用“滾雪球”法消除債務

用“滾雪球”法消除債務

有時，當我們負債累累時，感覺就像是在溺水，試圖維持生計，但我們卻不知道如何擺脫湍急的水流，而陷入困境。如果你感覺到自己債務纏身，那麼以下就是擺脫的希望：使用“滾雪球”法，讓自己脫離債務困境。

對於那些經常閱讀有關個人理財的人來說，這篇文章似乎太簡單了，但是有時候複習一下基礎知識也是一件好事。而那些對消除債務一無所知的人來說，這篇文章就是他們的救生衣了。

“滾雪球法”的基本思想是：你每個月在償還最小的一筆債務外，申請一筆額外的錢，積攢起來直到付清這一筆債務為止。接著取這筆多出來的錢，繼續投入到下一個稍微大一點的債務中。依此類推直到你還清所有債務為止。聽起來很簡單，但功能非常強大，現在我正在使用它的改進版本來使自己擺脫債務。我目前進行到一半了- 我已經付清了一些小額債務，而且馬上就要還清我的信用卡了（這個夏天應該就可以還完）。接下來希望在年內可以還清車貸，明年還清醫療債務。Dave Ramsey是這個方法的最大支持者。

以下是“滾雪球”法的基本步驟：

1. 列出所有債務，從最小到最大排列。
2. 制定每筆債務的最低還款金額。
3. 在最低還款額度上，制定一個額外償還金額。這筆錢也可用於償還最小債務 - 這筆金額就是你“滾雪球”的金額了
4. 支付最低還款金額和額外金額，直到這一筆債務還清為止。
5. 然後，把第一筆債務中舊的最低還款金額與額外金額相加，得到的新總額當做下一個債務的還款額度。-目前，你的“滾雪球”額度正在變大，並且在還清每一筆債務後就會增加。
6. 重複直到所有債務全部清償為止。

其他可選版本：有些人主張排列原始債務清單的順序不是按照金額最小到最大排列的，而是從最高利息到最低利息排列。這樣一來，你可以償還那些給你帶來最大傷害的債務，而不是那些低利率的債務。這在財務上是有道理的，對於那些已經善於償還債務的人來說，這可能是最好的選擇。但是我有兩點要指出：

1） 用這種方法，節省的利息並沒有那麼多（很多時候，我們談論的是每年50美元左右的差額）。

2） 對於許多人（包括我）來說，在成功還清第一筆小額債務方面後，會得到很大的心理推動力，你可以利用這種推動力繼續前進。這也是我建議你任何目標都要從小步驟開始的相同原因-這個看起來非常簡單，但是從成就的意義上來說，實現任何目標（無論大小）都具有很大的力量。

有關遵循“滾雪球”方法的一些建議：

*在你能負擔得起的範圍內，設定儘可能大的雪球金額。注意我說的“負擔得起”-投入的金額不要超出你的承受能力，否則最後 “滾雪球”法將無法繼續。但是，還是要儘可能多的找出額外的金額 - 減少在其他領域的支出。帶午餐去上班，不要去看電影或者去昂貴的餐廳。關閉有線電視服務。別再喝那些花哨的咖啡。

*剋制消費“滾雪球”金額的誘惑。

*牢記目的。當堅持變得很艱難時，想象一下襬脫債務後的狀況。對於我們許多人來說，債務是我們生活中的巨大壓力。擺脫債務就像減輕你的負擔，感覺很棒！你可以做到的。考慮一下，你每月要為債務支付多少鉅額資金，以及還清債務後擁有多餘的錢會多麼美好。這些額外的錢能夠留作旅行，買新房子，或者退休儲蓄。這筆錢將是一個天賜的禮物。

文 LEO BABAUTA 譯 LEO SHAW

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