有一筆錢，馬上可以取出來，請問推薦什麼值得購買的理財產品？

雙雙姐的vlog

從你的簡介當中可以看出，你目前5元存款選擇的應該是招商銀行的一款，低風險的淨值型短期理財產品，從該理財產品往期的歷史數據來看，60天收益率相對來說比較穩定基本上均是在3.7%-3.8%之間，對於一款短期理財產品來說收益率還算可以，也只能說合適並不能說非常合適。因為你目前選擇的該款理財產品，投資管理費0.20%/年，託管費0.02%/年，綜合管理費年0.22%，也就是年實際收益率需要減去管理費等於最終收益率（起購額要求1萬元起），是一款短期封閉式理財產品（該理財投資期內儲戶不得提前終止已購買的產品，不可提前贖回），滿期後本金與收益一次性支付（不是按日計息並付息理財產品，到期退還本息產品）不如選擇同金額同期限的小型民營銀行推出的存款產品，收益率要高於這款理財產品。

綜上：風險承受能力較低的情況下建議你，考慮民營銀行中短期存款產品，風險承受能力較高的情況下，建議你關注些基金產品，例如貨幣基金，債券基金，指數型基金等熟悉這類基金產品後，在試著接觸混合型與股票型基金產品博取較高的收益率（除貨幣基金與債券型基金外，其餘基金產品建議考慮定投方式）。

福星卡匯

看到圖片所顯示應該是有5萬塊錢，想交流購買什麼樣的理財產品。這個不同的人應該有不同的選擇，主要取決於理財目標、風險承受能力等，建議可以適當規劃，在銀行理財產品、國債、基金等按一定比例配置。

1.主要資金用於購買銀行理財產品或國債等，這些產品收益比較穩定，風險相對比較小，一般年化收益率在4-4.5%，有比較穩健的收益。

2.可以拿出10-20%資金購買優質純債型債券基金，總體風險還是比較小，有些優質純債基金年化收益率在5-6%。

3.拿出10%資金用於基金定投，當然投資基金風險比較大，今年來不少基民已經虧損了，可以設置每週或每月定投。

高收益同時伴隨著的是高風險。如果風險承受能力不是很好，建議選擇投資一些穩健型產品。

最後，祝您萬事順意！

有基有財

其實，買什麼理財產品，主要還是看個人的情況進行分析，可以根據自身情況去挑選相適應的產品。

看你原先購買的情況，應該比較穩健或者保守型的，比較追求資金穩定，所以為你推薦一些低風險收益較高的產品。

1.如果你的資金不急使用，可以購買定期存款。當然並不建議去銀行網點去購買，銀行網點不僅存款的時間長，利率還低。可以選擇下載度小滿金融購買裡面的定期類理財產品，裡面的產品投資時限有30天、60天、90天不等，時限靈活，利息也相對較高，如營口沿海銀行定期360天，利息可達4.96%，是銀行網點的兩倍還多。因為是定期存款，享有存款保障制度，不用擔心本金損失風險，直接在上面按操作購買，很方便。而且它是當天晚上11:00之前投入，當天就起息，沒有工作日限制，到期後，當天可以隨時取出。我自己用這個2.3年了，覺得很好。

2.如果你的資金不確定什麼時候使用，比較注重資金的流動性的話。可以下載京東金融app,進入裡面的銀行精選，裡面有定期與活期產品，建議你購買裡面"當日"系列活期產品，它也屬於銀行存款，享受存款保險制度，更好的是，它可以隨時取出，還有較高的利息。比如裡面的富e保.天天，它隨時取出的利率達到了3.9%，比你現在購買的定期利率還高，如果你能存滿5年，利率還能達到4.875%，兼具靈活性和高收益。

3.其實，京東金融和度小滿金融裡面的銀行類產品都差不多，都可以看看，你也可以定期和活期都買一點，我本人也是常用用這兩個app，覺得不錯。當然如果你願意承受風險，並且這錢可以較長時間不用，也可以選擇基金定投，畢竟現在正好是股市低點，長時間的基金定投，獲取的收益更大。如果是購買基金，可以嘗試看看南方基金，裡面可以用積分抵扣申購手續費，個人覺得比較好用。

以上產品都是我自己親自用過的，感覺不錯，你可以試試。

一天一個夢

相信這次疫情把大家都嚇住了，全球股市連連下跌，讓大家的資產蒙受了巨大的損失。這時，大家迫切需要一些穩健的理財產品，來安置手上的資產。相信題主也一樣，下面幾種理財，很適合現階段：

1、大額定期存款。

我們都知道，各銀行的存款利率有些差異，特別是地方小銀行相對四大行，利率要相對高些。而且小銀行為了攬儲，對於大額定期存款開出了很優惠的利率。這是一個非常穩健的理財方式。國家有規定，一家銀行裡50萬以內的存款，國家有包賠，所以不用擔心本金受損。

2、國債

國債由中央政府背書，安全性極高。國債主要有3年期和5年期，在規定的時間內發放，利率在4%往上。購買國債有2種方式，一種是去銀行櫃檯購買，一種是網上銀行購買。個人推薦網上銀行購買，方便省事。因為英子我就是通過網上銀行購買的。

3、銀行理財產品

雖說銀行理財產品宣稱不保本。實際上，銀行理財產品基本不存在虧損的情況，只是收益稍有點波動而已。

4、貨幣基金

貨幣基金的最大特點，是可以隨用隨取。所以貨幣基金是放置日常生活費的最佳地方。比如，招商銀行的朝朝盈，就是貨幣基金。

5、純債基金

純債基金是專門投資債券的基金。有一定的期限，到期就會返本還息，利息比銀行存款的利息高。所以購買純債基金的風險很低。

英子愛理財

你好，關於理財產品給頭條夥伴們分享的內容主要分為幾個方面。

第一，我們購買理財產品的目的是什麼。

第二，什麼樣的理財產品才稱之為是合格的。

第三，市場上常見的一些理財產品分析。

一、購買理財產品的目的

在我個人看來，我們購買理財產品最大的目的是，首先戰勝通貨膨脹，然後才去獲取收益。

二、什麼樣的理財產品被稱為合格

首先，我們的預期年化收益一定要大於無風險收益率，無風險收益率就是我們普通老百姓不需要任何的理財技巧，能得到的一種收益率。

在業界一般認可的就是五年國債利率，所以截止2017年11月份，我國的無風險利率應該是在3.83%。所以說我們在購買一些理財產品時，如果你預期的年化收益率低於3.83%，就會稱這個不是理財，而是一種財富自殺。

三、常見的理財產品

下面就介紹一些市場上主要的理財產品。

第一是存款。這個是我們普通老百姓接觸得比較多點，但是目前各大銀行，城商行一年的存款利率大概在2%到2.5%，所以它收益率其實非常低，相對風險比較低。但是已遠遠戰勝不了我們的通貨膨脹。

第二是保險。其實保險並不是一個嚴格意義上的產品，它只是一種保障，加一種保本理財，它的年化收益率大概是2.5%至3%左右。

第三是債券。利率一般在3%到4.2%左右，所以它的收益率也是偏低，受通貨膨脹影響比較大。也就是同樣無法完成我們要戰略5.75的通貨膨脹這個最終的目的。

第四是基金。基金也是常見的一些理財產品，適用於一般的投資者，大概的種類，我之後會有詳細的介紹。大致的種類分為股票性基金，股票性基金收益率大概在5%到8%，債券型基金大概在5%左右，混合型基金大概在這兩者的中間。但是我要說一下，基金並不是一個保本的收益，它只是一個浮動方面的收益，浮動收益也意味著你有虧損的可能。

第五是股票。股票大家再熟悉不過的，收益比較高，風險比較大。這個適用於一般的專業投資者，而非我們普通的一些投資者。

第六是期貨。期貨相對於股票風險更大，收益同時也更大，因為它自身的屬性是自帶十倍槓桿。

第七是外匯。這個屬於在中國比較小眾的投資產品、理財產品，因為對專業性的要求極高，再加上受一些國際市場影響較大，再加上我國經常進行一些外匯管制，所以這方面參與的群眾比較少。

第八是P2P。P2P是近幾年新興出現的一種投資品種，整個行業其實發展也不到10年，主要面臨的風險是受周圍的監管風險比較大。它有著風險大，收益高的特點，這個在我們之後會具體介紹。

我們看一下這幾款理財產品性方面的比較。理財品要考慮一個比較重要的問題，就是流動性，也就是變現問題。首先理財產品和券商集合產品和信託和投資保險等，他們都面臨一個流動性比較差，封閉性比較長。所以當你選擇變現收益的時候，你會遇到一些麻煩，而股票和基金屬於一個高流動性，可以隨時變現。

證券

證券簡單說，股票債券基金+權證，指的是發行人為了籌集資金而發行的一種權證或者是債權股權等。我們日常經常接觸的就是股票基金債權了。

股票

首先我們看這兩幅圖，一幅是以上證50為代表的，這是總的2017年牛市的代表。再者下面一幅是中證一千，中證一千指數主要是包含了一些中小盤的個股，如果你今年購買了中證一千，也就是小盤股，你面臨的可能就是50、60%虧損的收益。所以整個證券行業是一個風險極高的行業，同時收益也很高。

這個品種，如果是在美國等發達國家，是專業投資者才能夠進入的市場，而在我國大部分參與的是一些散戶和不動投資者。如果你一是一個非專業的投資者，你可能面臨可能是中證一千這樣的雄視。

股票的特性

第一，收益性。股票的收益性分為兩點，一是股息紅利。股息紅利就是指公司的盈利分紅。二是資本利得，也就是我們股價上下浮動造成的一些差價收益。

第二，風險性。目前A股情緒投機較為嚴重，所以在投資差價收益這一塊，可能波動性比一般的成熟市場要更大。還有系統性風險，主要主導著兩個原因。一個是宏觀經濟，另一個是政治局勢，因為股市作為實體經濟的晴雨表，直接反映著實體經濟的好與壞，所以當一個國家的實體經濟發展得比較好，他們國家的股市自然會上漲，政治局勢是目前我們不需要考慮的，因為我們國家政治局勢整體還是比較穩定的。

第三，參與性。我們購買了公司的股票，所以我們就是公司的股東，所以當上市公司面臨的一些重大決策時，作為股東我們有權進行一些相關議案的表決。

第四，流通性。我們在投資股票時需要注意一點，整個股市屬於T+1，所以我們當時就不能買賣，但是流通性比一般品種要強許多。

基金

基金的全稱叫證券投資基金，是由基金管理公司通過發行基金單位，集中投資者資金，由基金託管人託管，由管理人進行運作的，投資的範圍主要有股票、債券和一些金融工具。

基金在市場上主要分為公募和私募，公募一般年化收益率在8%左右，相對起頭點比較低。而私募年化收益率大概在6%到9%，起頭的門檻比較高，一般為1百萬左右。

我們看一下基金的運作流程。首先作為一個普通的投資者，我們在市面上參與基金產品的購買途徑，主要有兩種。一種是通過一些基金代理的機構進行購買，再者我們直接向基金機構直接購買。我看到有人問，買私募好還是公募好，因為公募的門檻較低，大多的這些公募產品5萬起頭，這對於我們一些普通的投資者來說門檻較低。私募起頭門檻在1百萬以上，這就限制了很多投資者進入該領域。下面我們看一下整個清列的產品的種類。

股票性基金

這是目前各個國家採用得最廣泛的一種基金類型，指的就是以股票為投資對象的投資基金，一般股票性基金的股票可能佔有80%以上的比率。

債券性基金

債券性基金指的就是以債券為投資對象的投資基金。如果按照中國證監會對基金分類的指標來看，指的是80%以上的基金資產用於投資與債券。

貨幣性基金

舉一個例子，就是我們餘額寶這樣的貨幣性基金，年化收益率在4%左右。

混合基金

混合基金指的是同時配置股票債券等實現一種收益與風險之間的平衡。

ETF

ETF指的是交易型開放式指數基金，這就對我們普通投資者比較有幫助。假如我們知道今年白酒漲得比較好，但是我們不知道具體買哪一個，就可以購買一些指數性基金，比如購買白酒性指數基金。

LOF

LOF指的是上市開放式基金，這個是可以通過二級市場進行申購贖回買賣的。其實這是屬於一個ETF在中國的一種變種形式。

QDII

QDII屬於在境內設立的經批准從事境外資本市場股票債券的投資方式。說到QDII，我不得不多提一句，因為大家也知道，今年的美股和港股都是一個大牛市。大牛市我們普通投資者沒有辦法直接購買美股、港股。所以我們可以購買一些QDII基金，進行一些資產類配置，也不至於錯過一些像這種比較罕見的牛市。

基金投資與股票投資的區別

股票是一種所有權證，它面臨的是高風險、高收益的特點，所以更加適合專業的投資者；而基金更多是一種收益憑證，風險相對適中，收益相對穩定，它有專業的投資人來進行打理的，更適合普通的投資者。

基金的收益、分配方式、風險

1.基金的收益

①標的的分紅和利息。

②資本利得。也就是實現購買一些股票或債券持有的金融產品，通過價格上下浮動得取的一定的收益。

③其他方面的收入。舉個例子，當你持有的基金以及投資者發生一些鉅額贖回，這個贖回是會產生一定的手續費，這個手續費就會分給各位投資者。

2.基金的分配方式

①現金分紅

②第二是當現金分紅後，會利用這些分紅進行一個再次投資

3.基金的風險

①市場風險。市場風險主要是來自於投資於證券市場，證券市場的價格會因經濟因素，政治因素、投資因素等各方面因素而產生波動，導致基金的收益和淨值發生變化，從而帶來風險。

②管理風險。也就是基金管理人的管理水平到底是怎麼樣，會直接影響到基金收益水平。

債券

債券指的是政府、金融機構、工商企業等向社會借款籌資資金時，向投資者發行並承諾按一定利率，支付利息，並按照約定的條件，償還本金的一種憑證，它是一種債券類收益產品。目前市場上債券的種類大致分為三種。

政府債券

也就是我前面說的國債，國債主要是由政府發行的，也就是基本上不會發生違約，它就屬於一種無風險利率，也叫金邊債券。國債利率一般是比銀行同期存款利率高一至兩個百分點。首先肯定一點，基金風險肯定是更大，當然收益更多。國債只是一種無風險利率，所以它的收益利率應該是整個債券類最低的。

金融債券

是銀行和非銀行機構發行的債券，在我國，金融債券有國家開發銀行，進出口銀行進行發售，整體收益率大於國債。

公司債券

在我國公司債券分為公司債券和企業債券。企業債券的發行主體主要是一些國企或者國有獨資企業，很大程度上體現了政府的信用。公司債券主要發行的主體是上市公司，發行的保障是一些上市公司資產質量，經營狀態，盈利水平等。

如果按照風險等級來看，貨幣性基金風險等級最小，下來是債券，然後是銀行信託股票基金，再下來是股票，最後是金融期貨、期權。收益性當然是從高往下來。

期貨

因為期貨准入門檻較高，而且收益和風險較大，很多普通投資者沒有參與，所以我只簡單介紹一下。期貨的幾個特點，期貨是一種自帶十倍槓桿的工具，也就是說，當你拿著100塊錢，其實你本質上是用一千塊錢進行操作的，再者是屬於T+0，T+0是隨時買賣，本質上一個1和0的遊戲，也就是當你被平倉或者爆倉時，你不像股票一樣，你還可以有做股票的權利，你還有股份。但期貨不是，完全是一個1和0的遊戲，當你爆倉或者被平倉時你所持有的東西就會完全消失，所以因為這一點，造成屬於期貨一個高風險的投資品種。

保險

保險其實並不是嚴格意義上的理財產品，它只是一種保障，收益非常低，大部分停留在2.5到3%左右。

優點

它在獲取保證收益的同時，也能奪取固定的收益，同時它的投資門檻比較低，沒有目的期間，就是較長的特點，一般理財產品就是1000塊錢起購，第二天就能生效。

缺點

首先，產品的投資期間比較長，比較單一，流通性比較差，保險理財產品的期限都很長，短的一年，長的五到十年，投資收益很難在短期內看到，而且資金變現能力很差，所以很難滿足需要靈活使用資金的投資者需求。

其次，額度有限。很多都是有噱頭的嫌疑，一般的保險理財產品在產品的募集期都是一個很小的規模，比如在短短五六分鐘就被搶購一空，其實真正能參與到認購的投資者其實並不多。

黃金

這裡的黃金指的是黃金投資，指的是投資人根據黃金生產的價格波動。對於黃金投資，我們認為短期的投機獲利空間其實是有限的，主要是用來防禦風險，我們來看一下影響黃金價格的幾個因素。

第一，供給關係。

第二，美元匯率。美元漲則金價跌，所以大家可以利用這個規則進行一些黃金方面的套利，美元如果降了，金價會是一個上漲的規律。

第三，貨幣政策。與當一個國家採取一些寬鬆的貨幣政策，由於利率下降，所以該國的貨幣供給會增加，加大了整個通貨膨脹的可能，因此會造成黃金價格的上升。

第四，通貨膨脹。從長期來看，對金價的波動影響並不是很大，只有在短期內物價大幅度上漲，引起了大家的恐慌，所以金價才會上升。

第五，國際政策。國際上有重大的政治或者戰爭會直接刺激金價的上漲。

第六，股市行情。一旦股市下挫，金價反而會上漲。

第七，石油價格。石油價格上漲意味著通貨也會隨之而來，因此金價也會跟著隨之上漲。

P2P

P2P是用自有資金並且有理財投資想法的人通過中介機構牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給有借款需求的人，賺取一定的收益。

P2P的特點

第一，接待雙方的廣泛性。這個主要是源於整個P2P行業准入門檻低，整個參與的方式比較靈活。

第二，交易方式靈活高效。

第三，高風險高收益。

第四，得益於目前互聯網技術的應用。

P2P的風險

第一，道德風險。道德風險是平臺發假標和著名的旁氏騙局，這是面臨道德風險。

第二，業務風險。業務風險其實就是指的是有些借款人違約，違約率非常高，所以導致了P2P企業壞賬率攀上。

第三，經營風險。整個行業間競爭非常激烈，而且行業洗牌非常迅速。

第四，政策與合規風險。前一陣監管剛剛出臺了57號文件，有可能你的P2P平臺沒有在之前完成備案，可能你基本上就會被這個行業給淘汰。

如何能挑選靠譜的P2P平臺。

第一，我們認為應該把安全放在第一位，其次才是收益。

第二，我們應該學習金融知識，打好理財基礎。如果你對整個P2P行業不瞭解，我們也可以通過一些官方的渠道，對整個P2P平臺的背景信息進行了解，對整個P2P這家公司進行深入的瞭解。

第三，莫把所有的投資集中到一個平臺，一定要做到分散。關於分散我們可以選擇在整個行業裡面排名前20的P2P平臺，這些平臺基本上都是屬於存活時間較長，有一個完善的風控體系和值得信賴的保證背景。

第四，實地考察。再著我們如果對所投的P2P平臺沒有一個特別信賴的，我們有機會可以實地去考察。

肖邦說彩

長遠來看，可以選擇保險公司的理財險，比如信泰的錦繡傳承和如意尊，鎖定利率3.5%，複利計息。

銀行的儲蓄理財的話，這幾年大額的收益還可以，但是長遠來看，我國的銀行儲蓄利率持續走低，按照發達國家的軌跡來說，也是利率下滑的狀態，98年左右的活期儲蓄利率是1.44,99年是0.99，現在呢，只有0.35，未來的利率絕對會在0.35以下。

之所以建議樓主買一份理財保險，是因為裡面的錢是複利計息的，比如如意尊來說，7年左右回本，後期利益都是寫在合同裡面的，給你鎖定利率的。

當然，因為保險理財的話，會牽扯到一部分的成本，所以前幾年保單裡面的錢是比你交的本金少的，但是保險理財勝在收益穩定，注重長遠利益，後期會給你源源不斷的現金流。

我的建議是雞蛋放在幾個籃子裡面，有投資理財的，有做長遠投資計劃的，這樣最好。

保有所依

證券公司新客理財，年化收益6%左右，一般一個月期限；

銀行理財或者證券公司固定收益類理財，年化收益4%上下，期限1-12個月不等都有；

可轉債打新，中籤之後需交本金1000元，上市之後大概盈利200-300元；

基金定投，目前大盤點位較低，適合基金定投，不過基金投資風險和波動較大，而且短期有虧損的可能；

股票貴金屬等，風險太高，對專業也有要求，一般不建議貿然介入。

下圖是近期可轉債收益，以及各類資產的長期回報率，供參考。

股市馬哥哥

我是比較喜歡炒股的，而且看你買的是定期式低風險的理財產品，我建議你購買國債逆回購或者可交易式國債，可以交易式低風險基金。這需要一個證券賬戶。

首先，說一下，我為什麼不建議你繼續借助現在互聯網平臺購買理財，而讓你藉助證券賬戶。那些理財平臺都是間接投資性質，而他們大多也是需要參與金融市場的，證券，銀行間的交易市場，其二，平臺的理財產品基本不具交易性，只有購買贖回，受限嚴重。而證券賬戶基本算是我們民眾能接觸到的直接交易市場，而機構接觸到的真正一級交易市場，我們不可能接觸到，所以我建議證券賬戶購買低風險可交易理財。

看你60天低風險的理財風格，我建議你證券賬戶交易國債逆回購，一種以國債作擔保向你結錢的產品，低風險中回報，回報率根據市場資金供需決定，借錢週期可自行查詢決定。

可交易式基金，基金也有風險等級，說實話，股票賬戶內的交易式基金，我基本沒參與過，不太熟，建議交易交易低風險的貨幣基金，或中等風險的債券基金。

證券賬戶內的債券，其分為企業債與國債，企業債風險高，建議交易國債，以國家信用作擔保的可交易性債券，有價格波動，可做套利，一旦被套，可以等待國債的還本付息，但國債兌現期限偏長。

證券賬戶為三方託管，裡面不用的錢會按活期計算利息且不用繳稅，缺點是發生交易後，資金取現會有大約一天的滯後與非交易日交易時段無法取現。

對於低風險的你，我建議你交易證券賬戶內的國債逆回購，可交易貨幣基金，國債，或吃無稅活期利息。不建議再購買各平臺理財產品，同時證券賬戶取現提前做好規劃。

個人建議，僅供參考，具體操作自行決定。

逐夢少年郎

如果這筆錢5年內不使用，推薦購買 交銀優勢行業混合基金，代碼 519697。

推薦理由是過去五年每年收益率都是正的，熊市的時候為正收益很不容易，再算上牛市，十年十倍都是能達到。

你需要的就是買入後耐心持有至少5年。

祝你好運。

理財好望角

這裡我想替開鑫金服做個廣告，16年出來這個項目，我就一直在裡面。很好，到期自動到帳，有一年和半年兩種產品，算是小額貸款類，省金融辦下屬單位，國家開發銀行擔保，現在民生銀行也加入進來。每一款產品都有擔保公司，多重保障，利率嘛，剛開始出來是8.1，後來有過7點幾，現在是6.5。逐年遞減了，但也比銀行高不少喲，手上有閒錢感興趣的朋友不妨試試。可以搜索，也可以找我要邀請碼。放心，我不是託。

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