天降“紅包”，你說你要不要？
4月20日，央行再度發佈公告下調LPR：
1年期LPR為3.85%，較上月下調20個基點
5年期以上LPR為4.65%，較上月下調10個基點
你可能對這個下調頻率和幅度沒有實感
但，2020才過了4個月，這已經是LPR第四次下降
快趕上我吃火鍋的頻率了！
有些朋友懵了，LPR下調跟普通人有啥關係？
要知道，這對房貸一族而言，就像在發紅包
最直觀的影響就是，還房貸，利息變少了
先別急著黑人問號
接下來就帶你深扒這個陌生又神秘的LPR
01
「什麼是LPR？」
LPR=貸款市場報價利率，具體操作是：18傢俱有代表性的報價銀行排排坐，亮出他們最優質客戶的貸款利率，央行去掉一個最低價、去掉一個最高價，授權全國銀行間同業拆借中心計算得出LPR，有1年期和5年期兩個兄弟。每月20日，LPR都會重新計算一次。
02
「神秘的LPR為何突然出現？」
這其實是利率改革的一大重舉，2019年底央行就已經公告，要求存量浮動利率貸款客戶在2020年3月1日-8月31日進行“定價基準轉換”。又懵了是不是？簡單來說就是，房貸一族需要在“LPR+點差”和“固定利率”中二選一，這將直接決定你未來房貸要還多少錢。
雖然公告早就出街，但對此表示“我是誰？我在哪？”的圍觀群眾依舊很多。
03
「怎樣才能上LPR的車？」
也並非所有房貸一族都存在二選一的煩惱。如果你是2020年1月1日前發放的個人住房貸款（簽了合同還沒發放也算），且定價參考的是貸款基準利率，且是浮動利率，那麼恭喜，你將喜提一次pick機會！注意，機會有且只有一次，沒有後悔藥喲。
簽訂公積金貸款和固定利率貸款的朋友，就不用參與此次轉換啦。
04
「LPR和固定利率，哪家強？」
說了這麼多，這兩種轉換方式到底pick誰？這就要憑感覺了。
所謂“固定利率”，就是選擇後一直到合同終止，房貸利率都是一個數。比如你之前的利率是貸款基準利率打9折，轉換成“固定利率”後，剩餘期限內每月都會按照（4.9%*0.9=4.41%）來執行。
而選擇“LPR”，你的房貸利率就不用打幾折、基準利率上下浮多少來表示了，LPR的計算方式是“相應期限LPR+固定點差”，還是舉個：
比如現在你的房貸利率是打9折，實際執行利率為4.41%，轉換成LPR時，會按照這個利率與2019年12月5年期以上LPR的差值（4.41%-4.8%=-0.39%）來確定點差，因此你的點差就是“減39個基點”。這個數字在剩餘期限內固定不變，唯一的變量是央行公佈的LPR，所以LPR下調，就是變相給你省房貸，天降紅包實錘！
那麼
LPR到底是重大利好還是看看就好？
未來LPR會持續滑坡還是步步高昇？
安居客【有料】頻道的大咖們有話說
01
@58安居客房產研究院分院院長張波
如果您是堅定的“保守派”，就選固定利率吧，最大好處就是未來房貸要還多少利息基本上清清楚楚，利率後面的波動和您完全沒關係。
如果您是從眾的“樂觀派”，就選LPR吧，至少最近2-3年低利率的便宜一定會賺到，至於長遠來看，樂觀的人總是會看好後市，說不定過幾年又換套新房了呢！
02
@房產投資人大年房談
今天看似低的LPR，明年一定也是嗎？從目前的情況來看，概率很大。但2023年呢？很難預測了。
存量房貸，如果這次換成LPR加點的方式，未來一兩年，大概率可以享受到相對低的利率。但LPR降的幅度一般來說很小，一年影響房貸幾百塊、一千塊，攤到每個月，一點肉錢而已。
03
@財經專家花朵財經
選擇浮動是隨行就市，選擇固定則是賭未來。
我相信大多數人還是隨行就市的好。畢竟如果銀行的利率高，你的閒錢拿去理財收益也高，銀行的利率低，你的錢拿去理財也少。
一來隨行就市更安全，二來利率仍然有繼續下行的趨勢。
04
@58安居客房產研究院分析師孫一凡
5年期LPR下降對於樓市的影響，不會太大。10個基點，也不會有本質上的區別，對於購房決策的影響有限。這也是符合當前樓市整體預期的，保持穩定。有近期購房打算或仍在還貸的朋友，可以考慮簽約新的LPR方式還款。
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