壽險，是以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或身故為給付條件的人身保險。
壽險所保障的身故包含意外導致的身故、疾病、自然死亡以及投保兩年後的自殺導致的身故。對於講究講究吉利喜慶國人來說，誰又會願意提及身故呢，所以99%的人都不會，也沒有去配置壽險，但是我還是向大家推薦。
一、壽險的分類
壽險比較簡單，產品類型上就分為兩種，一種是保終身，一種是保一定年齡以內。
基本可劃分為這三類：一年期壽險、定期壽險、終身壽險。
1、一年期壽險：
這種產品一般交一年保一年，每一年保費是不固定的。
優點：在年輕時會非常便宜，但保費會隨著年齡上漲而飆高；
缺點：和長期產品相比，續保是問題，還需要符合健康告知；
適合人群：預算不足的年輕人，可作為臨時保障，後期再附加其他保障。
2、定期壽險：
目前比較熱銷的壽險險種，通常可選擇的保障時間有10年、20年、30年或者到保到60歲、70歲等。
在此期間，一個人突然死亡的概率是非常小的；所以，價格會很便宜。
但這恰恰也是我們家庭責任最重大的人生階段，保障相當實用！
3、終身壽險：
保終身的產品，人固有一死，購買終身壽險後，100%可以獲得保險公司賠付。
優點：一定會賠付。
缺點：貴嘛！同樣的保額，終身壽險價格幾乎是定期壽險的六七倍之多。
而此類保險最適合富豪們
因為有錢人都會考慮如何合理並高效地把財富傳承給後代，而終身壽險是國際上公認的手段之一。
其實終身壽險除了保障終身外，更多的是用在財富傳承、合理節稅等方面的。
所以咱們平頭老百姓，就沒必要湊這個熱鬧了。
二、壽險的作用
保險的主要作用是用來轉嫁風險的，而壽險的作用可以幫我們解決最大的風險--死亡。
主要體現在自己身故後，可以給予家人一定的生活保障，維持基本的生活水平。
而壽險最適合正在揹負房貸、車貸或孩子的教育費用以及父母的贍養費用的家庭。
試想，一個家庭的經濟支柱身故了，給家庭造成的壓力是巨大的。
由於傳統的觀念認為“人都沒了，要錢還有什麼用？”，其實對活著的人來說，錢還是最重要的。
買壽險不等於給生命標價，只是給生命多一份保障。
而買壽險完全是一種“利他性”，投保人在投保時已經明白，買這份保險，與自己無關，完全是為了家人。
三、
選擇那種壽險呢？
三類壽險中，對我們普通人最最最實用的就是定期壽險。
終身壽險保障範圍長，但是保費貴，槓桿不高，主要是為了財富傳承，而定期壽險可以用較低的費用獲得高保額，而且保障期間較為靈活。
所以最適合我們平頭老百姓的，還是定期壽險。
四、如何配置一款定期壽險呢？
你買錯保險，一半是因為你不懂保險，另一半原因則是你不明白自己的需求！
但定期壽險很容易搞懂，我們只需要考慮好自己需求即可。
1、保什麼？
現在主流的定壽，都是死亡或全殘就可以賠。
個別產品會缺少全殘責任，雖影響不大；但人家有，你沒有，始終不好，換一款產品就OK了。
主流責任玩不出花樣，保險公司也會有各種額外功能吸引眼球；如特色加保、被保人保費豁免、年金轉換權等。
我建議可以留意關注在“特定時間段保額增大"這點，
比如一些產品，在保單前30年，或者前50歲之前，可以多賠50%保額。
這人生最重要階段，負擔的家庭責任也是最終的階段，這期間能夠增加保障，很有必要。
2、保障多少年？
對於保障期限，可以根據具體預算來選擇的。
如果預算有限，可以選擇保障10年、20年等相對較短時間段。但對於大多數家庭，我都建議可以保障到60歲。
一來，如果保障超過60歲了，價格就會上升不少；
二來，人過60後，子女基本都踏入社會，家庭責任逐步減輕了。
當然，這只是參考，可以根據你自身情況考量。
3、保額買多少？
關於買多少保額，就是如果不幸離開了，我們要留給家裡多少錢。
這同樣沒有確定答案，可以參考以下幾個維度：
家庭債務：房貸、車貸還有多少啊？
子女撫養：教育、生活、娛樂等費用，需要多少啊？
贍養父母：父母養老、醫療費用怎麼辦？
一般來說，定壽怎麼也要100萬起步，反正非常便宜。
現在不少產品最高都可以買到300萬的保額，這個數字國內99%家庭都足夠了；
如果你還想要更高，可以考慮搭配不同公司產品購買。
五、買定期壽險，這幾點要注意！
1、健康告知
定期壽險的健康告知往往很寬鬆，因為死了才賠嘛，保險公司也不想限制別人投保。
例如某款定期壽險的健康告知就僅有3條！
但這裡有一個小技巧，很多保險都會問到“是否曾被保險公司延期、加費、除外責任”的類似問題。
如果你身體有異常，建議先買健康要求較低的定壽後，再去買其他保險，就不會被此問題困擾了。
2、免責條款
免責條款就是保險不賠的內容，買任何保險，都應該好好閱讀。
在這方面，定壽同樣限制較少，同樣這款定期壽險的免責條款僅有3條！
可以看到，這都是一些極端情況，大家留意下即可。
但不管什麼保險，投保人對被保人的故意傷害都是不賠的；所以，好像泰國殺妻騙保案，那又蠢又壞的兇徒，註定不會得逞。
3、受益人的選擇
受益人的選擇，對於死了才賠的壽險來說，很重要。
受益人，主要有兩類
指定收益人：合同明確指明受益人是誰，只有其才能領取理賠金；
法定受益人：如果沒有指定收益人，按照繼承法的法定順序領取理賠金。
這裡建議還是指定受益人最安心，免得將來有糾紛，真的有死後親人爭奪保險金案例的......
我們可以指定多個，也可以指定分配比例。
比如你分30%，你分30%，他分40%.......(雖然沒人希望用得上）
六、寫在最後
如果您是一個對家庭、親人負責的人，建議一定要認真去考慮一下定期壽險。
君保寄語：最適合自己的保險產品才是最好的。
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