圖上的保險公司都聽過嗎？這幾年，保險產品越來越多，除了熟悉的平安、中國人壽、太平洋等等，還有很多連名字都沒聽過的保險公司，比如崑崙健康、海保人壽、光大永明、復星聯合健康、瑞泰人壽、三峽人壽、上海人壽......多的數不過來，那麼到底這些保險公司靠不靠譜？值得我們放心投保嗎？
大部分人對保險公司的大與小，主要取決於代理人的宣傳力度，或看名頭，公司實力強大，其實主要是它們的營業網點和代理人數量規模相對其他公司要多，廣告宣傳也比較多而已。
從網上找了幾家保險公司（中國人壽、中國平安、中國太保、新華保險）近幾年的財報，發現每家“大公司”的廣告費都不少：
其中“平安”2017年廣告費高達200.81億元，佔四家總和的74.27%，新華保險的廣告費為2.29億元，還不及“平安”的零頭。
對於沒聽過的保險公司而言，他們不是沒錢打廣告，而是每家公司的經營策略不同。
而一些沒聽說過，沒接觸過它廣告的~~~就暗戳戳滴被納入了小公司的名頭，實際真的是這樣嗎？
一、從註冊資本金看看吧！
沒點實力，沒點資本，還真都拿不下來牌照！
富德生命人壽、渤海人壽、長城人壽………都超50億註冊金
你們認為的小，可都是實打實的真金白銀，在銀保監放著呢~~
他們會按照註冊資本的20%提取，作為風險準備金，除公司清算時用於清償債務外，不得動用！用於兜底的一部分資金。
泰康都知道吧，這兩年發展迅猛，但註冊資本金才30億而已，在我們眼裡的大公司，如果光從註冊資本金這裡看，並不大，就是推廣的力度大讓更多人有了解到而已。
友邦都知道吧，但註冊資本金並不高，目前只有5家分公司，2家支公司，然而好多人都認為友邦是大公司，代理人也說自己是大公司，也不知道究竟是哪裡大，所以還是需要全面的進行了解。
保險公司的牌照都是非常難拿到的，不光是你有錢就可以的，還需要有實力，背景必須乾淨！無任何違法違規記錄！
並且保險屬於特許行業，不是一般工商登記就可以成立的。成立一家保險公司，最基礎的門檻是：
第一，註冊資本最低2億人民幣（實繳的貨幣資本，依據來源：保險法第73條）。根據目前所瞭解的中國91家銀保監會已經批准的壽險公司，註冊資本最小的是華貴人壽保險公司（10億）。
第二，對保險公司董事、監事及高管的專業知識、業務經驗、資金實力，包括道德品質都有嚴格的要求（依據來源：保險法68條）。
這裡值得一提的是，大家所知道的支付寶和微信這兩個平臺上的保險，其實他們自身不具備開發保險產品的資格，反而更像是一個“展銷商”，平臺上賣的也都是其他保險公司提供的產品。
所以看的出來，成立一家保險公司是很不容易的。
至今還有很多上億資產的大佬在保監會排隊等著拿牌照！
二、再從理賠數據看看
可以看到各家公司理賠率都超97%
有的甚至達到100%！
都是真金白銀實實在在賠出去的 ~
我國有將近200家保險公司
很多都是沒有聽說過的！
但能成立保險公司的，背後實力都是雄厚的大財團！
對股東的背景和信譽、從業經驗、管理人才考究嚴格
對財務狀況、經營定位、商業模式層層審核
還有擬任總經理的任職資格符不符合要，都是考究範圍~~~
是不是很不簡單~可見能層層闖過關卡的都不是一般的牛~~闖過之後就高枕無憂了？還要接受銀保監的層層監管，首先就是償付能力監管~~~
三、償付能力是什麼？
償付能力就是保險公司償還債務的能力
舉個例子：
公司償付能力充足為300%，可以簡單解讀為“該保險公司所擁有的錢足夠理賠該公司所有客戶的保單3次”
那什麼樣的大災難才能造成保險公司所有的保單賠付三次，世界經濟泡沫、大規模戰爭？基本沒可能發生，如果真到那時候，就放棄吧！世界都沒了，你還要合同幹啥！
再一點：聽說過“償二代”簡稱C-ROSS不？
通過這套體系可以保證保險公司在99.5%的概率下無論發生什麼都不會倒閉
每一季末、每一年末都會考察，如果考核出問題，會讓你暫停開設新的分支機構、暫停發行新保單、暫停銷售佔用資本金過大的產品、限制資金運用渠道、限制向股東分紅，要求股東增資，等到償付能力上去！
就是往死裡管！除非你償付能力上去！
四、資金管理監管
為了保證資金的穩妥性，會控制你投資的項目
一般以固定收益類為主，股權等非固定收益為輔：
《保險法》第106條：保險公司的資金運用必須穩健，遵循安全性原則。保險公司的資金運用限於下形列式：
(一)銀行存款；
(二)買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券；
(三)投資不動產；
(四)國務院規定的其他資金運用形式。
所以像一些大型國家項目建設都會找保險公司
銀聯卡、電力、跨海大橋、地鐵、高鐵等…
像某些共享單車拿用戶的押金不知道幹什麼的情況，在保險行業是萬萬不會出現的。
五、最後是再保險機制
《保險法》第一百零三條：
保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失範圍所承擔的責任，不得超過其實有資本金加公積金總和的10％；超過的部分應當辦理再保險。
保險公司在推產品的時候，會在全球範圍內，找兩家再保險公司，進行風險均攤，如果出險，那就分攤風險，把風險和壓力分散到全世界。
這個機制，一般用於天津港爆炸、911這種巨大災難時
一家保險公司賠不起，還有全世界人民幫你兜底......
六、四大制度兜底
《保險法》第97條 保證金制度
保險公司應當按註冊資本的20%提取保證金，存入監管銀行，除非是公司清算時用於清償債務，否則不得動用，相當於入駐這個行業的押金
《保險法》第98責任準備金制度
保險公司每賣出一份保障，留出一部分錢做備用金，放入監管指定賬戶，不允許隨便用。
《保險法》第99公積金制度
保險公司在分配完稅後利潤時，提取10%的利潤作公積金，只能用於保險公司彌補以前年度的虧損，或者用來擴大生產經營，增加公司資本等
《保險法》100條保險保障基金制度
中國保險保障基金是由全行業保險公司定期繳費形成，當一家保險公司的經驗問題嚴重時，監管機構會動用“保險保障基金”來接手這家問題公司
目前這筆資金已經突破1200億，無論哪個保險公司出現問題
兜底絕對沒問題~~~
例如：
1、2009年，中華聯合保險公司，出現鉅額虧損，保監會接手監管，保險保障基金增資60億，獲得57.4%的股份，後依靠後期紅利發展，2017年，將5年前投入的60億，全部出清，功成身退。
2、2018年年初，安邦保險原董事長犯罪，銀保監會接手監管，保險保障基金更是砸了608個億進去救場子。
這是大陸地區最接近破產的兩起案例，但經過風波後，都化險為夷，重回正軌，並發展的越來越好。
2018年就已經達到1252億元！
由銀保監監管的保監會，安全性還是極高的，我們作為普通的消費者，實在沒必要擔心~
那有的人就會產生疑問，既然公司差不多，理賠差不多
為什麼大公司的保費那麼貴，小公司那麼便宜？
在這裡簡單的說一下：
大公司：
大公司非常的不差人，10個人中肯定有一家大公司的代理人，平安一家的代理人就有124萬，代理人的費用佔大頭（新人的激勵、佣金、提成），線下運營平臺費、廣告費、例如
18年平安廣告支出就超過500億，財大氣粗，那這一部分財哪裡來的呢………
小公司：
而相對一些規模小一點的保險公司，他們大多在互聯網渠道，所以運營成本低，保險的性價比更高，也非常的透明，追求的是薄利多銷，更貼近於消費者想要的產品
七、總結一下
本質來說，買保險，看公司實際大小意義不大。但是消費總有喜好，比如說買瓶裝礦泉水，有恆大冰泉我絕對不買農夫山泉。
再次條款中有沒有坑，最後綜合保費，看一下，它的性價比，如果就看重品牌，感覺大公司心理踏實，多花個幾萬的保費也不在乎，那可以選，其次沒有太大差距！
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