大家好；
我是小七；
给孩子买保险是家庭的头等大事；
特别是给孩子买重疾险；
关于买重疾险，小七一直建议大家：
预算不多的家庭，可以直接给孩子保到30岁就可以，1000元就可以搞定100万保额，这时我们选择定期保障比较好的单个产品即可；
可是如果预算充分的家庭，想给孩子把保障买全了，并不是一件轻松的事；
小七曾经在我劝你不要轻易买多次赔付重疾险一文中详细的分析过重疾险各项保障的优先级应该是：
100万保额＞少儿特定疾病＞保障期间＞癌症二次赔付＞重疾多次赔付；
围绕这个思路，我们今天将会用市场最新的产品给出大家三份重疾险配置方案，并告诉大家该如何选择；
01 搭配原则
在展示方案之前，我们先明确一下搭配原则；
1，采用定期和终身搭配模式，保额做到100万；
这样孩子成家立业之前，有足够的保障，之后他还可以自己再买当时更优秀的产品，预算不用占用太多，也兼顾了终身保障；
为什么保额最好不低于100万？
小七之前逛知乎时无意间浏览到有些家庭孩子得重疾之后的生活现状，确确实实打击到了我，一位母亲，为了脑瘫的孩子，长年带孩子去医院康复，全家所有的收入都用在孩子康复费上，生活捉襟见肘，并且康复之路遥遥无期；还有孩子得了白血病，父母带去新加坡求医，前后康复治疗费用花了200多万，还要时刻担心不要再复发，看了这些，你就会明白，为什么给孩子买重疾，保额不能低于100万。这个保额不仅要覆盖治疗费，还要覆盖到照顾孩子的一方，无法再工作，没有收入来源；）
2，定期重疾一定要有忠实客户权益；
忠实客户权益是指，如果给孩子买的定期保险，到期孩子未出险，可以免健康告知免等待期购买同家保险公司的其他终身重疾险；
这样就锁定了一份终身重疾购买权，后期即便孩子身体出现异常不能买其他保险，也能买同一家公司指定的终身重疾险；
3，保障要全面；
基础保额100万+重疾多次赔付+癌症多次赔付+少儿特定疾病额外赔付；
以上就是重疾险所有的实用保障，都应该包含。
4，舍去寿险责任
一方面，政策对于孩子的寿险赔付有严格规定，10岁以下不超20万，11-18岁以下不超50万；
另一方面，给孩子买保险的初衷就是保健康；他们还是孩子，不需要带有身故责任的重疾险；
下面我们来分别看方案：
02 方案
方案一选取了3个险种，分别是横琴人寿的大黄蜂3号plus、中荷惠加保、复星联合的妈咪宝贝进行了组合如下表格；
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由产品的保障功能和概述，大家应该可以看到小七的用意；
1）大黄蜂3号少儿特定疾病种类相对齐全，有忠实客户权益，符合少儿定期重疾选择标准；
2）妈咪宝贝少儿特定疾病种类齐全，保障终身可以选择重疾不分组2次赔付，非常实用；
3）中荷惠加保是癌症多次赔付专属产品，小朋友保费比较便宜，适合补充妈咪宝贝无癌症二次赔付的缺失；
以上组合我们宝宝就可以得到以下保障结果：
①，10岁前基本保额125万，11-30岁基本保额100万；30岁后重疾保额50万；
②，少儿特定重疾保额（如白血病）210万；
③，癌症二次赔付保额50万；
④，重疾第二次保额50万；
年交总保费2985元；
小七认为以上保障是父母对孩子最大的爱了，这样搭配既可以覆盖全方位的风险，又留有余地；预算也没有占用很多，比起市场动则1万保费，保额只能做到50万，简直不要好太多；
03 方案二
方案二，我们只选取了2个产品，分别是复星联合的妈咪宝贝和横琴人寿的大黄蜂plus，组合结果如下：
好险推鉴
这两款产品的作用分别是：
1）妈咪宝贝虽然各方面保障不错，但没有癌症二次赔付责任可选，介于妈咪宝贝的忠实客户权益和少儿特定重疾种类全面，我们将妈咪宝贝用于定期保障；
2）大黄蜂3号plus保终身，基础保障不错，并且可以附加重疾分6组赔3次、癌症二次赔付责任；
以上组合我们依然可以得到以下保障结果：
①，20岁前保额125万，21-30岁基本重疾保额100万；30岁后重疾保额50万；
②，少儿特定重疾保额（如白血病）210万；
③，癌症二次赔付保额50万；
④，重疾第二、三次保额50万；
年交总保费3055元；
方案二和方案一的区别是：用2款产品解决了孩子的重疾保障，只是重疾多次赔付是分组的，但一共可以赔3次；
04 方案三
方案三小七选取了目前比较备受关注的产品，昆仑健康守卫者3号和妈咪宝贝，组合结果如下：
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这两款产品的作用分别是：
1）同方案二：妈咪宝贝虽然各方面保障不错，但没有癌症二次赔付责任可选，介于妈咪宝贝的忠实客户权益和少儿特定重疾种类全面，我们将妈咪宝贝用于定期保障；
2）守卫者3号保终身，这款产品是重疾不分组赔两次的产品，主要两点有3个：①前15年患重疾有额外150%赔付；②癌症治疗津贴更容易获得赔付，但保费也略贵；③少儿特定重疾比较齐全，并且是额外赔150%；
以上组合我们可以得到以下保障结果：
①，15岁前基本保额125万，16-30岁基本重疾保额100万；30岁后重疾保额50万；
②，少儿特定重疾保额（如白血病）225万；
③，癌症治疗津贴每次15万，最高45万；
④，重疾第二次保额50万；
年交保费3530元；
有人可能会有疑问，定期重疾为什么不用大黄蜂3号plus，主要因为大黄蜂3号少儿特定疾病种类并没有妈咪宝贝齐全，所以每个方案小七都建议搭配妈咪宝贝；
05 小结
以上三种方案一定满足我们的搭配原则，只是每个方案还有不同的特点：
方案一：重疾不分组赔2次，癌症额外2次赔付，是小七最喜欢的一个组合；
方案二：重疾是分6组赔付3次，癌症额外1次赔付，优势是20岁前保额为125万；
方案三：重疾不分组赔2次，癌症津贴间隔1年后即可给付，更容易拿到赔付，但保费也最贵；
这就是小七帮助大家配置的3个少儿重疾方案，小七比较倾向于前两个方案，经济实惠，保障又齐全；
重疾分组呢，基本是同类疾病都分在一组，不分组呢，因同一次意外或同一原因导致患两种重疾也只给1次；
所以差别好像没那么大；不分组稍微更实用一些吧；
但是，如果孩子之前有过住院或者体检异常，就不能按我们上面的方案任意买了，因为在买之前，我们一定要符合健康告知，或者核保通过才可以；
那么您现在知道怎么给宝宝配置豪华版保险了吗？
如需咨询相关问题，可以私信或留言！
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