等了大半年，號稱微信版花唄的“分付”終於姍姍來遲。
2019年9月，新流財經首次發佈了關於騰訊內部正在孵化一款信用支付產品“分付”的消息，是騰訊版的花唄和白條，當時預計分付會在2019年第四季度上線。不過在隨後的半年內，分付一度“難產”，直到今年3月25日，根業內媒體的報道，微信分付才正式開啟了測試。
分付 ≠ 花唄
說起微信“分付”大家可能有點陌生，其實它是一款消費信貸產品，有點類似支付寶的花唄，但卻又有所不同。跟我們想的一樣，這是一款信用付產品，支持先付後還，暫不能發紅包、轉賬等。
但也有點不一樣，微信分付並沒有免息期，按天計息，隨借隨還，額度多少跟微信支付分還有關係。
花唄每個月有最長41天的免息期，過了還款日後開始計算利息；而微信的分付，是從你借款消費後，每天都要計算利息。而且，它也不像花唄的定期還款，分付是隨時可以還款。當然，分付也有分期還款的功能，只是最低還款額，是上個月已用額度的 10%+利息。不還款的話還有“懲罰機制”，逾期超過 30 天，你的微信信用分將被停止使用。
至於分付的額度，倒是和花唄類似，都是由系統自動計算的。按微信官方說法，是根據用戶自身的消費水平、信用等一些綜合因素權衡給出一個額度，並且不定期調整。
目前，分付不在微信的九宮格里，而是放在了位置更深的微信“錢包”中。據微信方面所說，目前分付仍處測試階段，被邀請才能開通，開通的人並不多，被邀請的估計是評分很高被騰訊認為很優質的人群。
對騰訊金融科技的“親兒子”來說，分付未來會不會徹底取代微粒貸的位置，很難說。但從過去一年微眾銀行不斷在外部渠道為微粒貸拓展流量渠道、開發小鵝花錢、測試微眾錢包等頻繁的動作可以感受到，微眾銀行的危機感已經覺醒了。
“分付”的目標
儘管“分付”的本質有別於常規信用支付產品，但在使用層面，它在上線後也能搭配“微粒貸”共同組成微信版的“花借組合”。而“花借組合”的消費級金融產品，幾乎成了一家大型互聯網企業的標配。
除了螞蟻金服的花唄、借唄，還有京東的白條與金條、美團的生活費買單與生活費借錢、去哪兒的拿去花與借去花、蘇寧的任性付與任性貸、唯品會的唯品花與唯品花取現等等。
不難看出，除了騰訊以外，其他大多公司均掌握一定的體系消費場景，都能給予“花”部分一定支持，這是“分付”所缺乏的。
因此“分付”主戰場肯定在體系之外的場景，進一步來說主要是線下消費，這裡沒有太多護城河，這裡也是微信支付的優勢所在地。
騰訊2019年財報指出，通過加強在線下商戶的滲透，進一步鞏固了其在移動支付領域的地位。2019年四季度，騰訊的商業支付日均交易筆數超過10億，月活躍支付賬戶超過8億，月活躍商戶超過5000萬。毫無疑問，這些成績大多來自微信支付的貢獻。
可以想到的是，在不斷的下沉市場中，“分付”瞄準的是大量沒有信用卡的用戶。
另一方面，線下消費市場分期需求正在抬頭，具體表現為分期的商品單價越來越低，“分期買茶葉蛋”在未來可能不是一句玩笑話。螞蟻金服消費金融事業群總經理邵文瀾在支付寶合作伙伴大會上透露，去年就有2000萬商戶產生了花唄分期交易，其中500萬商戶做過貼息營銷。
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