大家好；
我是小七；
給孩子買保險是家庭的頭等大事；
特別是給孩子買重疾險；
關於買重疾險，小七一直建議大家：
預算不多的家庭，可以直接給孩子保到30歲就可以，1000元就可以搞定100萬保額，這時我們選擇定期保障比較好的單個產品即可；
可是如果預算充分的家庭，想給孩子把保障買全了，並不是一件輕鬆的事；
小七曾經在我勸你不要輕易買多次賠付重疾險一文中詳細的分析過重疾險各項保障的優先級應該是：
100萬保額＞少兒特定疾病＞保障期間＞癌症二次賠付＞重疾多次賠付；
圍繞這個思路，我們今天將會用市場最新的產品給出大家三份重疾險配置方案，並告訴大家該如何選擇；
01 搭配原則
在展示方案之前，我們先明確一下搭配原則；
1，採用定期和終身搭配模式，保額做到100萬；
這樣孩子成家立業之前，有足夠的保障，之後他還可以自己再買當時更優秀的產品，預算不用佔用太多，也兼顧了終身保障；
為什麼保額最好不低於100萬？
小七之前逛知乎時無意間瀏覽到有些家庭孩子得重疾之後的生活現狀，確確實實打擊到了我，一位母親，為了腦癱的孩子，長年帶孩子去醫院康復，全家所有的收入都用在孩子康復費上，生活捉襟見肘，並且康復之路遙遙無期；還有孩子得了白血病，父母帶去新加坡求醫，前後康復治療費用花了200多萬，還要時刻擔心不要再復發，看了這些，你就會明白，為什麼給孩子買重疾，保額不能低於100萬。這個保額不僅要覆蓋治療費，還要覆蓋到照顧孩子的一方，無法再工作，沒有收入來源；）
2，定期重疾一定要有忠實客戶權益；
忠實客戶權益是指，如果給孩子買的定期保險，到期孩子未出險，可以免健康告知免等待期購買同家保險公司的其他終身重疾險；
這樣就鎖定了一份終身重疾購買權，後期即便孩子身體出現異常不能買其他保險，也能買同一家公司指定的終身重疾險；
3，保障要全面；
基礎保額100萬+重疾多次賠付+癌症多次賠付+少兒特定疾病額外賠付；
以上就是重疾險所有的實用保障，都應該包含。
4，捨去壽險責任
一方面，政策對於孩子的壽險賠付有嚴格規定，10歲以下不超20萬，11-18歲以下不超50萬；
另一方面，給孩子買保險的初衷就是保健康；他們還是孩子，不需要帶有身故責任的重疾險；
下面我們來分別看方案：
02 方案
方案一選取了3個險種，分別是橫琴人壽的大黃蜂3號plus、中荷惠加保、復星聯合的媽咪寶貝進行了組合如下表格；
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由產品的保障功能和概述，大家應該可以看到小七的用意；
1）大黃蜂3號少兒特定疾病種類相對齊全，有忠實客戶權益，符合少兒定期重疾選擇標準；
2）媽咪寶貝少兒特定疾病種類齊全，保障終身可以選擇重疾不分組2次賠付，非常實用；
3）中荷惠加保是癌症多次賠付專屬產品，小朋友保費比較便宜，適合補充媽咪寶貝無癌症二次賠付的缺失；
以上組合我們寶寶就可以得到以下保障結果：
①，10歲前基本保額125萬，11-30歲基本保額100萬；30歲後重疾保額50萬；
②，少兒特定重疾保額（如白血病）210萬；
③，癌症二次賠付保額50萬；
④，重疾第二次保額50萬；
年交總保費2985元；
小七認為以上保障是父母對孩子最大的愛了，這樣搭配既可以覆蓋全方位的風險，又留有餘地；預算也沒有佔用很多，比起市場動則1萬保費，保額只能做到50萬，簡直不要好太多；
03 方案二
方案二，我們只選取了2個產品，分別是復星聯合的媽咪寶貝和橫琴人壽的大黃蜂plus，組合結果如下：
好險推鑑
這兩款產品的作用分別是：
1）媽咪寶貝雖然各方面保障不錯，但沒有癌症二次賠付責任可選，介於媽咪寶貝的忠實客戶權益和少兒特定重疾種類全面，我們將媽咪寶貝用於定期保障；
2）大黃蜂3號plus保終身，基礎保障不錯，並且可以附加重疾分6組賠3次、癌症二次賠付責任；
以上組合我們依然可以得到以下保障結果：
①，20歲前保額125萬，21-30歲基本重疾保額100萬；30歲後重疾保額50萬；
②，少兒特定重疾保額（如白血病）210萬；
③，癌症二次賠付保額50萬；
④，重疾第二、三次保額50萬；
年交總保費3055元；
方案二和方案一的區別是：用2款產品解決了孩子的重疾保障，只是重疾多次賠付是分組的，但一共可以賠3次；
04 方案三
方案三小七選取了目前比較備受關注的產品，崑崙健康守衛者3號和媽咪寶貝，組合結果如下：
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這兩款產品的作用分別是：
1）同方案二：媽咪寶貝雖然各方面保障不錯，但沒有癌症二次賠付責任可選，介於媽咪寶貝的忠實客戶權益和少兒特定重疾種類全面，我們將媽咪寶貝用於定期保障；
2）守衛者3號保終身，這款產品是重疾不分組賠兩次的產品，主要兩點有3個：①前15年患重疾有額外150%賠付；②癌症治療津貼更容易獲得賠付，但保費也略貴；③少兒特定重疾比較齊全，並且是額外賠150%；
以上組合我們可以得到以下保障結果：
①，15歲前基本保額125萬，16-30歲基本重疾保額100萬；30歲後重疾保額50萬；
②，少兒特定重疾保額（如白血病）225萬；
③，癌症治療津貼每次15萬，最高45萬；
④，重疾第二次保額50萬；
年交保費3530元；
有人可能會有疑問，定期重疾為什麼不用大黃蜂3號plus，主要因為大黃蜂3號少兒特定疾病種類並沒有媽咪寶貝齊全，所以每個方案小七都建議搭配媽咪寶貝；
05 小結
以上三種方案一定滿足我們的搭配原則，只是每個方案還有不同的特點：
方案一：重疾不分組賠2次，癌症額外2次賠付，是小七最喜歡的一個組合；
方案二：重疾是分6組賠付3次，癌症額外1次賠付，優勢是20歲前保額為125萬；
方案三：重疾不分組賠2次，癌症津貼間隔1年後即可給付，更容易拿到賠付，但保費也最貴；
這就是小七幫助大家配置的3個少兒重疾方案，小七比較傾向於前兩個方案，經濟實惠，保障又齊全；
重疾分組呢，基本是同類疾病都分在一組，不分組呢，因同一次意外或同一原因導致患兩種重疾也只給1次；
所以差別好像沒那麼大；不分組稍微更實用一些吧；
但是，如果孩子之前有過住院或者體檢異常，就不能按我們上面的方案任意買了，因為在買之前，我們一定要符合健康告知，或者核保通過才可以；
那麼您現在知道怎麼給寶寶配置豪華版保險了嗎？
如需諮詢相關問題，可以私信或留言！
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