智能化時代正式來臨，金融行業正在經歷前所未有的全方位變革：客戶代際快速轉化、 新興科技迅速普及、金融服務無處不在。在這樣的大趨勢下，智能化必將成為下一個十年全球財富管理行業發展的重要方向。
在這樣的宏觀環境之中，財富管理市場也正快速步入技術和數據驅動的全面智能化時代。
金融服務無處不在
各類智能化技術的應用將會使包括存、貸、匯在內的各類金融服務走出網點甚至走出金融機構，融入線上線下的各類生態場景，更近距離地接觸並服務客戶。 具體而言，智能時代金融服務的新形式與新形態有如下表現:
1、移動端和場景成為渠道新戰場。
過去五年客戶的活動場所發生了巨大變化，線上尤其是移動端的各類場景成為生活中各種相關服務獲取的主要渠道。這一變化使得金融機構脫離網點束縛，隨時隨地接觸和服務客戶，同時也促生了以移動端為核心的新戰場。
2、客戶需求觸發更碎片化、個性化。
線上化和移動端變革帶來的一大重要結果是客戶需求的觸發變得更為碎片化和個性化，消費貸款服務需求在消費的時間點直接產生，理財規劃需要與客戶生命週期關鍵時刻和現金流週期更緊密地匹配。客戶的變化要求金融服務變得更為如影隨形，從過去的在網點等待客戶上門，到在不同的場景中實時捕捉客戶需求所產生的瞬間。
3、數據連接一切，精準刻畫客戶。
金融服務無處不在的基礎是數據與信息打通。通過數據串聯場景、連點成線，進而完整拼繪出客戶動態的畫像，洞察客戶需求。金融機構越是深入場景、緊貼客戶，越能獲得更為完整和動態的數據，從而可以更好地服務客 戶，形成正向閉環。
客服群體代際化
千禧一代客群成長於手機大規模普及的移動互聯時代。在中國， 80 後 90 後對移動支付的使用率接近 100%，這一比例在 50 歲以上客群中僅為 50%4。許多年輕人所使用的第一個信用支付工具並非信用卡，而是在支付寶和淘寶App中的“花 唄”。
據陸金所和艾瑞諮詢 2019 年聯合開展的調研顯示，智能理財服務的客戶中83% 為80後或 90後。千禧一代在成長的過程中看到科技 變革帶來的巨大變化與衝擊，對與他們共同成長的科技企業具有深度的信任，反而對服務機構持有何種牌照、是否為國有企業的關注程度較低。
2、對極致體驗的追求。
無論金融需求還是生活需求，對千禧一代來說都是可以在手機 App上享受的服務之一，因此會將金融機構所提供的體驗與頂級互聯網企業相比較。 與上一代客群不同，千禧一代對產品的判斷不僅僅在於收益、期限、風險，同時也包括在諮詢、購買、售後環節上的所有交付和互動體驗。
智能催生下一代巨頭
智能化的作用不是在零和遊戲當中去重新分配各方的利益，也不僅僅是降本增效，而是通過極致個性化的服務和高效的經營，來轉化更多客戶(普惠下沉)、滿足更多需求(深度挖潛)，從而達到客戶和機構的共贏。
綜合上述價值，我們測算以 AI 為代表的智能化技術，可為整個財富管理市場帶來 25%—50% 的 AuM 增長和 15%—30% 的收入 提升。同時，通過提升財富管理機構全價值鏈的效率與效能，帶來單位AuM 7—12 bps的 利潤改善，即 25%—50% 的利潤率提升。
當然，隨著 AI 和大數據等智能化技術的成熟和普及，政府和企業的決策越來越依賴大量的數 據分析，並得以為用戶提供便捷、個性化的產品與服務。然而，用戶在享受上述優質體驗 的同時，其個人隱私和數據安全也可能遭受威脅。財富管理機構擁有大量關於用戶財富狀況、投資相關的敏感信息，因此更需要建立嚴格的數據與信息安全制度，全流程保障用戶隱私。
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