高度老齡化的日本，政府養老金撐不住了
日本媒體報道，日本社會高齡化讓當局感到目前的養老金制度存在缺陷，無法再帶給退休人士足夠的保障，因此鼓勵民眾趁早通過儲蓄和投資為年老做好準備，以免陷入貧困。
這是什麼意思？其實，簡單翻譯一下，日本政府話裡的含義是：能力有限，錢給不夠了，你們自己想辦法吧。
《朝日新聞》報道，首相顧問團之一的金融廳已擬定新方針，提醒民眾應趁早為“百年人生”做好準備。報告說，鑑於日本人的壽命延長、年輕人口減少，目前的養老金制度收支不平衡。據估計，在不久的將來，這一制度難以保證民眾在步入老年後不陷入貧困。
報告說，僅靠養老金過活的一對老齡夫婦（男性65歲以上、女性60歲以上），生活費用與收入不成正比，平均每月將出現5萬日元缺口。以此估算，一對活到95歲的夫婦必須擁有至少2000萬日元（約128萬人民幣）存款才能彌補養老金缺口。
此報告一出，瞬即引發爭議。在野黨批評道，此報告內容非常奇怪，難道政府放棄公共責任了嗎？日本政府也急忙“滅火”，內閣秘書長菅義偉表示，此報告雖是基於家庭情況調查的平均值作出的，但使用了招致誤解和不安的表達方式，十分不妥當。作為政府，將構築著眼未來的可持續的養老金制度，養老金才是晚年生活計劃的支柱。還說，報告給人的感覺是養老金制度正在衰落，這種情況完全不存在。
這個說法，emmm......
高福利歐洲：這回最強養老國家荷蘭也不行了
據說全世界人都在羨慕的荷蘭養老體系到底是啥樣？
目前荷蘭的養老金分三種：國家養老金（AOW）、僱員養老金（Pensioen）和私人養老金計劃。
一是國家養老金，是人人平等的“福利制度”。1957年生效的法律Algemene Ouderdomswe（t AOW）規定，在荷蘭生活或工作過的65歲以上退休人群均有權領取國家養老金。對於15歲以後來到荷蘭的移民，拿到的養老金按照在荷蘭的居住時間長短累計，時間越短，養老金越少。
二是僱員養老金，“能者多勞，多勞多得”，是荷蘭養老金制度中最大的支柱，具有半強制性。按月從工資中扣除，通過養老保險基金積攢的養老金，僱主往往替僱員支付一部分。
三是私人養老金，是對前兩個計劃的補充，個人可獨立購買和管理養老金產品或投資。
但是，這些錢都是怎麼來的呢？國家養老金的部分，需要明確的是，荷蘭的國家養老金，仰仗
當下勞動人口的個人所得稅作為投資基金，投資的回報用於支付基本國家養老金。也就是說，現在中青年人交稅，給現在的老年人用；等中青年人老了以後，叫後一代的年輕人交稅作為養老金補貼老人。
問題是，在荷蘭，老齡化也愈發嚴重，政府決定延後荷蘭法定退休年齡，並擬定推廣提前退休的懲罰制度。此舉當然引發了許多的抗議，荷蘭政府迫於壓力，只好宣佈暫緩延後退休年齡的政策進程，並會提出40億歐元的養老金儲備來給國民養老金保障。
但是這40億歐元從哪兒來呢？荷蘭沒有給出明確的答案。
老齡化為啥是個大問題？
從日本和荷蘭的現狀就可以看出，養老體系的根本矛盾在於，人口結構變化之後，現有的稅金支撐的財政，不足以支付人口比例大的老年人的養老金。納稅的人不夠用，發的養老金不夠花，這樣的困局就會一直持續下去。
晚年生活質量與養老體系息息相關
中國養老體系方向？個人養老金制度落地在即，養老多重保障漸近
人社部6月11日發佈消息稱，人社部牽頭，正在會同相關部門研究制定養老保險第三支柱政策文件，目前進展順利。這意味著，隨著個人養老金制度加快落地，居民養老待遇提升將真正獲得三重保障。
我國多層次養老保險制度包括基本養老保險、企業（職業）年金、個人儲蓄性養老保險和商業養老保險，也就是所謂的三大支柱。但與第一支柱和第二支柱相比，第三支柱一直是短板。2018年4月，財政部、稅務總局、人社部等多部門聯合印發《關於開展個人稅收遞延型商業養老保險試點的通知》提出，對養老保險第三支柱進行有益探索。自2018年5月1日起，對試點地區個人通過個人商業養老資金賬戶購買符合規定的商業養老保險產品的支出，允許在一定標準內稅前扣除。試點期為一年。
根據《經濟參考報》報道，中國社科院世界社保研究中心的執行研究員表示，“此前只有購買監管部門審核通過的商業養老產品才能享受每月1000元的稅前抵扣，很多人對於商業養老保險沒有太大積極性，再加上具體操作不方便，例如無法像個稅抵扣項那樣由個人填報後直接抵扣，也導致一些人不願購買。”
然而，隨著新規鼓勵商業養老產品的方向，鼓勵保險公司來分擔養老體系壓力，未來這一塊市場，必然受到更多人的關注，畢竟為未來的自己多找一條路子，總歸是大家共同的趨向。
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