公積金貸款佔20%，為啥不取消？
4月29日晚，董明珠在接受新京報的採訪中，就“取消公積金”一事發表了自己的看法，董明珠說“我贊同黃奇帆的觀點，取消公積金。”，並且還明確表示，今年的人代會議，她作為代表也會提出公積金的相關內容。
取消公積金，這是中國國際經濟交流中心副理事長黃奇帆先生，在《新冠肺炎疫情下對經濟發展和製造業復工幾點建議》一書中的建議。
新冠疫情對我國的經濟影響很大。2020年第一季度GDP增速下降6.8%，這可是破天荒的經濟發展水平。為恢復經濟發展，加快復工復產，如黃先生的建議，取消公積金制度，儘管也有不少的反對聲音，但是，我以為從減輕企業負擔角度，的確可以實施。
格力總裁董明珠女士的說法，那是因為格力電器近幾年發展快效益好，企業有足夠的經濟實力來保障人力資源的價值。比如說，要給所有員工一人一套房。甚至，目前已經建成了3700多套。話雖然如此說，只是格力電器在公積金制度方面，肯定也是必須遵守的。
因為，公積金制度在90年代末建立，就是為了解決員工住房困難的。1998年，我國實施商品房政策以後，仿效新加坡建立了職工公積金制度。通過企業和個人，分別籌措資金，來確保職工住房貸款的需要。就如黃奇帆先生所言，公積金制度增加了企業12%的成本。但是，卻通過制度的規定，讓企業與職工各自交出一筆錢，由公積金管理中心託管，用於職工的住房貸款。
尤其是，這筆公積金貸款，按照國家規定，利率相當的低。比如說吧，目前五年期的利率3.25%，要比商業房貸低1.65到2個百分點。據央行公佈，2019年底，個人住房貸款餘額30.07萬億元，同比增長16.7%，如果按照商業購房貸款平均5.3%的年利率來計算，中國購房者每年僅償還房貸就高達1.6萬元。很顯然，這公積金貸款極大的減輕了職工的利息支出。
不過，同樣的是按照資料，我卻看到，公積金貸款僅僅只佔商業房貸的20%。那麼，就是說，其它將近80%的住房貸款，為啥只能是高利率的商業貸款，而不能享受低利率的公積金貸款呢？
想想也能理解。目前社會上，我國有96%的商品房都是自有住房，而75%的住房都有貸款。但是，現實中，能夠申請到公積金貸款的人並不多。或許，有人會說，可是繳納公積金的人也不多嘛。繳納公積金，這是法律規定的，只是繳納的數額有多有少。多，有明確的封頂數額，而少，則並無一定之規。
從某種程度上來說，反對取消公積金制度的人，基本都是公積金制度的既得利益者。或許就是，那些享受低利率公積金貸款的20%者吧。如果一項制度，僅僅只能是20%的少數人能夠享受，而80%以上的人無法享受，只能接受高的商業貸款利率的話，那麼，這樣的制度有存在的必要嗎？
20%這是在住建部等公佈的《全國住房公積金2018年年度報告》顯示的。從金額來看，截至2018年末個人住房貸款餘額49845.78億元，同期中國個人住房貸款餘額25.75萬億元，公積金個人住房貸款在整個貸款餘額中佔比近20%。
同樣的，這將近五萬元億資金，存在在公積金管理中心的賬上，難道不是浪費嗎？報告中顯示，2018年末，累計發放個人住房貸款3334.82萬筆、85821.32億元，分別比上年末增長8.18%和13.52%；個人住房貸款餘額49845.78億元。
4.98萬億的資金，這可是企業和員工繳納的部分。這筆資金，要是釋放出來，無論是員工個人，還是對企業來說，都非常重要。對員工來說，這筆錢可以改善生活，可以用於消費，可以增加社會商品零售總額。而對企業來說，起碼可以切切實實的減輕企業的成本負擔。很顯然，盤活這筆將近5萬億的資金，至少在當下來說，是很有必要的。
或許有人說，商業貸款利率有點高，公積金也能解決了普通人的住房難題。這不是理由，取消公積金之後，個人可以按照經濟情況採取不同的購房策略。經濟條件差，可以申請廉租房；經濟條件好，可以購買商品房。如此，並不會因為公積金而影響到“窮人”住房的需要。
總之，我以為住房公積金制度應該取消。不能因為國有企事業單位本來就“旱澇保收”，就繼續享受到利率低的公積金貸款。而其它80%的購房者，卻只能接受高一點利率的商業貸款。且，取消公積金，能夠直接減輕企業人力成本，也讓員工薪酬提高。並，馬上盤活五萬億的公積金，刺激消費可以立竿見影。何況，專門成立公積金中心，數萬人來管理發放，若取消的話，完全就可以節省這些費用嘛。
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