毫無疑問，理財說明書是一份理財產品的核心 。它是理財產品的“身份證”，是我們購買理財產品的契約書，更是我們保護個人投資權益最重要的工具。
然而，在實際購買理財的過程中，相當一部分投資者往往會遭遇各類理財糾紛。究其原因，一方面是現實中不乏職業操守缺失的銷售人員，為“衝業績”不擇手段，通過虛假宣傳、變相誇大收益率等方式誤導客戶購買理財產品。另一方面則是我們普通投資者不會閱讀理財說明書，導致盲目輕信銷售人員，購買了不符合自身情況的產品。
對於普通投資者來說，銷售人員的道德水平無法約束，但自身卻可以做好理財的基礎功課，這其中最重要的一“課”，就是學會正確閱讀理財說明書。
接下來，欣奇直接上“乾貨”，以某國有銀行的一款理財產品為案例，教大家如何快速有效地看懂說明書的各項核心內容。(本文使用的理財產品說明書僅用於教學，不構成任何推薦建議，煩請周知)
風險揭示
一款理財產品首先映入眼簾的就是風險揭示書，也是說明書的核心內容之一，認真閱讀可以幫助我們瞭解此款產品的風險程度，以此衡量是否與我們的風險承受能力匹配。
風險揭示書
如圖可見，該款產品的風險程度為“PR3級”，根據該銀行的內部評級，屬於“風險適中”水平，風險因素可能會對本金及收益產生一定的影響。因此，該產品比較適合有一定風險承受能力的客戶。
風險等級說明
產品簡介
在可接受此產品的風險程度後，我們繼續瞭解產品的具體信息。
這裡重要了解6個要素，分別是“產品期限”、“成立到期時間”、“業績比較基準”、“資金到賬日”以及“提前終止或贖回條款”。
產品概述
產品概述
這其中，比較容易被忽視的是“提前終止或贖回條款”，因為大家在投資過程中，會想當然地以為理財產品是必定可以持有到期的。但事實上，在極端情況下，該理財的運作公司可提前終止本產品，而我們投資者卻不能提前贖回。同時，該產品的比較基準利率是4.35%，但不能保證一定能達到該收益，有可能高也有可能低，這裡提出4.35%只是作為計算該產品管理費的依據（關於管理費的計算，後面會有實例說明）
投資標的
投資對象
這裡重點要查看理財的投資類別和比例。我們普通投資者只要簡單瞭解，從資產安全性來講：固收類>權益類>衍生品類即可，如圖可見，本產品的主要投資標的為固定收益類產品，佔比達到80%-100%，說明此產品的安全性還是比較高的。
投資管理人
這裡欣奇要著重強調理財產品的管理人，原因是在於很多投資者在實際購買理財過程中，不瞭解產品到底是姓“保險”、姓“銀行”、還是信“券商”。不少投資者被銷售“忽悠”，錯把萬能險當成了銀行理財進行購買，致使承擔了不必要的風險。
投資管理人
代理銷售說明
從圖中可以看到，該產品是由某銀行理財公司發行，某銀行代為發售的。
收益計算方法
最後一步，我們需要了解的是該理財收益的計算方法。說明書很貼心地列舉了三個案例，三個案例分別計算了“超額收益”、“收益不及預期”、“損失”三種情況下的收益情況，供我們投資者進行理解。
這裡要注意的是，我們計算評估理財收益率的時候都是默認換算成“年化”概念的。從圖上看出，無論是高於還是低於4.15%的情況，都是先把產品淨值換算成年化在進行比較的。具體的計算並不難，我們掌握其原理就好。
三種收益計算情況
以上就是理財說明書的核心要點，掌握上述知識點，說明您已經“入門”，依然具備獨立自主購買理財的能力了！
可以說，每家銀行的理財說明書內容都是大同小異的，熟練掌握之後，我們就可以快速瞭解一款理財產品的核心要素，判斷其是否符合我們自己的收益風險預期，進而作出最適合自身的投資判斷。
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