2020中關村金融科技論壇暨第七屆普惠金融論壇於2019年12月19日在北京召開，主題為：“數”享生態，“智”惠金融。信美人壽相互保險社創始人、董事長楊帆出席並演講。
楊帆在演講中表示，保險行業這麼多年，一直有營銷的文化，所以大家對保險行業詬病比較多，千萬的營銷大軍、銀行渠道的理財。
“在互聯網金融轉型當中，其實觀念上面臨很大的挑戰，因為我們90後、80後我們在線下我們最需要什麼，我們希望的是我們看到這個組織是能夠尊重我的，值得信任的。你提供的產品和服務是簡單的、快捷的，文字上是要簡練，讓我們有一個參與感，而且需要你所有的內容服務體系要透明的，而且視覺要產生衝擊力。”他說道。
以下為演講實錄：
談到互聯網保險，談到保險科技，我們離不開大的互聯網科技創業的環境，大家看到的過去的幾天當中，真正成功的這些獨角獸和大型BAT這樣的企業，從保險行業視角來看，我們做了一點小結，感覺核心他們都是融入了社會當中的核心場景，從美團、頭條到第二梯隊的微博、知乎都取得了比較大的場景。保險這種場景在互聯網當中的應用幾年下來沒有找到特別好的辦法，除了在淘寶上的退運費險等等小的險種之外，主流的險種一直面臨一個挑戰，如何走進生活走進生活場景。
另外一條，保險行業這麼多年，一直有營銷的文化，所以大家對保險行業詬病比較多，千萬的營銷大軍、銀行渠道的理財。在互聯網金融轉型當中，其實觀念上面臨很大的挑戰，因為我們90後、80後我們在線下我們最需要什麼，我們希望的是我們看到這個組織是能夠尊重我的，值得信任的。你提供的產品和服務是簡單的、快捷的，文字上是要簡練，讓我們有一個參與感，而且需要你所有的內容服務體系要透明的，而且視覺要產生衝擊力。
如何在保險行業做轉型的破局呢？大家看到前段時間，也就上週，中國銀保監會下發了一個《互聯網業務監管辦法的徵求意見稿》，在業內引起很大轟動，因為保險行業期待這個文件有兩年的時間了，大量創新期待的文件來支持和保護。我們看到這個過程當中有幾個重大的條件需要行業思考的，第一個首先是企業基因的改變，從銷售第一的思維，以前叫渠道為王，今天對不起了，互聯網時代我們需要用戶為王，用戶第一的思維和科技融合的理念，這條我覺得對保險行業挑戰最大。
第二條是組織形態的改變。龐大的組織體系，數以千計萬計的分支機構，還有龐大的金字塔式的銷售團隊，在互聯網時代不轉型是不行的，應該把他轉成什麼樣的企業呢？像科技公司一樣，扁平化的非常靈活機動的。技術架構的改變，也面臨很大的挑戰，長此以往，過去30保險公司的架構很多是老的架構，在互聯網時代以云為核心的架構，包括這些新技術的應用都帶來很大的挑戰。對大的公司把你龐大的系統如何進行改造業面臨非常大的挑戰。另外一條非常關鍵，就是數據的中臺是以往行業所缺失的，建立一個大數據的中臺來支撐各種各樣業務場景的渠道，這種轉變是刻骨銘心的。還有運營方式的轉變，從線下人跟人之間的交互走上線上人機之間的交互，到雲智能的應用。以信美為例，信美服務的用戶超過兩千萬，我們的客服只有十個人來接電話。80%以上的客服靠什麼支撐？靠的是人工智能，是智能客服通過機器學習、通過知識圖譜不斷的完善。大量的服務通過線上來進行解決，毫無疑問節省了大量的成本，讓公司的知識庫和知識圖譜有很大的改進和提升。
還有就是交互路徑的改變。今天在互聯網時代新的媒體，從微博到今日頭條到抖音，正在成為新一代創業者和科技組織所不得不考慮的新的溝通方式。
最後一條就是產品，從小產品到大產品的轉型，除了科技注入到產品之外還有其他的資源，其實你說醫學技術不是科技嗎？從廣義講也是，如何把這些互聯網的數據、大數據的技術、醫療的技術、基因的技術融入到產品當中去，對行業面臨著很大的挑戰，而不再是一張簡簡單單的保單，這個轉化也是非常急迫的。
談點最後的觀點，未來提到整個行業面臨著從小的狹義的保險條款這樣一個保險產品，轉成把科技注入到產品的設計當中去，通過智能手機設備、穿戴設備、機器人、高速視頻，包括各種各樣的醫學服務和醫療技術，融到你的產品設計當中去，去報備產品去提供服務。
剛才我第一頁講到的，把一個低頻的場景通過這種交互變成高頻的場景，另外把企業產生有價值的大數據變成讓用戶受益的小數據。我把數據告訴你，你怎麼生活怎麼控制，怎麼控制血壓，怎麼能讓你更加健康的生活，能影響你的壽命，這都是需要藉助信用審核，健康綜合服務也成為未來保險機構新的增長點、新的模式。靠銷售、靠利差具有一定的盈利方式，也許未來會靠服務來替換和轉型。面對保險機構的挑戰，以前保險公司都是巨無霸，壽險公司都很大，很多產品都是自己來做，自己來買醫院自己做科技自己做什麼，未來我們需要打開視野，我們需要把更多的科技公司、創業企業他們的能力融到保險機構的服務體系和產品創新當中去，把大家整合在一起，實現什麼呢？把分段式的各種各樣的服務能力整合成為金融級的健康管理服務，這是未來2020年我們看的到的最大的創新。在美國很多很大的創新企業都是在這個領域跑的最前的，網上可以搜一下，把數字科技智能設備，移動設備跟保險服務能力做深度的融合，跟客戶進行高頻的交互、定價。
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