主要是商業銀行、農村信用社、小額貸款公司等專業化的提供信貸業務的機構。
其他機構。 包括個人住房公積金中心、個人養老保險金等機構。
此外，上述部分機構還提供個人的地址、聯繫方式等基本信息，而這些信息是由個人在辦理業務時提供給這些機構的。
7信用不良指的是什麼？
個人有逾期、違約、欠稅、行政處罰等行為。
8什麼是好的徵信？
按時還款、負債率低、遵紀守法等對良好行為。
9信用報告多久更新一次？
據說個人徵信報告是每月月初更新一次，以後可能會實現半月或每週更新一次，甚至實現T+1模式。
企業徵信是T+1，即當天發生，第二天即更新。信息種類不同，更新時間也不同。
【信用卡信息】近24個月信用卡使用情況
【逾期信息】首次逾期日起5年
【錯誤信息】個人反饋立刻更正
10去徵信中心查詢收費嗎？
自查信用報告是《徵信業管理條例》賦予您的知情權，徵信中心有義務每年為您提供2次免費查詢服務，從第3次開始每次收費25元。
按照《徵信業管理條例》和《國家發展改革委關於中國人民銀行徵信中心服務收費標準有關問題的批覆》（發改價格[2016]54號）規定，中國人民銀行徵信中心自2016年1月15日起，個人到櫃檯查詢自身信用報告，每年第3次起的收費標準由每次25元降低至10元，通過互聯網查詢及每年前2次到櫃檯查詢繼續實行免費。
11如何在網上查詢徵信？
登錄www.pbccrc.org.cn
點擊首頁“核心業務”項下的“互聯網個人信用信息服務平臺”
→進入查詢頁面
→點擊“馬上開始”
→經過新用戶註冊
→ 用戶登錄
→在線身份驗證
→填寫提交查詢申請
→ 獲得信用報告（次日可得）。
我們需要知道的是，網絡查詢的徵信，都是簡版的，想要診斷自己的徵信情況，建議你最好還是去櫃檯或個人信用報告自助查詢機打印詳版的
1、我們只能查看個人版的徵信報告，金融機構那邊的徵信記錄比我們這個詳細。
2、生成個人徵信報告需要12-24小時，申請後在12-24小時後會收到人行徵信中心的身份驗證碼（有效期7天），屆時再登陸官網查看徵信報告。中國人民銀行徵信中心官網：https://ipcrs.pbccrc.org.cn/點擊"馬上開始"。
個人徵信報告網上查詢步驟
Tips
溫馨提示：網上查詢個人徵信時建議使用私人電腦，不要使用公共電腦，以免洩露個人信息。
1
進入平臺首頁，點擊馬上開始。
官方網站：https://ipcrs.pbccrc.org.cn
2
用戶註冊
①點擊"新用戶註冊"。
②填寫身份信息、驗證碼，同意服務協議，進入下一步。
③填寫補充用戶信息並提交，登錄名、密碼等注意按紅色提醒要求。
④註冊完成，頁面提示用戶註冊成功。
3
新用戶查詢信用信息
①填寫登錄名、密碼、驗證碼，點擊"登錄"。
②新手導航。
③點擊"確定"，進入以下頁面，點擊"下一步"。
④安全等級變更
Tips
如果選擇數字證書驗證或銀行卡驗證，在線進行註冊申請時，平臺實時反饋驗證結果。可以選擇是否開通"快捷查詢"，開通快捷查詢後，可通過輸入手機動態碼驗證身份、快捷提交查詢申請。
如果用戶選擇問題驗證，在線提交註冊申請後，24小時後才會將驗證結果以短信方式發送給用戶。
1）
如果選擇銀行卡驗證，進入以下頁面：
首先點擊"獲取銀聯認證碼"按鈕，跳轉至銀聯頁面，具體操作參見"銀行卡驗證"。
獲得銀聯認證碼後，輸入銀聯認證碼和圖片驗證碼後，驗證完成。
2）
如果選擇數字驗證，進入以下頁面：
用戶插入數字證書驗證身份，具體操作參見"數字證書驗證"，驗證通過後進入下一步。
3）
如果選擇問題驗證，進入以下頁面：
仔細核對本人信息，正確回答驗證問題，點擊"下一步"。
⑤開通快捷查詢
通過數字證書或銀行卡驗證身份的用戶，進入開通快捷查詢頁面。開通快捷查詢後，可通過輸入手機動態碼驗證身份、快捷提交查詢申請。用戶可選擇是否開通快捷查詢，點擊"下一步"。
⑥選擇個人信用報告，提交查詢申請。
⑦獲取信用信息產品（非實時）
提交查詢申請後的24小時後，用戶登錄平臺，點擊"信息服務"—"獲取查詢結果" ，輸入平臺發送到用戶手機上的身份驗證碼，查看選擇的信用信息產品。
提交成功後，頁面展示查詢結果。（個人信用報告查詢結果展示樣例如下）
更多詳細內容可查看官方內容：
進入中國人民銀行徵信中心首頁，點擊“幫助中心”即可查詢更多信息：
（如下圖所示）
12有沒有其他查詢渠道？
【現場查詢】全國2000多個查詢點提供櫃檯或自助終端查詢，即查即得。需要帶上本人有效身份證件原件及複印件。
【委託查詢】商業銀行櫃檯及網銀委託查詢正在試點。
13誰可以查詢你的徵信報告？
只要有授權誰都可以。法院和政府部門可依法查詢，無須告知或取得您的同意。
14有人未經授權查詢了你的徵信怎麼辦？
【電話投訴】400-810-8866
【網站申訴】www.pbccrc.org.cn
15我能查詢家人或者朋友的徵信嗎？
在沒有得到他人授權的情況下，個人是無權查詢他人信用報告的。
但如果您取得了他人的授權，應提供委託人和代理人的有效身份證件原件、授權委託公證證明供查驗，同時填寫《個人信用報告本人查詢申請表》，並留委託人和代理人的有效身份證件複印件、授權委託公證證明原件備查。
一般通過書面（電子）授權。一般表現為借款（信用卡）申請表中格式化條款的一條。
【圖例】
17我的戶口在廣州，可以查詢成都的信用報告嗎？
可以。
個人信用信息基礎數據庫的網絡覆蓋全國各地，無論在哪裡，您都可以到所在地的中國人民銀行分支機構查詢。
18徵信可以被洗白嗎？
不能！！
放貸機構直接報送，徵信中心匹配整合同一個人來自不同機構的數據；發生錯誤，放貸機構直接修改並重新報送；徵信中心不能自行修改、刪除數據。
所以，如果有人和你說，他們幫你修改徵信，幫你的徵信洗白，千萬不要相信，肯定是騙子！
19一次失信，會被終生記錄嗎？
不會！
還上欠款，相關記錄在不良行為終止後5年刪除。5年內，如您認為情況特殊，可在信用報告中對不良行為作出說明，供使用報告的人參考。
20個人對徵信報告享有哪些權利？
【知情權】您有權查詢自己的信用報告。
【同意權】報送和查詢您的信息都必須事先得到您同意。
【重建信用記錄權】不良信息在信用報告展示一段時間後應當刪除，您可以重新開始積累好的記錄。
【異議權】如果您認為您的信用報告有“錯誤”，可以提出並要求更正。
【救濟權】如果您對異議處理結果不滿意，可以進行行政投訴或司法訴訟。
21徵信報告有誤，我可以委託他人申請異議嗎？
可以！
除了您本人，您還可以委託代理人申請異議。帶齊委託人和代理人的有效身份證件原件和複印件、授權委託書原件即可前往辦理。
其中複印件要留給查詢機構備查。
個人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護照、港澳居民來往內地通行證、臺灣同胞來往內地通行證、外國人居留證等。
另外，在查詢時，您還需如實填寫個人信用報告異議申請表。
22對異議處理結果不滿意怎麼辦？
【聲明】您可以向徵信中心申請在信用報告中添加“本人聲明”，說明情況；
【投訴】您可以向當地人民銀行徵信管理部門或金融消費者權益保護部門投訴，您應該能在30日內收到反饋；
【訴訟】您可以向有管轄權的法院起訴，通過司法程序解決您的訴求。
23產生了不良信貸記錄，應該怎麼辦？
首先，還清所有欠款。
如果是由於信用卡產生的不良記錄，不想使用可立即銷卡，24個月後，信用記錄中仍然展示不良記錄，且無新的還款記錄。
還清欠款，繼續使用該卡，24個月後，信用記錄中仍然展示不良記錄，但積累了新的24個月的按時還款記錄。
24查詢記錄中的信息為何要特別關注？
查詢記錄中記載了查詢日期、查詢操作員、查詢原因和當年互聯網查詢次數等信息，據此可以追蹤您的信用報告被查詢的情況。
對個人而言，您應當特別關注“查詢記錄”中記載的信息，主要有以下兩方面的原因：
第一，其他人或機構是否未經您授權查詢過您的信用報告。
第二，如果在一段時間內，您的信用報告因為貸款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但您的信用報告中的記錄又表明這段時間內您沒有得到新貸款或申請過信用卡，可能說明您向很多銀行申請過貸款或申請過信用卡但均未成功，這樣的信息對您獲得新貸款或申請信用卡可能會產生不利影響。
如果您發現您的信用報告被越權查詢時，可以向查詢機構質詢，也可以向中國人民銀行分支機構反映。
25如何保護個人信息安全？
不把身份證借給他人使用、亂扔信用報告，在公共網吧、使用公共WIFI查詢、保存信用報告（紙質或電子版）等。
26放貸機構最看重徵信報告上哪些信息？
您是誰？您願意還款嗎？您有能力還多少？
根據對上述問題的回答，放貸機構評估您的信用，決定是否給您貸款：
【低風險】以信用貸款，無須擔保抵押
【中風險】可接受，但需要抵押或擔保
【高風險】拒絕
27放貸機構如何判斷信用風險？
根據信用報告中的信息判斷您的信用風險；
根據法院信息判斷個人行為作風；
根據周邊朋友判斷人品……
28優秀的信用報告如何養成？
【拒當白戶】
沒有貸款記錄不代表信用良好，因為無法判斷個人信用問題，最好的方法是先使用信用卡，積累信用，拜託徵信白戶。
【不要逾期】
逾期不僅給自己的徵信記錄添上一筆汙點，預期越久，罰息越多，甚至能影響生活。
【量力而為】
貸款不是越多越好，必須量力而為，否則超出自己的還款能力範圍，就會出現逾期的情況。
【拒絕擔保】
剛剛也說了，一次擔保相當於貸款，自己沒有用到錢，還要替別人逾期的行為負責，這麼吃力不討好的事情還是拒絕為妙。
29什麼是風險偏好？
機構不同，態度不同。體現為願意承擔的風險種類、大小等不同，尤其是客戶准入條件不同。
例如，剛參加工作的大學畢業生還款能力可能比不上工作穩定的中年人，有的放貸機構認為風險較大而拒貸；
有的機構則看中年輕人的發展潛力，從長計議，願意承擔較大風險而發放貸款。
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