貸款被拒？99%的原因在這！

“夢想還是要有的，萬一實現了呢”，從幾何起，這句話一直很流行。

有人的夢想是有一個自己的房子，有人的夢想是買一輛自己喜歡的車，還有人的夢想是自己創業，有一家自己的公司，等等。。。。

所有的這些都離不開“錢”，

說到“錢”，朋友們應該都深有體會它的重要性，無論是吃喝拉撒，還是衣食住行，都離不開。。。。

小編有個朋友，前段時間就因為買房的事情犯了難，不是首付不夠，而是貸款遲遲下不來。其實不同的貸款產品在不同的銀行、不同的審批時段對應的審批時間也是不一樣的，快的在5-7天左右，慢一點的會在2-3個月左右。

這位朋友擔心自己的貸款申請會被拒，但是又覺得提交的材料都沒有問題，最近內心一直很焦灼，連覺都睡不好。

很多朋友在貸款的時候會遇到一些問題，甚至不能成功貸款，究竟為什麼呢？這裡小編整理了貸款申請可能被拒的原因供大家參考。

其實無論是向金融機構還是向個人借錢時，對方為了保證未來能把錢安全的收回，當然要對借款人做出相應的考察。

但萬變不離其宗，這些考察都離不開三項基礎要素：個人信用、資產和還款能力。

下面小編就根據這三項要素分類整理出可能導致貸款被拒的原因，供大家參考。

一、個人信用

只要是申請貸款，無論是房貸、車貸，還說無抵押貸款，金融機構都要查詢借款人的徵信報告。如果徵信報告顯示你的信用不良的話，那麼貸款申請就有可能被拒。

大家要注意一點，如果個人徵信被頻繁查詢，且事後無任何貸款、信用卡審批記錄，金融機構就會懷疑你的還款能力，會拒絕為你放款。當然，自己查詢不在影響範圍內。

因徵信問題被拒，主要原因可能有如下幾點：

1、貸款、信用卡逾期還款

造成逾期的行為有很多，如個人不瞭解銀行還款日的規定、工作人員沒有明確告知還款日、大學期間申請助學貸款畢業後沒有按時還貸等等。

還有一種較嚴重的就是惡意逾期，如果是持卡人主觀上以非法佔有為目的，故意在超過期限、額度內透支並且經發卡銀行催收後拒不歸還的行為，就屬於惡意逾期了。

提醒下大家，若手頭的信用卡出現了逾期，千萬不要採取註銷信用卡的方式來解決，應該採取正常使用、正常還款的方式，因為一旦信用卡逾期以後被註銷，有可能會被銀行認定為惡意透支，直接進入黑名單，這將直接導致至少5年內無法與銀行等發生信貸關係，也無法申請信用卡。

2、信用空白

信用空白用戶由於沒有信用記錄而被拒，這樣的用戶可以申請一張信用卡進行消費，按時還款，這就是所謂的養信用卡。

3、配偶的信用糟糕

如個人申請購房貸款時，銀行除了對貸款申請者的資料以及信用進行審核外，配偶的信用也被銀行作為一項重要考察因素，一方信用記錄不良，很可能導致另一方申請個人房貸失敗。

二、資產

一般，因資產問題引起的貸款被拒，主要原因是負債過高。

一個家庭的總收入至少達到負債的兩倍，金融機構才能同意放款。借款人在貸款前一定要根據相關規定的收入負債比率，合理評估自己能獲批的大概額度。需要特別說明的是，各家金融機構對收入負債比率的規定有所不同，借款人還需進行詳細諮詢。

但要注意的是，這裡所說的負債，不僅僅是指貸款、信用卡，還包括擔保。因為從目前來看，擔保人承擔的是連帶責任，也就是說，當被擔保人無力還款時，擔保人需要替其償還債務，而這一債務將成為擔保人的負債。所以，替人擔保一定要量力而行，切勿因一時義氣，盲目替人擔保。

三、還款能力

還款能力主要包括收入和工作的穩定性。

1、收入過低：

現在申請貸款，月收入2000元，基本是最低門檻，這個線都達不到，對不起，秒拒的就是你。當然不同的貸款產品對月收入的要求會不同，朋友們申請貸款時要記得查看這點。

2、工作不穩定：

有些工薪族和自由職業者，工資也挺高的啊，可以為什麼入不了銀行的法眼。抱歉！銀行一般都要的是打卡工資流水，你每個月拿的現金工資，儘管收入再高，沒公積金沒社保，收入高低起伏的，金融機構會認為你工作極其不穩定了。

對於工作不穩定的人來說，申請貸款也是很難獲批的，因為這些人沒有固定的還款來源，為了降低信貸風險，便會拒絕為其放款。所以，現在很多貸款產品在要求中會明確列出“必須在現單位連續工作滿六個月及以上”。

這樣的朋友可以嘗試申請不需要工資流水的貸款產品，或者每月定存固定現金作為工資流水，以後選擇的產款產品範圍也更廣。

當然現在有些貸款產品對工資流水要求更嚴格，有的像現金流水也不會獲得審批，遇到這種情況就要更換其他的產品了。

最後，小編建議大家，一年至少查詢一次信用報告。

查詢方式有線下查詢和線上查詢。

線下查詢：可到中國人民銀行分支機構查詢，全國有2100多個分支機構都可以查詢；

線上查詢：有兩種途徑，為中國人民銀行徵信中心網站查詢http://www.pbccrc.org.cn/ 和網銀查詢、商業銀行代理查詢等其他服務渠道。

對個人當年度查詢次數超過3次以上的，每次收取25元服務費，這個由個人意願決定是否繳費查詢。

在實際貸款操作中，可能還有其他細節會導致貸款申請被拒，想要提高自己貸款的成功率，還是要從自身實際條件出發，找到適合自己的貸款產品。

附：容易留不良徵信記錄的13 種情況

1. 信用卡連續三次、累計六次逾期還款；

2. 房貸月供累計2至3個月逾期或不還款；

3. 車貸月供累計2~3個月逾期或不還款；

4. 貸款利率上調，仍按原金額支付“月供”，產生利息逾期；

5. 水、電、燃氣費不按時交款；

6. 個人信用卡出現惡性套現的行為；

7. 助學貸款拖欠不還款；

8. “睡眠信用卡”不激活產生拖欠年費；

9. 信用卡透支消費、按揭貸款沒有及時按期還款；

10. 為第三方提供擔保，第三方沒有按時償還貸款；

11. 法院部分經濟類判決等欠賬經濟糾紛；

12. 手機扣費與銀行卡扣費掛鉤，手機停用後欠月租費；

13. 被別人冒用身份證或身份證複印件產生欠費記錄。