就在剛剛，中國保險行業協會（以下簡稱“中保協”）官網發佈了一則重磅消息，中國保險行業協會就《重大疾病保險的疾病定義使用規範修訂版（徵求意見稿）》向行業徵求意見並就相關問題答記者問。
一、重疾定義修訂的背景和意義是什麼？
2007年，保險業協會與中國醫師協會聯合發佈現行規範。
隨著醫學臨床診斷標準和醫療技術的不斷髮展和革新，現行規範中的部分內容已不能滿足當前行業發展和消費者的需求，需要加以修訂和完善。
二、重疾定義修訂的原則是什麼？
此次重疾定義修訂以“科學規範、符合實際、適度前瞻”為總體原則。
三、重疾定義修訂的進展如何？
重疾定義修訂主要開展了以下三方面工作：
一是進行科學測算，夯實重疾定義修訂數據基礎。運用大數據分析等科技手段，結合人工驗證審核，對行業約2900款重疾產品、超過3億條相關承保理賠數據進行了多維度精細化測算分析，對保險事故原因、病種分型、惡性腫瘤分期等進行了分類統計，並參考《中國衛生健康統計年鑑》等權威數據源，建立了保險業首個重大疾病評估模型，對疾病的“重大”程度進行科學量化分析。
二是開展國際比較，廣泛借鑑國際保險市場經驗。
三是加強內外部協作，完成業內和醫學專家論證評審。
四、目前，重疾定義修訂的成果如何？
截至目前，本次重疾定義修訂的成果包括：
一是優化分類，建立重大疾病分級體系。首次引入輕度疾病定義，將惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風後遺症3種核心疾病，按照嚴重程度分為重度疾病和輕度疾病兩級。
通過科學分級，一方面充分適應了醫學診療技術發展，將部分過去屬於重症疾病，但目前診療費用較低、預後良好的疾病明確為輕症疾病，使賠付標準更加科學合理；另一方面，也適應重大疾病保險市場發展實際，對目前市場較為普遍的輕症疾病制定明確的行業標準，規範市場行為。
二是增加病種數量，適度擴展保障範圍。基於重大疾病評估模型，量化評估重大程度，並結合定義規範性和可操作性，將原有25種重疾定義完善擴展為28種重度疾病和3種輕度疾病，並適度擴展保障範圍。
三是擴展疾病定義範圍,優化定義內涵。根據最新醫學進展，擴展對重大器官移植術、冠狀動脈搭橋術、心臟瓣膜手術、主動脈手術4種疾病的保障範圍，完善優化了嚴重慢性腎臟病等疾病定義。
五、此次重疾定義修訂對消費者來講有哪些影響？
一是保障範圍進一步擴展。在原有重疾定義範圍的基礎上，新增了嚴重慢性呼吸功能衰竭、嚴重克羅恩病、嚴重潰瘍性結腸炎3種重度疾病；
同時，對惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風後遺症3種核心重疾病種進行科學分級，新增了對應的3種輕度疾病的定義，擴展了保障範圍；
二是賠付條件更為合理。根據最新醫學實踐，放寬了部分定義條目賠付條件，如對“心臟瓣膜手術”，取消了原定義規定的必須“實施了開胸”這一限定條件，代之以“實施切開心臟”，切實提升了消費者的保障權益；
三是引用標準更加客觀權威。儘可能採用可以量化的客觀標準或公認標準、減少主觀判斷，使重大疾病的認定更清晰、透明；如對惡性腫瘤分級，現行規範僅參考了世界衛生組織（WHO）《疾病和有關健康問題的國際統計分類》（ICD）的惡性腫瘤類別，本次在原定義基礎上，引入了世界衛生組織（WHO）《國際疾病分類腫瘤學專輯》第三版（ICD-O-3）的腫瘤形態學標準，使定義更加準確規範，最大程度地避免了可能出現的理賠爭議和理解歧義
四是描述更加規範統一。如在人體損傷標準相關內容上，對現行規範中“肢體機能完全喪失”的表述，修改為使用行業標準《人身保險傷殘評定標準及代碼》中“肌力”的相關表述，描述更權威，更統一。
六、之前網傳重疾定義要將甲狀腺癌剔除，修訂稿如何考慮？
此次修訂沒有剔除甲狀腺癌，而是將它根據疾病嚴重程度進行了分級，並按照輕重程度進行分級賠付。
根據最新醫學實踐，科學劃分疾病等級，合理區分重度疾病與輕度疾病，使賠付更加精準合理，
如對惡性腫瘤，引入了世界衛生組織WHO的惡性腫瘤形態學標準ICD-O-3，並根據美國癌症聯合會（AJCC）最新版TNM分期系統，以及國家衛健委下發的惡性腫瘤診療規範，結合疾病生存率、醫療費用等測算分析研究，將惡性腫瘤按照嚴重和輕度進行了分級。
在現行規範中屬於除外責任不予賠付的部分早期惡性腫瘤，也是依據上述分級原則，納入了規範修訂版輕度惡性腫瘤，如包括黑色素細胞瘤以外的未發生淋巴結和遠處轉移的皮膚癌、TNM分期為T1N0M0的前列腺癌等疾病。從這一角度來說，對消費者的保障更加全面了。
七、此次徵求意見的工作安排是什麼？下一步還將做哪些相關工作？
本次徵求意見工作分兩步走，一是先行對保險業內進行意見徵求，並根據反饋意見進行完善；二是在完成行業意見徵求後，將聯合相關機構，面向全社會公開徵求意見。
除了答記者問，還非常公開透明地兩大文件
- 重大疾病保險的疾病定義使用規範修訂版（徵求意見稿）
- 《重大疾病保險的疾病定義使用規範修訂版（徵求意見稿）》修訂內容對比表
1、前六種重疾的定義均發生了變化
惡性腫瘤——>嚴重惡性腫瘤
急性心肌梗塞——>較重急性心肌梗死
腦中風後遺症——>嚴重腦中風後遺症
冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路移植術）——>冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路移植術）
重大器官移植術或造血幹細胞移植術——>重大器官移植術或造血幹細胞移植術
終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒症期）——>嚴重慢性腎臟病
舉個例子，癌症的前後變化：
原位癌一如既往被除外，然後還加入了大家最關心的甲狀腺癌，也就是上面畫紅槓槓的第二點。
2、新增了3種輕症疾病
大家知道，輕症疾病一直沒有統一規範，所以某些公司習慣在這上面做文章（不點名了，你知我知大家知即可）。
這次新增了三個輕症疾病的統一定義，
它們是：輕度惡性腫瘤、 較輕急性心肌梗死、輕度腦中風後遺症。
3.老版雖然把輕度惡性腫瘤加入到輕症保障範圍，但新版本取消了原位癌保障。
因為原位癌只要發現得早，治療費用並不高。
4.老版只約定了25種重大疾病的定義，新版不但約定了重疾和輕症的定義，還要求輕症賠付比例不能高於保額的20%。
現在市場上的重疾險產品，對於輕症賠付比例都不一樣。有的產品是20%，有的則是30%，甚至有的高達45%。
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