隨著國內防控疫情形勢持續向好，各行各業“復工復產戰役”隨之全面打響。
疫情期間，以服務業為主的中小微企業“受創”嚴重，復工復產復業難度較大。數據顯示，截至2018年，國內私營企業和個體就業人數為3.74億，佔全國總就業人數的比重為48.2%。中小微企業吸納的就業人口多達幾億。在當前情況下，使中小微企業穩定下來，重新嵌合進產業鏈和經濟循環中，就要為中小微企業解決實際困難，幫助中小微企業理順關係，重上軌道。
此時，“老闆安心”保險風馳而來，為中小微企業的老闆們驅散疫情下的陰霾，撐起了“保護傘”。
1 百萬保額“老闆安心”，讓老闆更安心
2月15日，由陽光財險推出的中小微企業專屬保險產品——更新版“老闆安心”保險產品火速上線，成為中小微企業生存保衛戰中最具威力的炮火。
針對疫情之下中小微企業僱員染疫風險，“老闆安心”保險，在原有保障基礎上，升級擴展承保因感染新冠肺炎及法定傳染病導致的身故責任，為每家企業提供每人賠償限額10萬元，累計賠償限額100萬元的新冠肺炎及法定傳染病責任。同時，對工程險因疫情延期造成停工的影響，給予中小微企業免費延長三個月保險期限。
這款產品覆蓋餐飲、美髮、娛樂、中介、健身、旅館、商超、家政服務、教育培訓、汽車美容、汽車修理、足療洗浴、短期活動/賽事共13個不同行業，這些行業正是受疫情影響最重、恢復難度最大的領域。產品一上市，立即受到中小微企業主的關注。
“老闆安心”保障的內容，擴展的責任，覆蓋的行業，一招一式切中中小微企業的“痛點”“堵點”，“老闆安心”為疫情中的老闆們帶來了安心。
據瞭解，“老闆安心”保險最早於2016年面市，是陽光財險面向中小微企業推出的專屬產品，投保手續簡便，無需反覆報價，每份保費50元起，一份保單累計限額200萬元，提供僱主責任、場所責任、職業責任、食品安全、現金、財產損失等全面保障，最高可投保10份，有效期為1年。客戶可根據自身需求，自行DIY，靈活購買。理賠程序簡單直接，賠付等待期短，更有利於中小微企業的災後恢復。
除了迅速上線“老闆安心”保險之外，結合中小微企業需求和員工保險負擔能力，陽光財險在團體意外傷害保險保障基礎上，擴展提供新冠肺炎身故及全殘最高20萬元的保障。此外，還推出了高性價比的“團體關愛保員工保險計劃”專項保險產品，在團體意外傷害保險保障基礎上擴展提供新冠肺炎身故及全殘保障。
同時，又專門推出“公共衛生突發事件復工專屬保險”，對企業因疫情管控導致的產品損失，僱員隔離費用、僱員隔離期間工作進行全面保障，助力企事業單位加快復工復產復業。
2 從痛點找機遇：服務千萬中小微企業
作為吸納就業﹑貢獻稅收﹑創造財富的重要支柱，中小微企業是推動經濟發展的重要力量。截至2019年1月，我國共有中小微企業1798萬戶，佔全部納稅企業的比重超過95%。其中，民營企業佔98%，大多聚集於餐飲、美髮美容、中介、商超等服務行業。
一邊貢獻著無可替代的價值，一邊卻囿於困境無法自拔，這是我國中小微企業的矛盾現狀。“資金缺乏、技術水平低、規模化不足”的“原罪”，使得中小微企業的經濟實力偏弱、抗擊市場風險能力差，成為社會的弱勢群體，稍有風吹草動，馬上岌岌可危。
如何從保險保障的角度解決中小微企業日常經營中面臨的核心風險？什麼樣的專屬產品能夠解決小微客戶詢價地位低、成本較高、需求複雜等問題？面對這些痛點難點，2016年，陽光財險推出了“老闆安心”系列保險，填補了財險業在中小微企業保障產品上的空白。
“從痛點找機遇”，陽光財險的產品創新思路引發了行業的思考。
一直以來，我國財險產品結構體系失衡，單一業務依賴性強，車險業務一枝獨秀，非車業務佔比較小，造成業務穩定性差，單一市場競爭激烈。根據NAIC數據，2018年美國財險市場中車險業務合計佔比42.4%，不足一半，其餘均為非車險，其中：家庭財險、責任險、員工失業險規模較大，佔比分別為14.6%、10.8%、8.6%。對標美國的財險業務結構，我國車險份額佔比70%左右，而非車險業務（如農險、責任險、保證險）體量及規模很小。兩相對照，我國財險產品多元化還有很長的路要走。
正是基於對豐富產品結構、創新產品設計、解決用戶痛點、滿足市場需求的思考和實踐，陽光財險開啟了產品創新之路，以責任險為基礎險種的創新產品不斷出世。除了“老闆安心”保險產品以外，還創新研發並推出了行業首款打擊“老賴”拖延執行的司法領域責任險產品——“繼續執行責任保險”，精準助力法院“解決執行難”。
從痛點中挖掘機遇，從堵點中尋找藍海，通過產品創新不僅可以使業務結構更加合理，而且還能創造社會價值，實現可貴的雙贏。
3 走向未來：向下紮根，向上生長
疫情之中讓老闆安心的“老闆安心”保險的火爆，可以看出堵點背後的“湧泉”亟需那深挖的一鍬。
大疫如大考，考問的不僅是責任擔當、實力能力，還有一體化、系統化的風險保障能力，市場痛點堵點的治痛疏堵創新能力，深耕細作久久為功的匠心能力。
大考如大治，需要治療的不僅是一個個屢補不齊的短板，還有不能遠見於未萌的短視，不能傾力耕耘靜待花開的急躁。
當前，與重大公共衛生事件相關的保險業務發展程度還遠遠不夠，取消類責任保險、營業中斷損失保險、僱主責任險、貨物運輸險、企業財產保險等與民生息息相關的業務佔比還非常小。根據安聯最新發布的《安聯年度風險指數2020》報告，營業中斷風險以30%的得票率成為中國企業在2020年將面臨的首要風險。
針對行業難點、市場堵點、客戶痛點深挖保險保障價值，解決部分風險未覆蓋或滲透率低的難題，提高一體化風險保障能力，這是保險企業不可迴避的社會責任。
大疫之後的“險途”，勃發著生機，也開啟著新程。新程之上，還有更多的“湧泉”有待深挖，還有更多的佳木需要向下紮根，向上生長。
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