今天，我們來總結一下在購買美國壽險的過程中，消費者最常碰到的
三大誤區。
如果你對美國壽險有購買的意向，那麼這篇文章能讓你在購險的過程中少走不少的彎路。
不信經紀人，盲信經紀人
對於保險經紀人，客戶經常會表現出兩種特別極端的態度。
要麼就是不信，即：
保險經紀人都是騙子，只會從我這邊騙錢，根本不會給我謀福利。
要麼就是盲信，即：
什麼保單啊收益表啊我都懶得看，反正保險經紀人說好那就好吧。
坦率來說，這兩種態度都是不可取的。
因為首先，一個優秀的保險經紀人確實會極大地提升客戶的購險體驗。
我們最近出過一篇有關購買美國壽險成功案例的文章，在該文裡，在保險經紀人的不懈努力下，許多原本被退保，或因自身原因無法參保的客戶最終都拿到了極其理想的保單。
所以，正像那篇文章中所說的：
如果你想花更少的錢拿到更高的保額，如果你想在自身要求不允許的情況下獲得保單，如果你想讓自己購買美國壽險的過程更高效，更穩妥，更省心，那麼可以肯定，一個優秀的保險經紀人是必不可少的。
然而要注意，即便這名保險經紀人再優秀，再專業，他也不是客戶本身，他也不完全瞭解客戶的個人情況。所以，即便他可以為客戶制定出一百種購險方案，但最後做決定還是作為購買者的客戶自己。
因此，我們的建議是，在購險過程中，一個靠譜的保險經紀人是必要的，但經紀人所給出的意見只能作為參考，最後客戶還是要根據自身的客觀情況來決定到底購買怎麼樣的保險品種。
也就是說，在購險的過程中，客戶即不要被固有的刻板印象所禁錮——對保險經紀人敬而遠之，也不要單純圖省事兒——對保險經紀人言聽計從。
只買給孩子，不買給自己
在購買保險的時候，許多有孩子的客戶都有這樣一種心態：
我們家的孩子還小，現在給他買上一份美國壽險，以後就不用擔心他的未來了。而且，我聽說由於很多保險都有理財功能，所以保單裡的錢能夠不斷累積，等孩子大了，這筆錢可以拿出來當教育基金，用來負擔他的學費很生活費，實在是又安心，又划算！
然而，真的是這樣嘛？
首先，我們可以理解，畢竟可憐天下父母心，在辦理保險的時候，許多父母都會優先為自己尚且年幼的孩子考慮。
但試想一下，假設在給孩子辦理保單後，父母不幸出了意外，那麼問題便出現了：
父母沒有保單，家中的經濟來源被切斷，而孩子雖然有保單，卻沒法領取任何理賠（當然也可以選擇退保，但退下的保費並沒有多少錢）——雖然有保險，但卻和沒有一樣。
所以，如果客戶真的為孩子的未來考慮，就應該先給自己買上一份美國壽險，確保即便自己突遭不測，家裡也依然能有穩定的經濟來源。
而至於所謂的用保險所獲得的收益做教育基金……
理論上，這個想法是可以的。
畢竟，如果收益率穩定，結合孩子年齡小這個優勢，伴隨著時間的推移和複利的指數增長，保單裡的錢確實會在孩子長大後成為一大筆收入。
但要注意，在你把保費交完之後，每年保單仍需繳納成本費，附加條款費等一大堆雜七雜八的費用，而只有在扣除了這些費用之後，剩下的錢才能可以利滾利生錢。
也就是說，如果想要積累所謂的教育基金，用戶的保額就必須大。
但在人壽保險這個領域，兒童的保額一般都很小，並且根據有關法律，客戶也不能沒有限度的向保單裡投錢。所以這就導致了兒童壽險保單的最終累積收益其實非常的少，根本無法負擔得起孩子未來學習和生活的金額。
因此，不論是從對抗風險的角度來看，還是從未來收益的角度來看，相對於自己的孩子，我們更建議客戶先給自己辦理一份壽險保單，更好的對抗未來可能的風險。
只在乎價格，不在乎價值
在購險的過程中，許多客戶都對保險的價格，也就是保費表現出了極大的興趣。面對多種購險方案，這些客戶往往會選擇保費最少的那種，彷彿就是花在保險上的錢越少，他們的這筆投資就越成功。
我們承認，保費確實是影響客戶購險的一個很關鍵因素，而美國壽險的一大優勢也正是保費便宜（約是中國香港的三分之一，大陸的五分之一）。
然而如果只盯著保費，而忽略了壽險的其他重要影響因素，就難免會顧此失彼了。
比如，保費跟保額的槓桿是多大？
如果兩種壽險產品，一種的槓桿是1:3，但保費稍微便宜一些，而另一種的槓桿是1：10，但保費稍微貴一些，那選擇保費低的就一定好？
又比如，保險公司的本身質量如何？
如果兩張保單，一張比較便宜，但開具保單的公司的信用評級為B,另一張比較貴，但開保單的公司的信用評級為A，那選擇保費低的就一定讓人放心？
再比如，保費價格的決定因素是否也都被考慮在內？
如果兩份保險，一份比較便宜，但只有身故理賠的屬性，另一份比較貴，但卻有許多像是重疾，養老等等的附加條款，那選擇保費低的就一定能在未來獲得最大收益？
所以，我們認為：
保費低固然是重要的，
但相對於保險本身便不便宜，
其能否能滿足購險要求，
又能否在未來給投保人帶來更大的保障和價值
才是客戶在購險時所更應該考慮的問題。
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