看了一个短片，镜头从特写开始：
男主角缓缓站起来，跑进卧室，脱掉居家服，穿上西装，喷了定型发胶，把头发梳地溜光。把衣服一件一件地装进行李箱里，还带了书。
拉起行李，昂首挺胸，走进了另一间卧室...
一、有一种苦，叫做有钱花不出
被疫情摁住俩月，没法去吃饭、k歌、看电影，把好多人都憋坏了，好像出去“买买买”。
甚至一个朋友告诉我，刚复工那天，见到同事特别高兴，大家手挽手激动地冲去喝奶茶、吃橘子，还有点开心。
在微博话题上，“疫情过后的第一件事”备受关注，在网上一定不少看到有不少90后的朋友们发状态说：
“疫情过去，一定要报复性地买买买！”
“别问为什么，就是想买。”
“一个月没出门，钱放在那里也是放着，不如用了它。”
二、话是这么说，实际如何呢？
根据最新一项研究显示，无论是线上电商还是线下商场，活跃量和成交量远远没有恢复到以往的水平。
相反这些扬言要去买买买的朋友们，却疯狂地活跃于各类保险服务app、理财、省钱交流论坛。
最为著名的要属豆瓣上的“丧心病狂攒钱小组”了。
疫情期间，活跃度不仅没降低，关于攒钱、理财、拔草等话题广受关注。
为什么这群90后们这么心口不一，说要花钱，却疯狂攒钱呢？
因为他们当中大多数人，都很焦虑。
职场生涯就像打怪，收入高，压力也大，大多数还背了很高的房贷。
刚要谈婚论嫁，父母已步入老年，特怕他们生病，更怕自己突然离世。
大多数人做着不喜欢的事情，因为债务和家庭责任，一干少则几十年，甚至更久。
前几天，组里伙伴离职前一周在电梯里，听到一堆人讨论年龄的问题，原本一个98年的小姑娘还挺自豪。
然后有个老员工说了一句，年纪大的能早点退休，早点领退休金。
年轻的就就难说了，能不能活到退休都不好说，于是电梯瞬间安静了。
三、推迟退休年龄是必然趋势
事实上，我国是退休年龄最早的国家。
大多数国家退休年龄是65岁、67岁。
日本之前有新闻报道提出：延迟至70岁退休，比996更残酷的是，没钱养老！
而在去年六月，清华大学杨燕绥教授发表了一场关于：
“对不起，我所设计的社保不足以应对未来的养老危机”演讲引发了各界的关注。
2000年，中国进入了老龄社会。
2012年开始，我们国家的劳动人口开始直线下降。一些省市的养老金，收上来的和发出去的出现了缺口。
2025年之前，中国一定会进入深度老龄社会。
如果光靠社保，没有自己做养老规划，你未来退休后能领多少养老金，可能和你想的不一样。
假设在工资增长与通货膨胀相抵消，工资保持不变，社平工资7000的前提下。
月薪3万和月薪7万的退休后养老金均为9976元/月，替代率分别为33%和14.25%。
什么是养老金替代率？
大白话翻译就是，等你退休了之后，你的工资打了几折（退休之前的工资和退休之后的工资之比）
世界银行组织：如果希望生活水平不下降的太多的话，那么这个替代率一定不要低于70%；
国际劳动组织：给出的数值是55%，社会保障最低公约；如果低于55%认为养老生活财务出现了问题。
2014年我国的社保替换率是45%，现在是多少，大家也可以去查查看。
所以，社保的养老保险是为了来实现社会公平和稳定的。
如果想要老了之后可以活得姿态好一些，光靠社保是不行的，要尽早自己规划养老金。
这批即将步入30岁的90后，
前面18年，用来学习，留给中间赚钱短短三十多年，于是就要背上房贷、养孩子、养老人的义务和责任。
不趁着自己年轻赚钱多时候存钱，以后要怎么办？
四、赚钱不易，守钱更难
有人说，2020让人明白什么叫黑天鹅。
也有人说，The recession risk is real，经济衰退的风险是真实存在的。
这三月以来，全球疫情愈演愈烈。
截至北京时间4月8日，全球新冠肺炎确诊病例已突破142万例，累计死亡8万多人。
海外疫情的拐点尚未明确。
企业破产、个体失业、股市动荡、经济萧条种种不确定性。
有关专家称：
这次疫情的冲击会远远超过2008年，可能会比1929年-1933年大萧条时还糟糕。
覆巢之下，安有完卵？
如何守住你的钱，稳赚不赔显得很关键。
当然了，在考虑投资之前，一定要留在安全资金。
你需要存钱，而且是正确地存钱。
受到经济下行的影响，全球的利率都在下行。
3月30号，央行公开逆回购500亿，利率下调20基点。
而去年，原央行行长周小川也曾公开说：
翻译一下，就是我们早晚会进入负利率时代，比如现在的美国。
此外，还有楼市高压，投资渠道越来越少，老龄化，少子化······
银行大额存单，收益最高只有3.75%，还是单利。而就在一年之前，这个数据还是4.12%，短短几个月时间，下降了5.5。
事实上，银行存款利率受利率下行波动的，从经济发展的周期来看，利率下行是主趋势。
另外，和很多人想的不一样的是，商业银行是可以破产的，没你想的那么安全。
就在4月6日，美国联邦储蓄保险公司当地时间周五宣布，西弗吉尼亚州的"美国第一州银行"破产。
我们国家早在2015年就出台了《存款保险条例》《条例》明确规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。银行破产也不是不可能。
而在国内已经有两家银行破产的先例了，98年破产的海南发展银行，2012年破产的河北肃宁尚村农信社。
债券的收益也是不保证的，会随着利率波动的，即便如此，仅3.04%的债券分分钟被抢光。
就在昨天，余额宝7日年化收益率跌破2%，货币基金收益也在受利率下行而影响。
你也许会问，那到底还有没有安全保本的储蓄方式呢？
事实上，有这样一类储蓄险。
第一年存100万，第二年复利生息到104万，满足流动性需求。
如果要应急，还可以保单贷款。
无需抵押就可以贷出80%的现金价值，而且可以重复贷款，半年还一次利息就可以，4-5%，而且别忘了，利率在下行。
这类固定收益类的年金保险和增额终身寿险，属于人寿保险。
终身复利的收益，明确写进合同，有保险法立法保护，保险保障基金兜底。
所以是很安全的储蓄渠道，毕竟保险涉及到政府的社会信用。
如果你想要同时满足安全性和流动性，又希望具备一定的收益，不受利率下行的影响，
这类产品是最好的选择。
最后想说。
小番茄本人，从去年就开始定存年金了。
存钱是为了自己的生活可以不被改变。
就像王尔德说的：
“我年轻时还以为金钱最重要
如今年纪大了
发现那句话一点不假。”
好了，今天就到这里。
点个在看再走哦~
今天周四，有个好心情
更多保险干货和案例知识，讲给你听～
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作者Kris：
R&F创始成员，资深保险经纪，金融硕士，签约作者，终身学习者。
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