如今，很多人通過貸款加速了致富，做成了生意、買了房、車、娶了媳婦等，但在當今物質極為豐富的年代，很多過度超前消費的人群揹負了高額的負債，再次貸款時也因高負債被金融機構拒之門外，今天簡單分析一下，高負債人群該如何順利貸款。
一、如何判斷負債過高?
專家表示，判斷負債情況，有一個基本公式：個人負債比率=負債總額/收入總額*100%(負債包括信用卡分期、貸款月還款額等固定支出)，再舉個簡單例子，假如你買房的月供為5500元，信用卡月賬單為3500元，而月收入為15000元，那麼個人負債率P=(5500+3500)/15000*100%=60%
而對於銀行來說，個人負債超過了50%就被認為風險很大，還有些銀行直接把負債率控制在30%以內，所以過度超前花銷的人群，一定要節制，以免影響以後貸款的成功率。
二、那負債過高了，還需貸款該怎麼辦?
1、首先降低負債率
最直接的方式是降低月負債——（以信用卡為例）信用卡賬單導致當月負債過高解決技巧：
辦法a、賬單分期，舉例本月消費了10萬元，賬單分期12個月，那麼每月的負債大概是8千元，負債率自然就變低了。
辦法b、信用卡提前還款，如果你手頭閒錢，可以在賬單日出賬之前提前全部還款，信用卡的當月“負債”就降低了。舉例：10號是出賬單日，那麼可在8號提前足額還款，“負債”水平就更低了。
2、另選低門檻的貸款機構
除了銀行之外，也有很多金融貸款機構供你選擇，雖然每個金融機構的審批要求不一定相同，但是相對銀行來說，門檻沒有那麼高，手續也簡便，對負債率不一定有那麼嚴格。
3、選擇抵押貸款
有抵押物作為“條件”，無論銀行還是借貸金融機構，只要符合審批條件，自然申請貸款就會容易很多。
4、找可靠的人作擔保
如果沒有抵押物，在某種情況下，可以找可靠的人，最好是直系親屬作擔保，這樣可降低貸款機構的放貸風險，提高貸款通過率。
擔保人必須滿足的基本條件：
a、年齡在18-60歲之間，具有完全民事行為能力
b、有穩定的工作和收入，具備按時償還貸款本息的能力
c、在貸款地有固定的住所。
PS：擔保人一般承擔的是連帶責任，簡單說，當你無力還貸時，需擔保人替其償還貸款。
一般情況來說，負債過高，貸款確實比較難解決，辦理過程也更曲折，所以我們的個人負債率最好能控制在30%-50%，這樣既能順利貸款，也不影響生活品質，養成理性消費並按時還款的好習慣，這樣一來，您的貸款之路就會越走越平坦。
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