平安福又要升級了，具體時間暫定為4月1日。
看完這次平安福的升級內容，十步用一個詞來形容自己的感受：“味同嚼蠟”。
產品條款沒變，保障內容沒變，就是整體費率上，平安福20比平安福19Ⅱ便宜了那麼一丟丟。
不知道各位什麼感受，反正十步還是挺失望的。
平安福去年的一次升級，把三大缺失高發輕症補齊了，動作非常大，我還特意發文章表揚了。而今年的升級，不痛不癢，意義不大。
但想必關注的人比較多，十步還是準備寫一篇測評，順便再聊聊，目前市面在售的各家“大公司”的熱銷產品。
平安福20 VS平安福19Ⅱ
基礎保障上，還是同樣的配方，還是熟悉的味道：
重疾100種，賠付1次；
輕症50種，賠3次，每次20%保額；
身故：18歲前賠保費，18歲後賠保額。
短短三點，有什麼問題？
第一缺少“中症”，線下產品大部分都不含中症責任。
第二輕症保額過低，目前很多重疾險的輕症保額已經高達45%還能遞增賠付了，平安福的輕症保額還是穩定維持在20%。
當然，如果和線下同類產品相比，平安福中規中矩，的確不差啥；但是和線上的一些產品相比，保障上略顯寒酸。
附加責任上，可附加投保人豁免和癌症3次賠付
癌症多次賠付：首次罹患癌症的話，可以獲得癌症多次賠付，間隔期是5年，且首次理賠必須是癌症，可以說理賠條件非常嚴苛。
不偏不倚，再說一下平安福20有哪些優點？
· 平安run計劃，保單生效兩年內，每月至少25天，每天不少於1萬步：
累計18個月，重疾和身故保額增加5%，輕症保額遞增1%；
累計25個月，重疾和身故保額增加10%，輕症保額遞增2%。
· 被保人70歲前，每次確診輕症，都能提高20%的重疾/身故保額，最多增加3次，也就是有機會增加最高60%的保額。
· 支持30年繳費，目前很多大公司的最長繳費期間是20年，平安福20可選擇30年。
· 升級後整體費率降價2%左右
所以整體上，平安福20相比平安福19Ⅱ改變在兩個方面：
首先就是保費上的變化，30歲人群投保50萬保額，大概每年便宜了兩三百塊錢。
說便宜嗎？價格還真是降了，但是降得幅度實在不夠拿出來炫耀的。
其次就是平安福20要求重疾和身故保額相等了。
之前總有代理人宣傳“重疾賠完之後還能保身故”，是因為舊版要求身故保額要多於重疾保額，哪怕1萬，所以給大家造成了重疾、身故賠付兩次的錯覺。
平安福20對此進行了調整，今後的產品責任和我們接觸的“重疾捆綁身故”的產品沒有任何差異，重疾和身故“二賠一”，不會再有宣傳上的誤導情況。
平安作為一個體量龐大的公司，想要對產品進行較大幅度的改動實屬不易。考慮到用戶、產品、員工、市場競爭等多方面的因素，平安產品的每一次升級都有無數雙眼睛在盯著。
但儘管如此，十步仍然覺得平安福20此次升級比較雞肋，著實屬於“食之無味，棄之可惜”。
2月份平安的掌門人馬明哲也曾表態，今後新產品要站在客戶需求的角度考慮問題，但是反觀平安福20，真的有做到這一點嗎？
客戶需求的難道是每年減少200塊錢的保費，省下一根口紅錢？
至少在十步眼裡不是這樣的。
投保重疾險的優先級還是賠付保額，如何在可能發生的狀況內，儘可能拿到更多的賠款更為重要，這也是為什麼目前線上重疾險已經逐漸把“重疾額外賠付”設為標配的原因。
如果平安可以少打一些廣告，多在產品責任上下些功夫，想必更能拉攏人心。
當然這並不是平安一家的毛病，這大概是線下所謂大公司們的通病。
在接觸的客戶中，十步發現，大部分的用戶，對以下幾款產品頗為感興趣：
羅列了一下，各位也可以對比看看。
平安福2020 / 泰康健康百分百D / 國壽福（慶典版） / 太平福金生康瑞 / 太平洋金福人生 / 人保無憂人生2019/ 新華人壽健康無憂（宜家版）
1. 國壽福（慶典版）
整體保障和平安福20差不多，保費整體便宜一些。
不過沒有平安的run計劃，以及罹患輕症保額增長的功能；
高發輕症的覆蓋度上，也沒有平安福20好。
平安和國壽都是大家心目中的top2品牌，選哪個主要還是看個人偏好。
2. 金福人生
保障很全面，但是保費也很貴。
最有特色的地方在於重疾責任的“額外給付”部分：
①被保人在18歲至61歲之間發生重疾，達到無法獨立完成六項基本生活能力的三項或以上，保險公司賠付200%保額；
②被保險人年滿61週歲，罹患合同約定的10種老年特定疾病之一的，保險公司一次性給付200%保額的重疾保障金；
整體來看金福人生對老年人的保障比較友好。
3. 健康百分百D
健康百分百D的投保年齡從0-70歲，投保年齡覆蓋廣。
輕症可以賠付5次，每次30%的基本保額，在同類產品中表現比較突出。
健康百分百D的整體性價比很高，同時還有年金轉化功能。
4. 金生康瑞
價格是這幾款產品裡面最低的，保障上沒有太大的亮點
但是輕症理賠3次，每次25%的保額，要好於20%的，
需要注意的是輕微腦中風後遺症理賠條件比較嚴苛。
5. 健康無憂（宜家版）
最大亮點是附加18種少兒特定疾病，30歲前額外賠付一倍保額；
可附加兩全險，但是用處不大。
繳費期限是18年，相較於這幾款產品而言，性價比偏上。
6. 無憂人生2019
輕症50種，賠付3次，遞增賠付20%、30%、50%基本保額。
11種高發輕症全部覆蓋，但是輕微腦中風條款嚴苛，不殘不賠。
整體保障上中規中矩，保費上並不佔據優勢，是否投保可酌情考慮。
對比分析了這幾款保險，我們發現，所謂“大公司”的產品差異都不大，一樣的不賠中症，一樣的保額低，一樣的貴。
沒有讓人眼前一亮，或者誰處於領跑的地位，甚至有些拼的就是“誰的名聲更響，誰的品牌更大”。
如果你願意放寬心態，深入學習，會發現有更多值得選擇的產品等著你。
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