4月7日，因“信貸資金被挪用”等違規事實，銀保監會泰州監管分局公開對江蘇姜堰農村商業銀行股份有限公司（下稱“姜堰農商行”）處罰120萬元。這已是該行第二次因貸款資金被挪用，受到監管的處罰。此外，據2019年半年報披露，分屬於信託、建築及房產類的股東，佔據了姜堰農商行前十大股東中的多席；前十大貸款客戶中，房地產及建築類客戶也佔到姜堰農商行一半席位。
在這張金額為120萬的最新罰單中，銀保監會泰州監管分局認為，姜堰農商行除“信貸資金被挪用”，還在“貸款五級分類結果不準確”及“違規開展同業業務”兩方面存在違法違規現象。因此，泰州監管分局於2019年12月25日對姜堰農商行做出了本次處罰決定。
記者發現，4年多前，即2015年7月15日，姜堰農商行就曾因“未發現貸款長期被挪用並採取有效措施”等違規事實，被泰州監管分局開過一張金額為50萬元的罰單（如圖1所示）。
在2019年半年報中，記者注意到，蘇州信託有限公司（持股比例3.6％）與工商登記分別屬於“房屋建築業”和“房地產業”的錦宸集團有限公司（持股比例3％）、泰州市御墅物業管理有限公司（持股比例2.18％），位列姜堰農商行前十法人股東名單之內（如圖2所示）。
此外，據企查查與2019年半年報顯示，經營範圍為“以自有資金對商業、工業、房地產業進行投資”的泰州市泰達投資有限公司（持股比例2.4％），其所持有的姜堰農商行1920萬股，悉數處於“質押凍結”狀態。
而截至2019年6月末，姜堰農商行前十大貸款客戶（如圖3所示）中，屬於“房地產業”與“建築業”的客戶佔到五席，佔貸款總額比例合計為3.13％。
2019年度同業存單發行計劃顯示，姜堰農商行前身為江蘇姜堰農村合作銀行，2011年1月13日經《江蘇銀監局關於江蘇姜堰農村商業銀行股份有限公司開業的批覆》（蘇銀監復[2011]26號）批准設立，註冊資本最初為5億元。2016年6月1日，經泰州市工商行政管理局變更登記，註冊資本變更為5.5億元；2018年1月，註冊資本再次變更為8億元。
官網顯示，姜堰農商行下設46個營業網點，在職員工625人，是姜堰地區歷史最悠久、網點最密集、業務規模最大的金融機構。
營收、淨利“雙降”，總資產規模增長“乏力”
財務方面，2019年半年報顯示，截至2019年6月30日，姜堰農商行的總營收為8.17億元，比上年同比減少0.8億元；實現淨利潤為1.76億元，較上年年末降低2.88％。
截至2019年6月末，姜堰農商行總資產為346.36億元，較年初增長3.43％；貸款餘額為201.31億元，較年初增長1.37％。
但記者注意到，在2019年度同業存單發行計劃中，姜堰農商行截至2018年9月末，總資產為343.58億元，貸款餘額197.31億元。即從2018年第三季度至2019年第二季度，持續的三個季度中，姜堰農商行的總資產規模僅增長了2.73億元。
資產質量方面，2019年半年報僅披露姜堰農商行的不良貸款餘額為4.92億元。另據2019年度同業存單發行計劃顯示，截至2018年9月末，姜堰農商行的不良率已達到2.89％。
中誠信國際信用評級有限公司，作為姜堰農商行2019年度同業存單發行計劃的評級機構，為其打出的“主體評級等級”為AA-。
本文源自互金通訊社
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