南哥原本計劃昨天要聊聊貸款圈子的那些事兒，結果也沒有寫，今天補上。
怎麼就想起聊這些事情呢？這是因為前些天看了老薛和觀鏈哥的長文，他們都有講貸款圈子的“黑幕”，然後我也結合自己過去在網絡借條平臺從業的經歷，想要給大家分享一些圈中秘密。
跟老薛不一樣，老薛有免費給粉絲評估信用額度，南哥此前只做過網絡借條和徵信查詢小工具，而對於信用額度，此非我的專長，所以呢，我並不會去給粉絲去預估額度。
老薛說，網貸利率高，毀徵信，不到萬不得已，不要借網貸。對於這一結論，南哥表示完全認同。拿常見的微粒貸、螞蟻借唄為例，新人申請借款，日息是萬分之五，算下來年化18%左右。公積金是3.25%，住房商貸才5%不到，對比就知道，房貸是多麼便宜的資金呀~
老薛講，網貸毀徵信，其實是說那種經常網貸的人，尤其是借高息貸款的人，這種徵信信息被貸款機構看到以後，它們就有理由懷疑借款人的償債能力是不是可靠。
觀鏈哥在4號寫了一篇文章，題目叫《欠了高利貸怎麼辦？》。南哥初略看了一遍，其中有一些觀點是完全沒有問題的，南哥表示認同。
比如說，全國性的小貸公司一般都是正規經營。可能這個結論跟很多圈外人的想法相悖，有一些人會以為，貸款公司如果遭遇賴賬，他們會找催收公司上門收賬，催收公司一定是有黑社會背景，如果借款人不還錢，催收公司可能會給借款人家裡潑墨啊，打人什麼的。
事實上，真正比較正規的小貸公司，或者說規模較大的公司，他們反倒很文明瞭，就算催收公司，很多也並不是電視上說的那樣。催收員也不是個個都光頭金項鍊，提著鋼棒就收賬。現在的催收公司，更多是靠法律手段收賬，當然也有催收員上門，不過基本不再打人了，就是纏住借款人，迫使借款人還債。
南哥網上搜了一下，發現還有一家催收公司竟在美國上市了，名字叫湖南永雄。
如此說來，催收也可以是一份朝陽產業，也可以是積極向上的。
觀鏈哥還說，互聯網貸款機構說有黑社會背景是嚇唬人，真實情況是怎樣呢？以南哥從業經歷來說，這個不絕對！
一般來說，互聯網的玩法是一對多，一個平臺不可能覆蓋到所有城市的人員，所以呢，它肯定不可能跟所有城市的黑社會都勾搭上。所謂的黑社會背景，確實很有可能是在嚇唬人。
不過呢，上面說到的催收機構就不一定了，除了正規的催收，不正規的催收人員也廣泛存在啊，所以，你要說互聯網平臺不會聯繫上不正規的催收員，這個我不能打包票。
最後一點，對於違法的貸款平臺，我們要薅垮它！這個是觀鏈哥個人意見，我以為這是要區分不同的人，有的人就是薅羊毛的專家，他們可以帶領親朋好友薅垮貸款公司，但不代表誰都可以呀~
如果要問我的意見，我還是建議儘量跟放款人商議，賴賬可以，但要注意人身安全，莫要亂來。如果放款人明顯違法了，你跟他商量不了，最好還是走法律路徑，按照法律，一般只支持利率年化24%以下的貸款。
至於說，“借新債還舊債”，這種我當然是不贊成的，如觀鏈哥所說，它是把不合法的東西洗白了。
除了兩位大佬所說的情形，南哥補充幾點，都是講常見的貸款套路。
比如說“砍頭貸”，原本你想要借款5000元，結果放款人只放款4000，但是他還要求你償還5000本金，外加貸款利息。如果你有遇到這種貸款，請一定要保留轉賬證據，一般是法院處理，或者請人調解，派出所可以幫忙調解，但一般不會直接解決問題。
又比如各種“套路貸”，像蘋果貸，一般是放款給學生，放款前會綁定製定的蘋果ID，如果借款人不還錢，蘋果手機變磚頭。
還有什麼“顏值貸”、“裸貸”等，貸款圈子裡亂糟糟的貸款名目多了去了。
如果要說怎麼避免上當受騙，其實就一條，利率超過24%的千萬不要借，只要是拿手機、裸照等關乎個人隱私的東西做抵押，這種貸款堅決不能碰。
接下來，咱們聊聊加密圈子的借貸。
好在，加密市場不過是為了要錢，還不至於謀財害命。
加密借貸市場，它存在的基礎，在於加密貨幣具備價值，有價值的東西才能作為抵押品，換取融資。
那麼，加密借貸市場的風險，也正在於加密貨幣本身的價值，因為加密貨幣價格波動性很大，所以，它的價值就具有不確定性。如果說，加密貨幣在短期內迅速暴跌，則會引起借款人的抵押品價值大跌，借款人就有動力去違約，借款人不還錢，則出借人就會跟著拋售，進一步打擊市場信心，造成市場低迷。
加密借貸市場如果發生危機，還有一些前提，比如說，加密貨幣缺乏監管，小的問題也可能被拖延為大問題。
再一個是
信息的公開透明度低，缺少盡職調查，可能會造成危機來臨時，很多人沒有注意到。借貸市場本身的門檻也夠低了，因為加密市場是無需各種資質審核的，你有幣就能貸，不看你是什麼身份，關鍵看你的幣！其實這跟傳統借貸市場還有不一樣，傳統市場好歹也看下你借款人的基本情況，除了錢，也要考慮社會影響等。
加密借貸市場，如果爆發問題，可能比傳統借貸更難管控，畢竟傳統借貸機構如有違法亂紀者，直接關停即可，該罰款的罰款，該坐牢的坐牢。不管是監管機構職責分工，還是違法情形都有明確規定，這是傳統借貸的優勢。
但加密借貸不一樣，目前來看，各地金融局管的比較多，但這東西不是一個金融局就能全權負責的，有一些違法情形還需要慢慢梳理。
加密方面，有利的地方在於，目前這個市場規模還不算大，比特幣借貸規模5-10億美元，保守算起來，在貸規模在4-5億美元（數據來源：Odaily星球日報），這能給監管方面騰出更多時間做準備。
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