現在很多人都在用信用卡,但是很少人真正瞭解信用卡,在申請和使用信用卡的時候搞的一團亂,毫無章法可言,這樣既不利於信用卡的管理,也很容易造成使用上的混亂。
想要用好信用卡,必須要了解信用卡,我們平時所申請的信用卡,基本上都是國有大型商業銀行和全國性股份制商業銀行的信用卡,那麼這些卡都有些什麼特點,哪些卡適合我們呢?
首先,我們來看一下五大國有銀行、中國銀行、農業銀行、工商銀行、交通銀行、建設銀行以及各大全國性股份制商業銀行的信用卡分別有什麼特點。
國有大型商業銀行
NO1:中國銀行
【優點】:
1、提額快;
2、56天超長免息;
3、網點多,積分價值高,積分是永久有效的。
【缺點】:
1、門檻高,額度低;
2、審批時間長;
3、很少有積分,用處不大,商城活動也很少。
【總結】:適合在中行有較大額存款,經常在網點辦理業務的朋友。
NO2:農業銀行--最容易被人忽視的
【優點】:
1、提額快;
2、56天超長免息;
3、網點多,積分價值高,積分是永久有效的。
【缺點】:
1、門檻高,額度低;
2、審批時間長;
3、很少有積分,用處不大,商城活動也很少。
【總結】:適合在農行有較大額存款,經常在網點辦理業務的朋友。
NO3:中國工商銀行--五行之首
工商銀行號稱宇宙第一行,擁有自己的一套授信系統,一般商業銀行給的額度都會參考它。如果你有工商銀行的儲蓄卡尤其是工資卡是工行的,申卡獲批的概率會提高很多。
【優點】:
1、網點多,全國有3萬多家;
2、取現無手續費,非全額還款時已經還上的部分不收利息。
【缺點】:
1、申辦門檻高,下卡額度低;
2、積分獲取困難,使用不便;
【總結】:適合有一定經濟實力,工作單位優越的人。如果想要高額信用卡,工行定期至少存5萬以上,一週後去辦。
NO4:交通銀行--最親民的國有銀行
【優點】:
1、申請門檻低,下卡快,審核非常迅速;
2、初始額度高,產品豐富,優惠活動非常多,適合超市購物;
3、擁有56天超長免息期,提額較快。
【缺點】:
1、卡片、幣種都要分別操作,比較繁瑣;
2、只能系統提額,不能人工干預,風控非常嚴格。
NO5:建設銀行--友好的國有銀行
【優點】:
1、優惠多,申卡容易
2、起批額度高;
3、分期不佔額度。
【缺點】:
1、不喜歡多卡,據說手裡有五行的就不會批;
2、提額難,沒有短信提醒提額;
3、免息期短;
4、信報貸後管理頻繁,大概每卡每季度一次。
全國性股份制商業銀行
NO1:招商銀行--第一發卡行
招商銀行被稱為第一發卡行,據說髮卡量已經超過8000萬張,用戶眾多。
【優點】:
1、銀行服務好,下卡額度高,養卡提額方便,商城活動多;
2、所有積分統一核算,如果你同時擁有幾張信用卡,積分統一放在一起。
【缺點】:很多網購獲取不了積分,必須正好是20塊錢才可以兌換1積分。
NO2:中信銀行--對用戶比較友善
【優點】:
1、高端卡申請門檻低;
2、玩卡年費不高,中信的小白金480元;
3、優惠活動很豐富,積分多。
【缺點】:
1、提額慢;
2、分期手續費高。
NO3:興業銀行--網點少、優惠大
【優點】:
1、積分永久有效,不清零,可兌換里程;
2、最低還款額比較低,只需要使用額度的5%;
【缺點】:
1、網點少,辦理業務比較麻煩。
【溫馨提示】:
1、興業銀行注重前3筆消費,下卡後,在A類商戶 或合作商戶消費前3筆,有利於以後信用卡額度的提高。A類商戶如:餐飲、住宿、 娛樂類。
2、興業注重負債率,信用卡想提額,負債不能高。接受客服致電邀請分期,有機會提額,但主動申請分期不能多。最低還款負債會很高,雖然會給銀行做貢獻,但不利於提額。
3、信用卡提額後19個小時左右,期間處於賬單日前後幾天,可嘗試再次申請提額。用卡良好有一定成功概率,就是興業銀行二連提。
NO4:平安銀行--比較有特點的銀行
平安銀行具有保險基因,是一家比較特別的銀行。各大銀行普遍有積分的商戶類別,但是平安銀行沒有,要了解平安銀行的積分政策,少刷沒有積分的商戶。
【優點】:
1、平安銀行注重車產,全款和按揭均可提供車產證明,有車的話額度上漲很快;
2、活動多,優惠多。
【缺點】:
1、平安是賬單日後最早需要還款的銀行,距離最後還款日只有18天。可通過更改賬單日, 每半年延期還款一次;
2、積分難獲取,各大銀行普遍有積分的商戶類別,平安銀行沒有,要了解平安的積分政策,少刷沒有積分的商戶。
NO5:浦發銀行
1、非常注重盈利,有貢獻度,各種授信都好說;
2、喜歡客戶分期,分期了就好提額、好激活而且還能提高各種額度;
3、注重他行用卡情況,持有其他銀行使用1年以上,1萬以上額度,近半年沒有逾期記錄,可通過以卡辦卡申請浦發;
4、提額快,最快一個月便提額,有的下卡會自帶萬用金;
5、浦發不忌諱網付,每月網付金額較大,可致電客服申請5倍積分。網付結合線下多元化消費,浦發是提額較快的銀行。
NO6:廣發銀行
1、廣發喜歡每月多元化、多筆消費,如果不能順利提額,可嘗試賬單日後儘快還一半金額,然後多刷商超百貨、KTV、住宿商戶、空卡後,最後還款日前三天還清另一半賬單金額;
2、廣發單筆消費、賬單分期、現金分期均有機會不佔可用額度,不少持卡人已使用金額, 是信用卡額度的數倍。
想要用好信用卡,就必須瞭解信用卡,要知道各行信用卡都有什麼特點,才能根據自己的情況申請和使用信用卡,不然使用起來會感覺一團亂,也許你現在體會不到,只有用過的人才知道。
閱讀更多 亮哥撩卡聊支付 的文章