人是理性的，也是感性的。
買保險的需求有時是因為感性的對家人的愛，有時候是因為理性的居安思危。
普通家庭來說，在家庭支出的條條支流中節出一條來買保險，保費還不少，是一個不小的決定，在目前危機四伏的經濟形勢下，一定要謹慎對待。
不論需求的原點是什麼，下一步需要考慮的是有限的預算怎麼安排，家裡有礦的請忽視，回頭單獨跪獻一篇金礦永不枯竭大法。
對於絕大部分普通家庭，按照下面這個邏輯去配置保險，一般不會有大的方向問題：
1 先保障後儲蓄
這個原則上一篇重點講過了，買保險，就要先買：重疾、醫療、意外、定期壽險，抵禦直接吞噬掉我們的生活所有積累的基礎風險。然後底盤穩當了，我們再開始做儲蓄，買養老金、教育金，規劃好我們一生的現金流，在需要錢的時候，可以確定有錢用。
2 先保大風險後保小風險
什麼是小風險，感冒發燒門診的錢對我們的生活沒有什麼破壞力的，沒那麼重要，先解決大病、人走、殘疾。這些保完了，有餘糧再來研究小風險。
何況，能覆蓋高頻風險的一定不會太便宜，太便宜的一定有條款限制。
3 先保大人後保老人、小孩
這件事情上就不要嚴格遵守尊老愛幼了，我們中年人們務必也把自己保護起來。
保險解決的是錢的問題，老人和小孩不賺錢，有什麼問題還有我們，但是他們的保護傘就不一樣了，我們生了病出現了意外，不能賺錢，全家人都會陷入困境。
4 先保第一經濟支柱
這個和第三條同理，誰最能經濟價值就誰先保誰，誰保得最多。
嗯，還有誰主要輔導作業看有孩子的，也得適當傾向保額。
5 先看條款再公司
這個是購買邏輯重災區，大家的考慮是買的保險當然要保險，擔憂是對的，但是通常結論就不對了：大公司的才保險。
這個邏輯從兩方面看：
1. 大公司不一定更保險
新華、安邦、中華保險都是大公司，都出現過經濟犯罪或經營不善被接管。大部分可能知道安邦，新華和中華的歷史比較久遠。這裡給大家8卦一下。
嚴肅8卦
新華保險
2006年，新華人壽因原董事長挪用鉅額公司資金，使得原保監會在2007年，首次動用保險保障基金接管新華人壽。2009年11月，中國保險保障基金公司宣佈，把新華人壽38.815% 的股權整體轉讓給中央匯金公司，
之後新華保險成為國內第一家A股、H股同步上市的保險公司。中華聯合
2009年，中華聯合因經營不善出現鉅額虧損，原保監會託管了中華聯合61%的股權，並通過多次增持，最終持有中華聯合保險91.49%的股權。直至2016年，中國保險保障基金公司才將所持60億股股份賣出，中華聯合保險引入新的股東。2017年中華聯合風險綜合評級為A。
安邦保險
2017年，安邦保險集團原董事長兼總經理涉嫌經濟犯罪，2018年原保監會對安邦集團實施接管。2019年，中國保險保障基金公司、中國石油化工集團、上海汽車工業集團共同出資入主安邦設立大家保險集團。截至2020年1月，接管前安邦集團發行的1.5萬億元中短存續期理財保險已全部兌付，未發生一起逾期和違約事件，保險消費者和各有關方面的合法權益得到切實保障。
2. 另一方面“小公司”也很保險
開保險公司和開門口的美髮店洗車店完全不是一回事，想要開保險公司，審批單位是國務院。
股東各個都是實力非凡。開了之後保監會有10項嚴格的監管措施，要倒掉也是很難的。而且保險法有明確條文保障了我們消費者的權益，也被稱為接盤俠制度。
所以人壽保單還是先考慮我們的需求，選擇有匹配責任的產品，然後再看服務好不好，才是說看公司品牌是不是我們更喜歡。
為什麼先看條款？
保險買車買口紅不一樣，沒有什麼實物，買的就是一個賠錢的約定，發生什麼情況給多少錢，發生什麼情況不賠錢，這個約定就是條款。
買一個響噹噹的品牌並不能揹出去或者開出去有面子，更不會說發生大額理賠的時候條款裡沒有就輕易賠給你，那麼不如給一個空白合同印上Logo蓋上公章，賠付內容客戶隨便寫。
設想如果我們在公司工作中，申請付款或者報銷，沒有票據不符合制度都可以報，這樣的公司你敢去上班嗎，你覺得能長久嗎？
我們看到宣傳的通融賠付，通常都是兩種情況：
1、條款約定模糊的邊界，鬧上法庭保險公司大概率會輸的，不如通融賠了，還博一個美名。
2、獲客產品的小額賠付，比如條款寫只去公立醫院，結果發生被貓撓了花了幾千，去了私立也賠了，體驗非常好，成為公司的品牌大使。但是如果情況嚴重住進私立醫院，花銷不菲，可以試試還賠不賠。
幫助保監爸爸分擔一下，保監爸爸為了把這個事說清楚，也是不予餘力的重複在吶喊。
好了，這篇文章超長髮揮，還送了3個保險八卦，相信大家都學有所值了。趕在10點前發送，我要去刷會兒西部世界了，大家睡前認真學習。
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