投資理財，沒有那麼難！開啟你的財務自由之旅。
咱們來設想一下，3年、5年後的自己過著怎樣的生活呢？
你將會是是0存款、月光、隱形貧困人口嗎？
莫慌，今天就帶著大家給自己的資產狀況做個“體檢”。
那咱們應該從哪裡開始呢？
通過今天的分享，你會對自己的資產狀況有一個新的認識，正確認識到0存款如何擁有自己的第一桶金~
那咱們應該從哪裡開始呢？
通過今天的分享，你會對自己的資產狀況有一個新的認識，正確認識到0存款如何擁有自己的第一桶金~
這節課分為三個部分：
第一：什麼是資產和負債？
第二：什麼是現金流？現金流怎麼幫我們賺錢？
第三：什麼是“拿鐵因子”？
資產vs負債，傻傻分不清楚？
第一部分：什麼是資產和負債？
學習理財，咱們要先弄明白這個知識點，什麼是資產？什麼是負債？
大部分同學只能模稜兩可地從字面上理解，資產可能就是現金、存款、房產？負債可能就是信用卡賬單、房貸這些吧？
這節課老師要教會大家，這種解釋絕對是不合格的，這是對資產和負債膚淺且不準確的理解。
我們在實際生活中還是能看到兩種人，一種人努力工作賺錢很多年，卻依然沒有實現財務自由；
一種人幸運地賺到了一些錢，卻因為投資失敗，一下回到解放前，塵歸塵土歸土。
在此要強調，導致你錯誤消費和投資決策的根本原因，在於從來就不明白資產和負債的區別。這篇文章就是告訴大家你為什好，敲小黑板了，那到底什麼是資產，什麼是負債呢？
舉個例子，小明同學買了一臺電腦，大家一看，都知道，這臺電腦是小明同學的資產，這個很好理解。
那麼，如果這臺電腦是小明貸款買的，大家認為這臺電腦是小明同學的資產還是負債呢？
如果列為資產，那麼小明同學欠下的款和利息算什麼呢，如果列為負債，那麼好像也不成立，畢竟電腦是小明的，誰也搶不走。
其實呢，大家心裡認為的負債和資產往往是一對反義詞，一樣東西如果不是負債那就是資產，事實上，負債和資產之間，並不是嚴格對立關係
會計裡，有這樣一條恆等式：資產=負債+所有者權益。不管是什麼情況，這條等式都是成立的
現在，咱們用這條等式算一下上面例子裡的電腦屬性。
小明借款買了一臺電腦，那麼，電腦是小明的，但是小明需要還錢。
假設電腦值5千塊，那麼，這條電腦應列為小明的所有者權益，而五千元借款應列入負債，相應的小明的資產賬目應該是0元。
再舉個常見的例子吧，小明看上了一輛30萬的雪佛蘭敞篷車，他幻想著自己開著它，成功讓女神坐在副駕駛的畫面。
為了這個想象中的畫面，他節衣縮食，加上父母資助的錢，9萬首付款順利將車提回家，剩下的21萬申請了一筆利率為6%的5年期銀行車貸。
為了這個想象中的畫面，他節衣縮食，加上父母資助的錢，9萬首付款順利將車提回家，剩下的21萬申請了一筆利率為6%的5年期銀行車貸。
因此，小明每個月要還4000元。這裡9萬元的首付就相當於小明的所有者權益，21萬相當於小明的負債。
當他第一次開著雪佛蘭四處兜風時，心裡滿足至極。
2年後，他的車就只是一輛普通的車了，他卻身陷分期付款的壓力，喘不過氣。
為了負擔起這輛好車，包括開著它兜風、約會、保養的花銷，小明不得不加班加點工作，一直這樣下來，兜風、約會的時間也沒有了。
咱們來算筆賬，小明買車花了34萬，還不包括相關的保險費、油費和維修費。這時他的車已經汙跡斑斑，引擎也喻喻作響，現在轉賣這臺車，頂多也就5萬元。
34萬元的投資回報，只換回了一輛價值5萬元的舊車，所以這筆消費，在投資理財的角度上看，小明是做了一個錯誤的決策。我們來解釋一下負債和資產吧，資產是你擁有的能賣錢的、能投資或者能自用的東西，負債就是你欠別人的錢。
你的信用卡、消費貸款、抵押貸款、跟親人朋友借的錢，這些都是你的負債~
說完了負債，資產有哪些呢？那些能幫你錢生錢的基金、股票、投資性房產、股權等等都算你的資產。
有的同學說了，基金股票等等也會虧錢呀，當然，因為證明你還沒有足夠的知識去投資它，理由很簡單，如果我們不能保證它是大概率賺錢的我們為什麼要去買它呢？
富人vs窮人，現金流向大揭秘
第二部分：我們來講講現金流是什麼。
老師先提出一個問題，怎樣能讓資產大於負債呢？富人和窮人早期都同樣需要努力的工作，那為什麼後期的差距會這麼大呢？答案其實很簡單：富人購買的是資產，以至於後來他們能夠實現財富自由；普通人不是因為他們不掙錢，而是因為他們購買的是負債，而不是資產。
而這其中的秘密就隱藏在現金流中。
對一般人來說，如果有工作，我們每個月都會有工資收入的現金流；要維持日常生活，就要消費。
交稅、一日三餐、買買買、跟朋友出去聚會、看電影等等，沒有資產的情況下，我們只能依賴升職加薪來提升消費品質，而想要升職加薪就需要付出更多的時間在工作上。
可現實情況是，升職加薪的速度根本追不上通貨膨脹的速度，有些人為了維持體面的生活品質，經不住營銷的誘惑，就開始了負債的生活。
比如負債購買大額消費品用來進行消費升級，最終進入了負債的循環。
但不只是低收入的人群有這個困擾，有很多高收入、高學歷的人群也陷入了負債循環，這類人群具有較高的收入，購買力相對低收入人群高很多。
他們有較好的職業教育基礎，但是普遍財商教育基礎很低。簡單的說就是打工賺錢的“博士生”，理財投資的“小學生”。
他們也不乏有會將工資積蓄投入到看似資產的負債當中，例如前面小明的例子購買高檔私家車，或申請用於自住的按揭住房貸款。
這種投資帶來最明顯的問題就是資金的浪費，讓這些人沒錢投入到真正的資產中。
另一個隱含的大問題是，他們購買的“看似資產的負債”會潛移默化的花去他們大把的資金，而他們卻認為這是理所當然的。
相比較而言，富人，之所以他們可以通過努力積累財富而最終實現財富自由，不是他們天生就有掙錢的能力；
更重要的是他們懂得現金流的重要性，懂得如何將收入漸漸轉化為有現金流價值的資產，懂得通過資產帶來被動收入。
也就是說，富人在成為富人之前，會購買具有潛在現金流價值的資產，如創業、股票、債券、房產等，來獲取被動收入的現金流；
同時，減少負債的支出或避免購買負債，從而實現財富自由，也就是被動收入大於支出。
三、拿鐵因子的威力
小夥伴可能要問了，我是一個普通人，我未來也想有可觀的被動收入、想要財富自由，可是要我現在去投資買股票買基金，別說100w的本金了，10w都沒有怎麼辦呀？
這時候就要拿出來老祖宗的教導了——想致富，就要開源節流、量入為出。
開源很好理解就是要好好賺錢，好好發展副業，增加收入。當然，最終目標還是為理財打好經濟基礎，創造被動收入現金流。
節流呢，就是要量入為出，好多小夥伴表示，每個月工資一到手就沒了，根本存不下錢，怎麼辦呢？
老師可以教你一招，過去我們算儲蓄，總是用收入-支出，這種方式儲蓄就會經常是0或者負數啦。
但是我們反過來，用收入-儲蓄算出來一個固定的支出額度，強制按這個額度進行消費，就不愁攢不到錢了！
想要更加直觀地感受到自己的錢都去哪了，還有一個辦法就是堅持記賬！
跟蹤自己的開支，現在市面上有很多免費的記賬APP支持一鍵導入賬單，大家可以根據自己的喜好，選擇下載。
另外，富人和窮人還有一個重要的差別，就是富人們明白控制生活裡的“拿鐵因子”。
那什麼是拿鐵因子呢？
故事是這樣的：說一對夫妻，有每天早起，一人喝一杯拿鐵咖啡的習慣。
後來一位金融顧問告訴他們，每天喝兩杯拿鐵咖啡的花費一共70元，一年就是25550元，30年就是76.65萬元！這就是“拿鐵”因子。
拿鐵因子，指的是生活中的那些非必要開銷。
比如上面那對夫妻每天一杯拿鐵咖啡、還有看到電商打折就趕緊國貨利手、閒來無事逛某寶時發現的爆款隨即下單、付了錢卻並未真正使用的健身卡......
其實這些開支看似不起眼，也不會造成明顯的經濟壓力，但經年累月下來，數額也是不容小視的。
這些“拿鐵因子”，足以掏空我們本來就沒什麼錢的錢包。想起來是不是細思極恐呢！你也可以開始想一下，你自己的“拿鐵因子”都有哪些哦？
好啦，今天的內容就到這裡了。現在就趕緊根據今天的知識對你的資產負債狀況做一個“體檢”吧！
這節課給大家三個任務：
1、想一想你的資產和負債有哪些？記錄下來。
2、為接下來的日子制定一個“收入-儲蓄”的儲蓄計劃來擴展自己的現金流。
3、還有最重要的，想想你自己生活中有什麼“拿鐵因子”？一一列出，——排除。
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最後建議大家一定要養成記賬的習慣，遠離拿鐵因子，讓我們離一個億的小目標更進一步~
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