平安福又要升级了，具体时间暂定为4月1日。
看完这次平安福的升级内容，十步用一个词来形容自己的感受：“味同嚼蜡”。
产品条款没变，保障内容没变，就是整体费率上，平安福20比平安福19Ⅱ便宜了那么一丢丢。
不知道各位什么感受，反正十步还是挺失望的。
平安福去年的一次升级，把三大缺失高发轻症补齐了，动作非常大，我还特意发文章表扬了。而今年的升级，不痛不痒，意义不大。
但想必关注的人比较多，十步还是准备写一篇测评，顺便再聊聊，目前市面在售的各家“大公司”的热销产品。
平安福20 VS平安福19Ⅱ
基础保障上，还是同样的配方，还是熟悉的味道：
重疾100种，赔付1次；
轻症50种，赔3次，每次20%保额；
身故：18岁前赔保费，18岁后赔保额。
短短三点，有什么问题？
第一缺少“中症”，线下产品大部分都不含中症责任。
第二轻症保额过低，目前很多重疾险的轻症保额已经高达45%还能递增赔付了，平安福的轻症保额还是稳定维持在20%。
当然，如果和线下同类产品相比，平安福中规中矩，的确不差啥；但是和线上的一些产品相比，保障上略显寒酸。
附加责任上，可附加投保人豁免和癌症3次赔付
癌症多次赔付：首次罹患癌症的话，可以获得癌症多次赔付，间隔期是5年，且首次理赔必须是癌症，可以说理赔条件非常严苛。
不偏不倚，再说一下平安福20有哪些优点？
· 平安run计划，保单生效两年内，每月至少25天，每天不少于1万步：
累计18个月，重疾和身故保额增加5%，轻症保额递增1%；
累计25个月，重疾和身故保额增加10%，轻症保额递增2%。
· 被保人70岁前，每次确诊轻症，都能提高20%的重疾/身故保额，最多增加3次，也就是有机会增加最高60%的保额。
· 支持30年缴费，目前很多大公司的最长缴费期间是20年，平安福20可选择30年。
· 升级后整体费率降价2%左右
所以整体上，平安福20相比平安福19Ⅱ改变在两个方面：
首先就是保费上的变化，30岁人群投保50万保额，大概每年便宜了两三百块钱。
说便宜吗？价格还真是降了，但是降得幅度实在不够拿出来炫耀的。
其次就是平安福20要求重疾和身故保额相等了。
之前总有代理人宣传“重疾赔完之后还能保身故”，是因为旧版要求身故保额要多于重疾保额，哪怕1万，所以给大家造成了重疾、身故赔付两次的错觉。
平安福20对此进行了调整，今后的产品责任和我们接触的“重疾捆绑身故”的产品没有任何差异，重疾和身故“二赔一”，不会再有宣传上的误导情况。
平安作为一个体量庞大的公司，想要对产品进行较大幅度的改动实属不易。考虑到用户、产品、员工、市场竞争等多方面的因素，平安产品的每一次升级都有无数双眼睛在盯着。
但尽管如此，十步仍然觉得平安福20此次升级比较鸡肋，着实属于“食之无味，弃之可惜”。
2月份平安的掌门人马明哲也曾表态，今后新产品要站在客户需求的角度考虑问题，但是反观平安福20，真的有做到这一点吗？
客户需求的难道是每年减少200块钱的保费，省下一根口红钱？
至少在十步眼里不是这样的。
投保重疾险的优先级还是赔付保额，如何在可能发生的状况内，尽可能拿到更多的赔款更为重要，这也是为什么目前线上重疾险已经逐渐把“重疾额外赔付”设为标配的原因。
如果平安可以少打一些广告，多在产品责任上下些功夫，想必更能拉拢人心。
当然这并不是平安一家的毛病，这大概是线下所谓大公司们的通病。
在接触的客户中，十步发现，大部分的用户，对以下几款产品颇为感兴趣：
罗列了一下，各位也可以对比看看。
平安福2020 / 泰康健康百分百D / 国寿福（庆典版） / 太平福金生康瑞 / 太平洋金福人生 / 人保无忧人生2019/ 新华人寿健康无忧（宜家版）
1. 国寿福（庆典版）
整体保障和平安福20差不多，保费整体便宜一些。
不过没有平安的run计划，以及罹患轻症保额增长的功能；
高发轻症的覆盖度上，也没有平安福20好。
平安和国寿都是大家心目中的top2品牌，选哪个主要还是看个人偏好。
2. 金福人生
保障很全面，但是保费也很贵。
最有特色的地方在于重疾责任的“额外给付”部分：
①被保人在18岁至61岁之间发生重疾，达到无法独立完成六项基本生活能力的三项或以上，保险公司赔付200%保额；
②被保险人年满61周岁，罹患合同约定的10种老年特定疾病之一的，保险公司一次性给付200%保额的重疾保障金；
整体来看金福人生对老年人的保障比较友好。
3. 健康百分百D
健康百分百D的投保年龄从0-70岁，投保年龄覆盖广。
轻症可以赔付5次，每次30%的基本保额，在同类产品中表现比较突出。
健康百分百D的整体性价比很高，同时还有年金转化功能。
4. 金生康瑞
价格是这几款产品里面最低的，保障上没有太大的亮点
但是轻症理赔3次，每次25%的保额，要好于20%的，
需要注意的是轻微脑中风后遗症理赔条件比较严苛。
5. 健康无忧（宜家版）
最大亮点是附加18种少儿特定疾病，30岁前额外赔付一倍保额；
可附加两全险，但是用处不大。
缴费期限是18年，相较于这几款产品而言，性价比偏上。
6. 无忧人生2019
轻症50种，赔付3次，递增赔付20%、30%、50%基本保额。
11种高发轻症全部覆盖，但是轻微脑中风条款严苛，不残不赔。
整体保障上中规中矩，保费上并不占据优势，是否投保可酌情考虑。
对比分析了这几款保险，我们发现，所谓“大公司”的产品差异都不大，一样的不赔中症，一样的保额低，一样的贵。
没有让人眼前一亮，或者谁处于领跑的地位，甚至有些拼的就是“谁的名声更响，谁的品牌更大”。
如果你愿意放宽心态，深入学习，会发现有更多值得选择的产品等着你。
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