基金定投又被稱為懶人理財，適用於時間不多、無法仔細研究行情的投資者，投資者只需要按照規定的時間間隔，定投一隻或多隻基金，便能夠通時間來熨平投資風險風險，尤其在行情不明朗的震盪期間，基金定投能有效的減少損失。
基金定投看上去美好，但也不是一勞永逸，任何投資都需要了解策略和規劃，基金定投也不例外，那麼該如何制定合理的定投計劃？
投資期限是重點
一般基金的投資方式有兩種，即單筆投資和定期定額，顯然基金定投屬於後者，即在固定的時間以固定的金額投資到指定的開放式基金中，由於其起點低、方式簡單，也被稱為“懶人理財”。除了定時定額的小白投資法外，還有一種是變通投資，根據價格的變動決定投資金額，越跌購入金額越多，反之淨值逐步上漲，購入的金額也隨之減少。基金定投的魅力在於拉長時間，把原本集中的風險均勻分散到月或周，從而達到低本金較高回報。
投資期限可以分為短於一年的短期投資和長於一年的短期投資。
小於一年的短期投資虧損風險性更大，舉個例子，每次固定投入本金1000元，分三次購入，以月為計算單位。
3月基金淨值1元，購買了1000股，4月淨值下跌到0.5元，購買了2000股，5月淨值回升到1元，你又買了1000股，相當於用3000元持有了4000的股票，最後按淨值1元的價格賣出，賺了1000元。
這是在基金定投的過程中遇到了下跌的情況，同樣的本金所持有的股份多了，等到淨值回升後再賣出，賺取的利息差。
當然，除了下跌情形，還有可能是上漲情形。
假如3月基金淨值1元，購買了1000股，4月淨值上漲到了2元，購買了500股，5月淨值回落到1元，購買了1000股，隨後按照淨值1元的價格賣出，相當於用3000元持有了2500的份額，虧了500元，這是價格上漲帶來的虧損。
由此可見，短期的市場操作獲益很難，不去鑽研購入基金的合理價格和時間，短期的資金投資無法有效的分散風險。
不過，長期的基金定投雖說更有利於獲取收益，但並不是悶頭投資個十幾年至幾十年就一定是合理的。
總覽中國股市，從1991年的100點，到2017年的大牛3500點，即使經歷了2018年的熊市，目前仍維持在3100上下，中國的股市粗看是上揚狀態，細看是起起伏伏、牛短熊長。
據西澤研究院公佈的報告來看，通過選取滬深300指數基金，時間週期為2003年1月1日至2013年，每月固定定投，給出了每一個定投期限收益的最高值、90%分位數、10%分位數和最低值。同時，還給出了在不同定投期限下收益的中位數。
從中發現，定投並非時間越長，收益就越高，相反，隨著定投期限的拉長，收益呈現出集中趨勢。在定投的第4年，年化收益的中位數達到最高點，之後開始下降。
西澤研究院的例子只是說明了時間和收益未必成正比，在到達一定的時間節點後，收益會趨向於集中，可能定投了好幾年，遇到一個大熊市，資金就迅速蒸發，綜合考慮，長期定投也要有一定的期限，而不是悶頭就幹。
投資策略
(1) 熊市買入更有價格優勢
投資追求低買高賣，低買並不是指一定要在最低點買入，畢竟誰也無法準確預測最低點是什麼時候，只要在相對低點購入就好，雖然基金定投避免了追漲殺跌，但是熊市比較牛市，相當於相同的本金買來更多的基金份額，假如隨著後期淨值的不斷上漲，收益也相對於水漲船高。
(2) 堅持定投，別一次性滿倉
買入基金可以說是很簡單的一件事，例如在螞蟻財富等此類不設門檻的app中，只需10元就可以購入，但堅持卻是一件很困難的事。
如果基金走勢一路上漲的話，一次性滿倉是最好的，但從長期的走勢圖看來，即使整體趨勢是漲，但中間難免會上下波動，當遇到基金下跌，一天跌去幾千甚至幾萬，出名的指數基金投資者螺絲釘曾一天跌去15萬元，這種情況下不少人都堅持不住割肉離場，所以堅持定投、避免一次性滿倉才是有效分散風險的方式。
(3) 不盲目追求熱點，科學組合配置。
當代人對熱點是十分執著的，投資市場也從來不缺熱點，如果一直盲目的追求熱點，結果肯定是越虧越多，申萬公司曾經開發了一個一直追隨熱點的指數，叫申萬活躍股指數，這隻指數從發行到結束，累計下跌了99%。
除了不求熱之外，還需要組合配置，也是為了避免長期的下跌帶來的負面情緒，如在2015年的高點定投中證500,連續三年多的下跌，即使2019年回漲了一點，但之前三年漫長的下跌，堅持下去的有多少？如果再配置一些中低風險的指數基金，心理上是不是有更能堅持下去的動力。
綜上所述，基金定投是一定程度上避免散戶成為韭菜的好方法，也是適合普通投資者、能快速上手的投資方式。不過值得投資者注意的是，基金定投通過拉長投資期限、分散投資金額，在一定程度上降低了投資風險，但仍有風險，別一股腦把除每月硬性支出外的錢都拿去定投，為此降低生活品質或臨時遇到應急情況，無法使用，那樣就得不償失了。
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