即將結束2019年，迎來2020年，又到了保險行業一年一度的開門紅。在這種氛圍的引導下，新年開始買保險成了很多人的選擇，我們每一個人都能感受到這種氛圍，身邊的代理人，經紀人，自媒體大V,互聯網，包括銀行都在推各種保險產品，發力開門紅！這麼多渠道讓人糾結了，到底該找誰買保險呢？
某保險公司開門紅圖片
作為一個長年奮戰在保險營銷一線的從業者，我的建議是：我的保險我做主，我說買啥就買啥，我想找誰就找誰！總的來說，今天我們經常接觸的比如銀行，保險業務員，代理經紀公司業務員都屬於保險中介渠道，今天我帶大家一起分析下各個渠道的特點，以便大家再這場買賣博弈中佔得先機！
首先，我們來聊聊我們接觸最多的保險營銷員。92年友邦人壽將個人營銷員制度引進大陸之後，個人代理人在過去的近三十年時間裡極大的推動了中國保險業的發展，隨著保險營銷渠道的不斷豐富，今天為止，保險營銷員仍是中國保險銷售的主要渠道，特別是老牌保險公司，比如國壽，平安，太平洋，新華等公司。八百萬的保險營銷員是我們接觸最多的，也是吐槽最多的，我們來看下從營銷員這裡購買保險的都有哪些便利。
保險中介渠道介紹
營銷員與保險公司簽訂代理協議，向客戶銷售該保險公司產品，並取得佣金收入。保險產品條款的專業性和複雜性要求專業人員為客戶進行清晰地講解，面對面、一對一形式的溝通更為深入，容易與客戶建立信任。保險公司營銷員得益於保險公司強大的營銷培訓體系，能夠以整齊劃一的節奏感帶動客戶的購買情緒，從而購買被推薦的保險產品。
保險營銷員大軍
傳統營銷員的長期經驗積累讓服務更有針對性，面對面的交流更富有人性與情感，能夠較好得為客戶提供保障方案，因此適合自身保險知識不足的廣大人群。但另一方面，營銷員的專屬性質，決定了其只能銷售一家保險公司的產品，這種侷限性，使其無法站在客戶角度客觀中立的提供保險購買建議，而且也因缺乏對市面上各類產品的瞭解，無法真正建議最優的保險產品組合。
其次，我們來看保險代理機構代理人和保險經紀人，這就是俗稱的第三方保險銷售機構，能夠同時代理多家公司的保險產品，給到客戶更多的產品選擇，客戶有機會選到各家公司的優勢產品，兩者既有統一的地方又各有特點，在實際作業方式上，兩者差別不大，同所屬的機構的要求和個人的定位不同，對於我們消費者來講，可以視為一種渠道。
專業代理機構和經紀人
這一渠道的特點就是，專業中介機構相比於保險公司的營銷員團隊，立場更傾向客觀中立，可為客戶提供更豐富的產品選擇與保障方案設計可以站在第三方的角度為客戶提供更加獨立客觀的保險選擇建議。
再其次，我們來看保險兼業銷售機構，特別是銀行，結合銀行的特點，利用其巨大的銷售網絡和客戶群體資源，能夠精準定向推薦保險產品，在過去十幾年在保險銷售渠道中擁有巨大的量差優勢，主要銷售產品是短期理財險（年金、萬能等），近兩年在監管新形勢下開始推薦長期期繳類保險。
以銀行為首的兼業保險代理銷售機構
銀行渠道銷售保險產品，因為其獨特的特點，主要銷售短期理財類保險，比如年金，萬能等，這些年一直深受詬病，是客戶投訴的重災區，銀行工作人員在客戶保險規劃和產品講解方面並不佔優勢！
最後我們來看看現在大家都很熟悉的互聯網保險渠道，比如螞蟻保險、微保等，這幾年隨著互聯網+的推動，互聯網的獨特便利性和保險公司的結合，有了豐富多樣的互聯網產品，互聯網銷售渠道更是兵家必爭之地！各大互聯網公司也看到了通過保險流量變現的業務模式，紛紛通過發起設立或收購的方式持有保險中介牌照。
互聯網公司進軍保險業
在保險自媒體大V的推動下，互聯網保險銷售通過互聯網技術，通過三方評測，智能規劃等已經俘獲了廣大互聯網原住民8090的青睞，這幾年已經漸成規模，在整個保險銷售市場上佔了一席之地
當前的互聯網保險銷售方面的一個特點是，網紅產品多是一些短期意外險以及醫療險，和一些簡單的重疾險比較多，產品相對簡單，客戶更容易自動購買，但是廣大網民自身保險規劃能力的欠缺，可能導致自身及家庭的保障缺失，在面臨重大風險時得不到及時的理賠。
另外一個問題是，很多自媒體大V並不具備保險銷售的資格，雖然有流量的優勢前提下，但沒有銷售資格這一把劍始終懸在其頭頂之上，隨時面臨監管的壓力。
綜上，各大保險銷售渠道的特點，我帶大家做了個梳理，各個渠道自有其存在生存的道理，每個家庭和個人的財務狀況和所處的人生階段不同以及面臨風險的差異，大家不要盲目的憑個人喜好去選擇，偏聽偏信，一定要傾聽專業人士的建議，根據自己的情況去選擇適合的渠道，適合的產品！
未來隨著科技的發展，各渠道的相互融合，互聯網技術，大數據技術，人工智能技術的應用等一定會帶來保險營銷的革命，保險藉助科技的力量給到所有人更好的體驗，不過工具畢竟只是工具，讓保險迴歸工具的屬性為我們服務。也希望廣大朋友能抽時間多瞭解一些保險規劃的原理和基本方法，會用善用各種金融工具為自己的財富人生服務！
本文數據部分來自普華永道和水滴保險研究院聯合發佈的《中國保險中介行業發展趨勢白皮書（2019）》
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