昨天跟一個朋友聊天，她跟我說：今天又是一個讓人頭疼的日子。
我問怎麼了，她無奈的回答：今天剛剛從一個信用卡套現還了另一張信用卡，而到目前為止，信用卡所有欠款加起來總共有3萬多。
當時我並沒有感到意外，因為她之前有一次無法立馬從信用卡套現去還另一張信用卡，就找我借了錢，而她也很遵守承諾的在第三天空閒的時候套現還錢給我，當時跟她說過這錢可以先不用還，讓她先把自己的信用卡努力還完，別老以貸養貸。
最終，她還是以自己的事情自己解決，不想因為欠朋友錢而影響關係的理由把錢轉給我，當然，從這也可以看出她是一個十分具有誠信的人，但我不知道的是，她除了欠信用卡3萬元，還有螞蟻借唄和京東金條，加起來已經超十萬了。
當她昨天第一次跟我交底的時候，我就意識到了問題的嚴重性，信用卡欠款3萬元，可以集中去償還，但再加上京東金條和螞蟻借唄的七萬，這對於一個剛參加工作沒幾年的90後來說真的是難以想象。
試想一下，她目前每個月有8000的收入，可是房租就要佔去2000，加上吃喝和生活用品，在北京也得需要每月1500的支出，然後扣除每月的個稅和社保最少500元，每月到手最多4000元。
一年大概純收入：8000-2000-1500-500=4000*12=48000元
當然，如果是僅用來償還信用卡的話，一年的時間他通過套現填坑，工資入賬等多種手段反覆償還信用卡可以做到以最少的成本去還清信用卡，但她存在多頭借貸，除了信用卡之外還有京東金條和螞蟻借唄。
大家都知道，京東金條和螞蟻借唄都是按日計息借款利率，並且採用的是區間利率，每個人的利率都不一樣，但是大部分人的日利率都在0.03%左右，我不清楚朋友的利率是多少，暫且按照日利率0.03%，一年計算。
一年大概利息：70000元*0.03%*365天=7665元
不算別的，按照她目前的收入來源計算，她得需要兩年多的時間才能完全償還京東金條和螞蟻借唄，當然，這也指的是在沒有信用卡的負擔 之下，努力償還一頭或兩頭的借貸。
而事實上，一旦有了多頭借貸就不能以常規的方式去計算，畢竟每個月每個平臺都需要還錢，如果還不上同時都會產生額外的利息，而這也就是俗稱的“利滾利”，要知道大多數借款人不是因為被本金“壓倒”，而是因為被“利息”打趴下。
48000元是按照她一年收入的最高標準計算，而面對10萬元的貸款，光本金就得用2年時間，每月償還4166元本金，期間加上螞蟻借唄和京東金條的利率，以及信用卡的逾期利息，除非一夜暴富，否則將會經歷長達3年的還款歷程。
“以貸養貸”上岸真的很難？
“以貸養貸”不僅無法上岸，而且會越陷越深，很多人在沒有收入的時候“以貸養貸”勢必會陷入更大的利息深坑，畢竟本身沒有收入來源，一味的靠著外力生活，總有一天會全盤顛覆。
朋友有一個優點就是她還款意願強烈，而且對未來也充滿了信心，同時也清楚的意識到她的欠款來自於之前的虛榮心，毫無節制的購買東西讓自己陷入瞭如今的困局，雖說她償還壓力大，但她一點點在努力，而這也是作為一個借款人應該有的擔當。
很多人都在抱怨網貸不好、銀行很坑，但是你們有沒有想過你們在借錢的時候有沒有意識到自己所借的錢是要還的，而不是別人憑空借給你們讓你們揮霍的，當然，有些平臺存在利息高的問題，但作為借款人應該想辦法讓自己趁早走出困境，而不是一味在謾罵、抱怨。
因為真正已經償還完借款的人都在默默努力賺錢，根本沒有時間去抱怨，而最好的上岸方式就是靠自己不斷努力工作去獲得收入，而不是等著天上掉餡餅這種好事降臨在自己身上。
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