人呢
都是趨利避害的
最常見的錯誤的保險打開方式是：
小朋友肯定不會得病
被邊上的推銷員吵煩了
乾脆存個教育金得了
我們自己現在啥事沒有
買買還挺貴
先不用考慮了
父母年齡大了
有什麼保險可以把未來的醫藥費給報了？
你都看得到的風險，其實不叫風險
叫“必然發生”
可承保的概率一定就不高
我們看不見的風險
才是真正的風險
才能發揮保險不可替代的
“以小博大”的作用
話說回來
父母的保險配置就真的無路可走了？
也不是
身體倍兒棒，優先考慮重疾
重疾險是在疾病到來的時候
完全不管我們錢怎麼花
直接把保額摔臉上，隨便花
身體情況能夠滿足重疾核保標準的
還是建議優先重疾
因為年紀越大，保費越高
保險的槓桿作用能夠發揮到多大是老年人重疾產品最需要考慮的
前幾年因為累積已交保費不高
出現理賠
還能很好的體現保險的槓桿作用
但是如果保費全部交完了
槓桿作用也就降低了
所以選擇一款繳費時間足夠長的產品
能夠在更長的時間內發揮槓桿作用
之前規劃了55歲的女性被保險人的重疾險
看遍全市場
僅找到一款能做到20年繳費的產品
20萬保額，20年繳費
年度保費8500元
身故、全殘、重疾賠付20萬保額
這樣
前期享受保險槓桿
遠期可取回20萬保額
也算是好處佔盡
部分指標異常，考慮防癌險
防癌險因為保障範圍僅僅針對癌症
對於健康程度的要求較低
只要沒有癌症強相關的病史
高血壓、糖尿病
一般也可標準費率承保
以55歲女性投保某家防癌險為例
20萬保額，20年繳費
年度保費4266元
身故或全殘退還全額已交保費
上述提到的重疾、防癌
都是針對大病發生的保障
如果父母之前的身體情況良好
又想對於醫療方面保障得更全面
可以選擇配置醫療險
關於醫療險
我們下回再接著聊
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