使用過京東金融的人都知道，京東金融上有一種產品叫做小金庫，作為對標“餘額寶”的一款重要產品，不僅能夠實現零錢升值，能夠購買各種理財產品，還能夠用於京東購物、生活繳費等各種日常生活服務需求。作為一款靈活方便的投資產品，對我們的生活已經越來越重要。
最近經常接到金融客服的電話，說京東金融推出了小金庫的升級版——小金保，不僅靈活方便還具有更高的收益，讓我有興趣可以進京東金融購買這款產品。作為使用了很久京東小金庫的人，聽到這個消息自然是十分欣喜，但是打開京東金融一看，不禁納悶，京東小金保真的是小金庫的升級版嗎？
小金保是什麼？
我們都知道小金庫是對標“餘額寶”的一款產品，其實質是一種貨幣基金，購買小金庫就是購買其所關聯的貨幣基金。貨幣基金是一種風險極低的產品，基本沒有損失本金的可能，而小金保並不是一種貨幣基金，它是一種投資連結型的保險產品，是由弘康人壽保險公司推出的弘康悅享長盈終身壽險。購買了該產品之後，不但到期能夠獲得收益，在購買期間還能夠享受保險保障，當然這是一種壽險，只有當保險人身故才能享受賠償。因此從小金保實質看，小金保並不能說是小金庫的升級版，它和小金庫是兩種完全不同的產品。
小金保與小金庫有什麼區別？
- 風險收益不同；小金庫實質是一種貨幣基金，主要投資於風險很低短期貨幣工具，如國債、央行票據、銀行定期存單等短期有價證券，本金的安全性很高，但收益比較低，目前七日年化收益率只有2.364%。而小金保實質是一種保險產品，它不但投資銀行存款等風險較低的產品，還投資信託公司集合資金計劃、證券公司專項資產管理計劃以及其他金融產品，這些產品的風險較短期貨幣工具要高很多。高風險也帶來高收益，小金保目前近一年曆史年化收益率為5.59%，相當於小金庫的2.4倍，這收益還是相當吸引投資者的。
- 申購贖回費用不同；作為一款貨幣基金，小金庫申購和贖回都是沒有手續費用的，但是作為一款保銷產品，小金保是存在手續費用的。小金保的申購費用為購買總金額的1%，即存入10000元需要扣除100元的費用，不過為了鼓勵投資者長期持有，如果投資者持有該產品五年及以上，將會退還該申購費用。小金保的贖回費用是根據持有的時間長短計算的，持有該產品五年及以上，贖回不收取贖回費用，第一年至第五年贖回的手續費分別為5%、3%、3%、1%、1%。也就是說，如果你在一年之內就贖回，你的收益還沒有你的手續費用高，這就會造成本金損失。
- 靈活性不同；作為貨幣基金的小金庫是可以隨時取出的，基本上2小時以內到賬，但是根據貨幣基金的規則規定，小金庫每天最多隻能取出10000元。而小金保作為一種保險產品，如果選擇贖回，不但需要支付贖回費用，而且時間基本在2~5個工作日，不過為了滿足投資者追求靈活性的需求，用戶可以將購買小金保總金額的75%快速轉出使用，並且不收取任何費用，到賬時間也基本在2小時之內，這在一定程度上也滿足了用戶的需求。
從小金庫與小金保的對比可以看出，小金保其實並不是小金庫的升級版，它們兩者是兩種不同的產品，但是小金保在一定程度上也具有小金庫的優勢，且擁有小金庫不存在的優勢，對長期投資者來說小金保是比小金庫更好的選擇。
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