平安消金獲批開業，究竟是什麼樣玩法，還需拭目以待。
4月9日，上海銀保監局官網顯示，平安消費金融有限公司（下稱“平安消金”）獲批開業。
至此，上海地區已有3家消費金融公司，除平安消金外，還包括中消金、尚城消金。另在平安消金獲批開業之前，30家持牌消費金融機構中已有24家開業。
而隨著平安、小米等巨頭的入場，足以證明消費金融市場的可塑性，仍具有強大的發展空間。值得一提的是，在平安消金開業的背後，出現陸金所控股及旗下平安普惠“身影”。
推動平安零售業務發展
從50億元註冊資本來看，平安消金僅次於捷信消金的70億元。按照一般10倍槓桿率來推算，平安消金最高資產規模可達500億元。
據去年底中國銀行業協會發布的《中國消費金融公司發展報告》，截至2019年9月底，消費金融公司管理資產規模達到4938億元，貸款餘額4604億元。
換言之，平安消金最高放貸規模佔總規模近10%。另據《2019中國消費信貸市場研究》報告顯示，到2024年底國內消費金融市場規模將達到3萬億元。
這樣藍海市場之下，中國平安發起設立平安消金也是在情理之中。另外，自2016年末，平安銀行定下向零售銀行轉型目標，三年後，零售業務營收佔比接近六成，貢獻近七成淨利。
在柒財智庫高級研究員畢研廣看來，中國平安消金成立，進一步推動零售業務發展，起到增光添彩作用。此外，在擁有銀行、保險、證券、信託、融資租賃、汽車金融、網絡小貸牌照外，中國平安將消金牌照收入“囊中”，進一步地豐富了其金融生態。
只不過，“與其他金融機構佈局消費金融相比，平安消金起步較晚，規模能做到何種程度，仍待看後續佈局進一步去考量。”某消金從業人士向柒財經旗下柒聞網表示。
而據上海銀保監局發佈公告顯示，平安消金經營業務範圍有發放個人消費貸款、接受股東境內子公司及境內股東的存款、向境內金融機構借款、經批准發行金融債券。
此外，營業範圍還包括，境內同業拆借、與消費金融相關的諮詢以及代理業務、與消費金融相關的諮詢以及代理業務、代理銷售與消費貸款相關的保險產品、固定收益類證券投資業務。
陸金所控股持股70%
柒聞網注意到，平安消金股東結構中，中國平安保險（集團）股份有限公司出資15億元，佔公司註冊資本的30%。
另三家股東融熠有限公司出資14億元，佔註冊資本的28%。未鯤（上海）科技服務有限公司出資人民幣13.5億元，佔27%。錦炯（深圳）科技服務有限公司出資7.5億元，佔15%。
值得一提的是，後三者均陸金所控股旗下公司。換言之，陸金所控股持有平安消金70%的股份。事實上，自監管趨嚴後，陸金所一直有“去P2P”動作。
2019年8月，平安集團聯席CEO陳心穎在中期業績發佈會上公開表示，P2P在整體業務量的佔比少於20%，積極響應監管提倡的“三降”，降規模、降人數、降點面，有序地轉型。
業內也一致認為，相對P2P而言，消金牌照更具有價值。也有人推測，中國平安申請消金牌照為承接陸金所退出的P2P業務。總而言之，陸金所轉型是板上釘釘的事。
前不久（4月2日），陸金所控股對外宣佈，原寶能集團副董事長、聯席總裁冀光恆加盟陸金所控股，擔任聯席董事長、黨委書記兼執委會主任，負責經營管理、戰略轉型發展。
此外，柒聞網還注意到，陸金所控股之外，平安消金董事長陳東起、總經理倪榮慶、首席財務官陳立潔、首席產品官李雲初、首席運營官路軍等來自於平安普惠。
而在中國平安消費金融業務分佈在“大陸金所”體系及平安銀行的消費金融中心。陸金所控股旗下版圖主要為“四所一惠”，即陸金所、重金所、前交所、陸金所新加坡(陸國際)、平安普惠。
相比銀行所做的消金業務，中國郵政儲蓄銀行總行投資經理、高級經濟卜振興認為，消費金融企業這類非銀金融機構除了不能像銀行吸收存款外，經營的本質沒有明顯差別，只是集中在借貸市場不同層次上。
具體而言，他認為，消費金融公司的成立，實際上是一種專業化的分工。主要是為商業銀行無法惠及的個人客戶提供了新的可供選擇的服務。除此之外，消費金融公司的發放的貸款是無擔保、無抵押貸款，風險相對較高，主要是以消費（不購買房屋和汽車）為目的的貸款。
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