馬雲曾經放話：如果銀行不改變，我們就改變銀行。他推出的二向箔定點降維打擊所有銀行。
2013年6月，阿里巴巴集團推出互聯網金融產品“餘額寶”。提供一元起投、隨存隨取、隔夜付息的理財產品。這個理財產品本質就是一種早已存在的產品——貨幣基金，只是餘額寶讓貨幣基金的購買、收益、贖回變得如此簡單，就和活期儲蓄一樣，而且可以消費。之後百度、騰訊迅速跟進。
2014年1月28日數據顯示，阿里巴巴餘額寶（天弘基金增利寶）七天年化收益率6.4160%，百度百發（嘉實1個月理財債券E）7.8590%，百度百賺（華夏增利貨幣E）6.819%，騰訊理財通（華夏基金財富寶）7.4500%。
這些寶、這些發、這些通，對普通用戶來說，簡便如活期存款一樣，隨時收益、隨時消費。而“蝙蝠俠”（BAT，百度、阿里巴巴、騰訊）是如何做到和它們背後的基金公司一起提供甚至比銀行貸款利率（6%）還高的“存款利率”的呢？
支付寶曾經專門解釋過：我們的錢，主要是投向了銀行間貨幣市場。其中84.5%是銀行存款和結算備付金。百度百發的說明文件裡也說：我們的錢100%投資於銀行協議存款。騰訊理財通表示：我們的錢主要投資銀行存款和短期債券，收益來源於銀行存款利息收益和債券投資收益。
也就是說，“蝙蝠俠”使用了“互聯網”這個史上最強大的核武器，把用戶的錢匯聚起來，結果大部分的錢還是存入了銀行。可是，同樣都是存入銀行，為什麼它們存，就能有更高的收益呢？
央視財經報道稱，目前銀行存款規模以日均千億之級別迅速萎縮，繼而傳導至信貸新增規模的日益緊張。而餘額寶卻以每分鐘300萬元的速度淨增長，絕大多數是從銀行撤離的。2014年五大行一年期以內（含一年）定存利率目前最低上調8%，以應對互聯網金融產品的衝擊。
銀行正在面臨突如其來、前所未有的挑戰——存款迅速流失！這些錢很大一部分都流向了“蝙蝠俠”。銀行想很多辦法吸儲，比如提高利率，以及用“協議存款”的方式再把錢從“蝙蝠俠聯盟”手上借回來。協議存款，就是利息要商量著來。這也是餘額寶、百度百發、理財通的錢很多還是存入銀行的原因了。
於是，對銀行來說，就出現了一個可怕的惡性循環。當儲戶發現“蝙蝠俠”給的利率明顯高於銀行，就會趨利性地把錢存過去，造成銀行存款減少，銀行於是不得不妥協，以更高的協議存款利率來向“蝙蝠俠”借錢，於是“蝙蝠俠”可以提供給儲戶更高的利率，然後更多儲戶把存款搬家……有人覺得這太可怕了，說餘額寶是吸血鬼。
餘額寶像個黑洞一樣，吸進越來越多的存款，然後用事實的“市場化利率”借給銀行，搶奪原來屬於銀行的利差利潤，並分給每一個儲戶。這簡直就是：“蝙蝠俠”帶領著全中國願意相信互聯網金融革命的儲戶一起“搶銀行”！
這聽上去很不可思議，卻是正在發生著的事情。銀行在獲取存款成本不斷上升、貸款利率卻依然固定的背景下，利潤必然下行。如果國家進一步出臺《銀行破產法》，將可能導致一些效率低下的銀行破產。金融業從而面臨一次洗牌。不過這只是猜想，因為國家會兜底。而銀行會出現問題，大都由於自身的資產質量問題暴露，即貸出去的款收不回，如包商銀行、恆豐銀行等中小地方性銀行。
當然，銀行以及銀行監管部門不會坐視這樣的事情發生，只是事情發展得太快了，讓大家措手不及。長久來說，這場博弈一定會以利率市場化為最終結果，回到健康的平衡。銀行將不得不提高運營效率，在“蝙蝠俠”的幫助下，真正的甲方“用戶”終於揚眉吐氣，開始可以選擇乙方。不管怎樣，儲戶將是最終的受益者。
餘額寶重新構建了資金流的商業價值鏈，帶著儲戶公然地、合法地“搶銀行”，這就是互聯網金融的威力。
幾年之後，餘額寶體量達到一定規模，收益率也逐步下滑，目前基本低於銀行的理財收益，而且存取額度也受限，對比其他銀行的理財並無優勢。但是曾經的輝煌一時，促進的銀行的內部改變，提升了銀行效率，改善了人們對新產品的認可度。
現已退休的馬（雲）老師說過：即使有一天餘額寶消失了，但它曾經輝煌過。
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