像富人一樣消費卻沒有成為富人。讀了理財書，學了財商課，卻依舊沒有實現財務自由。問題在哪，怎麼解決，如何行動？對於理財小白，本文乾貨有點燒腦，希望對小夥伴有所幫助。
引言
學會知識，不等於能幹好工作，積累財富也是一樣。想實現財務自由，僅有富人思維和財商是遠遠不夠的，還需要腳踏實地去行動，否則只能是紙上談兵、“高分低能”。
本文結合《富爸爸窮爸爸》這本書以及個人理解，向大家推薦6個行動建議。馬上行動起來，開啟你的財務自由之旅吧。
一、關於《富爸爸窮爸爸》
豆瓣評分8.5，曾風靡全球，被譽為經典財商啟蒙教材。
很多第一次接觸財商知識的小夥伴深感讀過本書之後，改變了自己的金錢觀、價值觀，甚至人生觀。這也是這本書出版至今23年，仍經久不衰的原因。
本書作者羅伯特·清崎，1947年生於美國夏威夷，是第4代日裔美國人。他主筆的“富爸爸”系列財商教育叢書，影響了很多有志於培養財商的讀者。
羅伯特·清崎曾與特朗普合作出書，可見他的情商和財商有多高。雖然2012年，他擁有的一家公司申請破產，但這並不影響讀者閱讀他的書籍和學習他的財商理念。
二、內容梗概
全書共9章，前6章是6堂財商課程。分別介紹：
- 富人不為錢工作
- 學習財務知識的意義
- 關注自己的事業而不是職業
- 稅收的歷史和公司的力量
- 富人的投資
- 學會不為錢工作
後3章則引導讀者如何克服困難、開始行動。
最後，作者以幫助朋友用7900美元和財商，最終實現財務自由的故事，啟發讀者探索自己的財務自由之路。
故事只能當做故事來聽，成功不可複製，從中得到啟示即可。
三、乾貨分享
（一）富人思維的本質：讓錢為你工作。
（二）基本知識
1.致富的唯一規則：你必須明白資產和負債的區別，並且購買資產而不是負債。
2.分清資產與負債
資產：能產生錢的東西（現金流入）
負債：能消耗錢的東西（現金流出）
3.資產分類
包括但不限於以下類別
4.房和車是資產還是負債？
要看它能不能給你帶來現金流入。如果買來的房和車用於出租，賺到的租金，除支付相應費用（房子的物業、取暖費，房子降價，車輛保險、維修、損耗）外，仍有結餘，能給你帶來現金收入，則是資產，否則就是負債。
5.你離財務自由有多遠？
當資產收入可以覆蓋全部生活支出時，你便實現了財務自由。即不需要勞動收入，完全讓錢為你工作便可以維持生計。
此時你可能並不富有，但已經實現了財務自由。
6.富人“滾雪球”VS中產階級“老鼠賽跑”
當資產收入大於生活支出時，富人將餘額繼續購買資產，資產繼續產生收入，買得越多賺得越多，實現資產“滾雪球”式增長。
於是，富人擁有更多資產，更加富有。
中產階級將負債誤認為是資產，買入負債。超出自己承受範圍購買車、房、奢侈品、消費品。
賺得越多，慾望越膨脹，導致買得越多，入不敷出，負債累累。於是，更加努力工作，賺更多錢，消費更多錢，最終陷入“老鼠賽跑”的惡性循環。
窮人賺錢只夠自己支出。
7.何時購買奢侈品？
在保證財務自由，且資產不斷增加的前提下，富人才開始購買奢侈品和換大房子。
（三）理財行動建議
1.改變思維，確定目標
學習富人思維：敢於談錢，勇於追求財富。談錢不傷感情，沒錢才真正傷感情。遇到問題多想辦法而不是找藉口、逃避。少說“我可付不起”，多想想“我怎樣才能付得起”。
制定自己的財富目標。追求什麼，才能擁有什麼。有多渴望，就能多迅速的擁有。
挖掘“我想變得富有”的理由和目標，並不斷增強精神動力。它將幫助我們掃除通往財務自由之路上的一切障礙。
這裡推薦《小狗錢錢》書中介紹的建立自己的“夢想相冊”的方法，確定自己的財富目標。（見文末推薦閱讀鏈接）
2.學習規則，投資自己
比錢更重要的生存之道是我們所受的教育和學習的能力。
對於受過良好教育的“窮爸爸”來說，工作的穩定就是一切；而對於“富爸爸”來說，不斷學習才是一切。
想成為富人，必須學習財務知識，提高財商（FQ）。只有掌握金錢的運動規律，才能讓錢為你工作。
財商課程主要包括以下內容
成功必需的管理技能包括以下內容
專業技能包括銷售技能和營銷技能。而溝通能力，如書面表達、口頭表達及談判能力對一個人的成功更是至關重要。
學會投資自己。不為錢工作，而是為了投資自己、增長知識、提高技能而工作。減少收入高卻不能帶來個人成長的工作時間，把更多的時間和精力用於自身成長、厚積薄發，為能創造更多價值、獲得更多財富做準備。
站在風口，豬都能飛起來。但是沒有知識和技能，飛起來也不知道自己的目標在哪，更不知道飛起來的意義所在。
3.記錄收支，明白消費
做好收支明細，減少不必要的開支。這是任何人都可以立即實踐起來的內容。做一個月度收支明細，把消費內容進行分類，警醒自己減少不必要支出。
這並不複雜，很多手機app可以輕鬆實現這個功能，也可以自己製作EXCEL圖表。
這裡列一個的驚人數據：一箇中產階級夫妻，如果每天喝兩杯咖啡，按50元計算，那麼生活30年，僅咖啡支出就有近55萬。是不是不算不知道？
4.勤儉節約，不提前消費
在實現財務自由之前，不購買奢侈品和無用的個人用品，不提前消費。
不要借錢購買奢侈品，專注於用資產創造的錢去買奢侈品。
書中有這樣一個案例，兒子想買車，爸爸給兒子3000美元，然後對他說：
“這3000美元歸你了，但你不能直接用這3000美元買車。你要用這筆錢進行股票投資，當你賺到6000美元時，就可以用其中的3000美元買車，剩下的3000美元將成為你的大學基金。”
這就是用資產創造的錢去買奢侈品的例子。
可以善用信用卡，但不要使用帶利息的分期付款。哪怕日利息只有0.02%，如果一年消費10萬這樣的帶利息的資金，需要支付的利息也要7300元。而且據我所知，這是最低的利率。
除非你能用這筆錢賺來更高的收益。正如很多企業家，開始時靠小額貸款運營公司，逐漸積累財富。但前提是，你能確保利潤大於利息。否則，會資不抵債，事與願違。
5.積累財富，收穫第一桶金
你可以繼續白天的工作，但要關注自己的事業，找到自己喜歡的投資領域，認真學習。
積累第一桶金，用來購買真正的資產，而不是負債或一帶回家就沒有價值的個人用品。
積累財富的方法因人而異。儘量發揮自己的特長，關注自己喜歡的事業，尋找自己喜歡的資產，這樣才能很好地學習和打理它們，並能從中享受到樂趣。
比如書中的羅伯特，靠收集破損的書籍，收費閱讀，賺到了第一筆錢。比如股神巴菲特老爺子，只投資自己喜歡並能弄懂的領域，對於科技股則從不涉足。
富爸爸說：賺錢機會很多，而且，只要你發現了一個賺錢的機會，你就能發現更多機會。
如前所述，如果你確定可以創造比貸款利息更高的收益，也可以用貸款開啟自己的投資之旅。
但這個方法不推薦。沒開始之前，誰都無法預料結局。如果得不償失，則會雪上加霜。
6.購買資產，實現“滾雪球”
用第一桶金購買自己喜歡的真正的資產，讓錢生錢，開啟“滾雪球”模式，踏上財務自由之路。
啟動資金可多可少，哪怕是100塊，1000塊，積少成多。
只要方向正確，實現財務自由只是時間問題。
這裡給大家一個複利公式
以一年為計息週期，那麼，當年利率為10%時，7年後終值將近翻1倍。
如果年利率為15%，則收益翻倍僅需5年。
為此，我們只需找到年利率高的資產，然後買入，長期持有。
當然，年利率10%以上，需要具備一定的財商才能實現。更需要多學習、多實踐。
理財有風險，投資需謹慎。
始終要牢記：只有你自己才能對你的資產負責，不要為了高收益去購買自己不懂的資產，那很可能不是真正的資產。
以上便是根據《富爸爸窮爸爸》這本書的理念，整理出來的行動指南。跟《小狗錢錢》給我的啟示相似，簡單說就是三個層面：有目標、懂規則、善行動。
通過我的解讀，你瞭解並知道該怎麼行動了嗎？
趕緊制定自己的計劃並開始實踐吧。
近期還將解讀簡七的《好好賺錢》，關注富心學習號，願我們早日實現財務自由。
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