成立時間兩年左右，水滴公司便“斬獲”4億用戶，而用戶爆發式增長的背後離不開水滴創始人沈鵬，這位前美團10號員工，然而在流量爆發的同時一度因線下服務團隊的“不合規”遭遇流量反噬。值得注意的是，水滴對流量的渴求也跟其商業模式相關。水滴公司通過水滴籌+水滴互助+水滴保險商城形成一個生態閉環，這也意味著其必須要有足夠的流量轉化成其保險客戶用於商業變現。
3月9日，水滴保險商城披露了2月份經營情況，數據顯示，水滴保險商城2月新單年化保費超過12億元，較上月保持了較快增速。截至2月底，水滴保險商城保障用戶數量超過7000萬，其中1-2月份新增用戶數超過3000萬，相當於2019年全年的用戶增長量。
有意思的是，就在水滴保險發佈經營情況之後的一個星期。3月17日，輕鬆籌方面也發佈了經營數據。CEO張科表示，“領軍輕鬆集團僅180天，帶領輕鬆集團拿下了互聯網保險增速第一的成績。2020年1-2月，其保險業務保費收入較上年同期增長近10倍，並以50%的增速持續攻佔市場。”
而此事引起了水滴方面的注意，水滴保險商城高級公關總監車利俠在朋友圈發文表示，輕鬆保公佈的保費收入增幅是“放衛星”，數據漏洞明顯，按照增速計算，輕鬆保今年單月的保費收入達到30億元這個明顯不可能的量級水平。
眾所周知，輕鬆籌和水滴公司是籌款行業的領軍者，兩家公司在爭奪用戶上一直是你追我趕，商業“互撕”場面時有發生。而雙方對流量的渴求均源於其商業模式的定位，通過公益流量場景引導客戶購買保險。
//“十號員工”沈鵬離開美團創立水滴//
水滴公司成立於2016年4月，旗下有四大業務模塊，水滴保險商城與水滴互助組成了水滴公司的商業板塊，水滴籌與水滴公益組成了水滴公司的社會責任板塊，後兩者主要負責流量。
水滴籌業務由水滴公司於2016年底推出，至今累計籌款金額超過200億元，成為國內個人大病籌款第一平臺。眾所周知，水滴籌成立之前的籌款領頭羊是輕鬆籌，輕鬆籌會收取2%左右的手續費，而水滴籌從一開始便採取“免費”措施。0手續費就意味著水滴籌是不賺錢的，而且需要承擔用戶提現時微信收取的手續費，水滴籌看起來是個虧錢的業務。
但是水滴公司似乎並不缺錢。從沈鵬離開美團那天起，便有投資人頻頻接觸他。在他離職之後，美團的同事、大眾點評聯合創始人龍偉和李璟的點亮資本便投了其數百萬。2016年4月，沈鵬頂著美團10號員工的光環創立水滴公司，最後，沈鵬天使輪融資拿到了5000萬元，投資方包括騰訊、美團－大眾點評、IDG、高榕資本、點亮基金、真格基金。A輪融資，李開復的創新工場又加入進來。
此後，水滴公司連續進行了兩輪融資，2019年3月，水滴公司完成B輪融資，騰訊領投，總融資金額近5億人民幣。接下來的6月博裕資本領投超10億元的C輪融資。據報道，水滴估值已經超過10億美元。而一家僅僅成立3年左右的公司便成為估值10億美元的獨角獸，這背後是資本對水滴公司上億流量的“估值”。
水滴互助是水滴公司的第一個業務，於2016年5月上線，其產品模式為：用戶花9元成為會員，180天觀察期之後，能夠享受相應的賠付權利。當加入平臺的用戶患上癌症時，最高能獲得水滴互助的30萬元賠付，範圍涵蓋了50種。賠付的資金，則由平臺用戶平攤，單人單次分攤不足3元。根據官網數據顯示，截止3月26日，水滴互助目前擁有1.04億會員，已為1.02億個家庭劃撥互助金13.96億。
水滴互助成立之初與別的互助產品並沒有本質上的區別，但沈鵬把美團那一套通過發放大量補貼來吸引用戶的方法“拿了”過來，在今日頭條、騰訊、一點資訊以及美團做了大量廣告投放，三個月砸了1000萬，會員成功突破100萬。
沈鵬深知100萬會員對於水滴來講遠遠不夠，畢竟互助競爭對手多，大家紛紛效仿其模式吸引用戶。於是，沈鵬在當年7月便啟動了第二項業務——水滴籌。彼時的市場“老大”是輕鬆籌，而輕鬆籌等籌款平臺通常收取2%的手續費來維持業務。要想“虎口奪食”，沈鵬再一次“祭出”免費大招，水滴籌決定以0手續費切入，並且不收取微信提現手續費。
//被流量“反噬”的水滴籌//
水滴公司的商業模式並不複雜，關鍵就在於如何獲取流量，而這正是沈鵬所擅長的，水滴籌能夠逆襲輕鬆籌成為行業翹楚，與他在美團的工作經歷密切相關。
2010年，沈鵬加入剛剛創辦的美團，成為美團的10號員工。2011年，原阿里巴巴副總裁幹嘉偉空降美團，打造了美團地推鐵軍，而沈鵬就是這支鐵軍中的骨幹。正是靠著地推鐵軍，美團外賣逆襲餓了麼外賣。
在美團那幾年，沈鵬因表現優異23歲便被升為大區經理，統管北京、天津、山東共400人團隊，參與“千團大戰”；26歲，跟隨美團聯合創始人王慧文立項美團外賣，帶領團隊在一年多的時間裡把美團外賣做到行業第一。
地推是美團外賣逆襲餓了麼的最佳策略，沈鵬深知地推對於搶佔流量的重要性。早期水滴籌獲取流量採用的便是同美團一樣，水滴籌下沉到滲透率並不高的三四五線城市，在每個城市招募大量兼職人員和志願者輔導當地人籌款，與美團“農村包圍城市”的策略如出一轍。
2019年3月，沈鵬在36氪2019WISE風向大會上演講表示，水滴公司線下基層工作人員已經擴大至300多個片區經理，1.6萬多個志願者，覆蓋了中國400-500個城市，76%的籌款用戶來自於三四五線城市，72%的捐款用戶來自於三四五線城市。
而這一激進的策略也埋下了不小的隱患。2019年11月，梨視頻拍客的一段臥底“水滴籌”視頻登上微博熱搜。每單最高提成150元，月入過萬，末位淘汰……互聯網籌款平臺“水滴籌”在超過40個城市的醫院派駐地推人員，他們常自稱“志願者”，逐個病房引導患者發起籌款。
受事件曝光影響，水滴公司曾一度暫停了線下服務團隊，但隨後不到一個月的時間內便重啟線下服務。沈鵬曾在後期的公開信裡說：“再管不好，我願意把水滴籌交給相關公益組織”。
但從本質來看，水滴是商業公司，而不是公益組織，水滴手握上億流量，需要一個合適的場景來變現。沈鵬曾表示，“公益籌款是一個很好的商業場景，你給一個剛為白血病患者捐助的年輕人推薦一個抗癌或者白血病的保險，這個轉化率也很高。”
//水滴籌+水滴互助+水滴保險商城，形成商業閉環//
水滴公司能夠在成立三年左右的時間成為眾多知名投資機構追捧的獨角獸，看中的是其背後流量的變現。水滴公司有四大業務模塊，水滴籌與水滴公益負責流量，水滴保險商城與水滴互助組成了水滴公司的商業板塊，負責變現。
水滴籌的流量轉化的渠道主要是通過邀請人來參加水滴籌來進行籌款，然後號召大家來為病人捐款，在捐款結束後就會跳出來一個保險頁面。
有捐款的愛心人士表述：“剛剛為一個病人捐過款，對疾病帶來的經濟損失印象是最深的，所以這個時候看到保險，購買的慾望是最強烈的。”
顯然，水滴公司是通過水滴籌的方式進行用戶分層與精確畫像，再通過普通的商業廣告實現流量變現。通過水滴籌+水滴互助+水滴保險商城形成一個生態閉環。其中水滴籌最關鍵，不僅是用戶流量的主要來源，也是流量轉化為保險商城用戶的基礎。
根據官網數據顯示，截至目前，平臺累計保障用戶數超7000萬，保障家庭數超4600萬，覆蓋全國34個省級行政區，2988個市縣，76%的用戶來自三線及三線以下城市。2019年，水滴保險商城實現簽單保費快速增長，年度新單年化保費突破60億元，單月新單年化保費超12.6億元，長險單月新單年化保費超1.5億元。
2020年，受疫情影響，水滴保險商城2月新單年化保費超過12億元，略低於去年，但較上月保持了較快增速。截至2月底，水滴保險商城保障用戶數量超過7000萬，其中1-2月份新增用戶數超過3000萬，相當於2019年全年的用戶增長量。
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