2019年已步入尾聲，2020年部分節假日安排的通知也已經下發了，很多小夥伴是不是開始計劃明年的旅遊計劃了呢！外出旅遊，不管是交通工具還是遊玩項目，總是帶有一定的危險性。為此很多人都會購買旅遊類的保險，不過，不少人對自己購買的旅遊保險種類、承保範圍以及免責條款等並不瞭解，這樣很容易在理賠時遇到種種障礙甚至失敗。如何選擇合適的保險就顯得尤為重要，今天牛牛就來和大家聊聊有關旅遊意外險的知識。
➢ 什麼是旅遊意外險
➢ 旅遊意外險保障範圍
➢ 如何挑選旅遊意外險
➢ 投保旅遊意外險的注意事項
一. 什麼是旅遊意外險
旅遊意外保險是指被保險人在旅遊過程中，因遭受非本意的、外來的、突然發生的意外事故，致使死亡、傷殘、醫療費用支出或住院治療時，保險公司按照保險合同的約定承擔賠償保險金責任的保險。
旅遊意外保險具有短期性、靈活性的特點：保險期間短，一般僅為當次旅遊行程；保障範圍選擇靈活，可附加航班延誤、高風險運動意外傷害、行李物品和旅行證件損失等多種保險。
二. 旅遊意外險保障範圍
旅遊險的賠付範圍一般有人身意外賠償、醫療費用賠償、個人財務丟失賠償、遺體遣返賠償、旅遊延誤賠償等內容。
人身意外賠償：針對旅途中出現的由意外事故造成的死亡或永久性傷殘給予一定額度的賠償。
醫療費用賠償：賠償在旅途中因意外受傷或急性發病所花費的醫療費用，如果是境外旅遊，保險公司會提供相應的緊急醫療運送的服務。
個人財物丟失賠償： 如果在旅途中個人財物出現意外丟失、損失、被竊的情況，保險公司會針對這一部分損失進行理賠。
遺體遣返賠償：如果在旅途中因意外而不幸身亡，遺體運送回原住地的運送費以及過程中所花費的遺體防腐、保存、火化等費用均會獲得保險公司的理賠。
旅程延誤賠償：在旅途過程中，天氣狀況、意外事故等原因造成的旅途延誤、行李延誤可以獲得保險公司的賠償，除此之外，證件丟失、行李丟失、旅途取消、旅途縮短等一般也在保險公司的賠償範圍之內。
三. 如何挑選旅遊意外險
（1）經常出差的人群
經常出差或是旅遊頻次很高的人，建議選擇一份專門的旅遊意外險，它的範圍最好可以覆蓋各種出行工具，比如火車、飛機等。如果已經購買過此類險種，那麼出行類APP上搭售的各式意外險，就不需要重複選擇了。即便其額度高，但其實意義並不太大。
（2）高危運動旅遊人群
時下，很多年輕人喜歡前衛的旅遊方式，如攀巖、潛水、滑翔等。而前衛往往伴隨著刺激，甚至就是高風險。因此，出行前購只買了旅遊意外保險是不夠的。
當然，隨著此類旅遊項目的需求增加，有保險公司已經推出了可以承保以上項目的旅遊意外險。如果有計劃從事這些活動，要先確認購買的意外保險是否有對高風險項目的免責條款。
如果發現攀巖、潛水、登山、騎馬等危險程度高的旅遊項目基本不在自己購買的旅遊意外險保障範圍之之內，建議遊客另行購買高風險運動保險。
（3）自駕遊人群
建議選擇一些自駕遊保險。這類保險的保障範圍一般包括意外身故、意外醫療費用補償、緊急醫療運送費用等，雖然保障時間一般比較短，但是保費較低，保額一般都會很高，具有很高的性價比。
同時，自駕出行，也可以對車輛進行額外保障。因為一般私家車日常的車險很少覆蓋劃痕險、玻璃險、車輛過水險等不常用的險種，但是長途出行需要應付各種狀況，為愛車購買一些短期的額外保障也很有必要。比如時限一個月的劃痕險、玻璃險等，保費不高，但是一旦發生相應的事故，可以有效的減少自己的損失。
四. 投保旅遊意外險的注意事項
（1）保險時間應覆蓋旅遊時間
旅遊意外保險一般按天計算，建議購買旅遊意外保險的期間不少於旅遊時間，甚至略長於旅遊時間，以免在旅遊行程發生變化的情況下，因保險到期而失去保險保障。
如果是境外遊，境外旅遊意外傷害保險一般必須在出境前投保，建議大家及時購買。
（2）注意看清除外責任和特別約定
購買旅遊意外險時，需要留意特別約定和除外責任事項，主要包括：
• 不承保地區：有些產品會列出具體不承保的一些國家和地區，比如一些交戰和危險地帶。
• 不承保人群：有些產品會除外一些特殊人群，比如境外旅行的目的為了診療或就醫的人員、孕婦、被保險人出國是為了移民或定居，短期內不打算回國的等情況。
• 除外責任：合同一般會具體列出除外一些除外事項，比如被保險人進行滑翔翼及跳傘活動、被保險人進行賽馬、各種車輛表演、車輛競賽、特技表演等等
（3）區分旅行社責任保險和意外傷害保險
旅行社責任保險通常是以旅行社因其組織的旅遊活動對旅遊者造成傷害或損失依法應當承擔的賠償責任為保險標的的保險。
因旅行社責任範圍外的意外事故導致的遊客損失，不屬於旅行社責任保險的保障範圍。而且，人身意外傷害保險一般將因高風險運動遭受的意外傷害列入免責條款，且一般不含有緊急醫療救援服務。
牛牛有話說
通過本期內容，相信大家對旅遊意外險有了更深刻的認識。最後，牛牛要提醒大家的是：大家在選購旅遊險時，一定要注意旅遊險的責任範圍，特別是旅遊意外傷害保險的責任範圍，避免因為疏漏造成意外無法賠付的情況。出行有風險，投保需謹慎，只有完備的保險方案，才能確保您出行順暢，無後顧之憂。
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